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关于人民币方面自考毕业论文开题报告,与人民币结算征途相关国际经济与贸易专业毕业论文题目
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业务,其利率或汇率会受到国内利率、汇率水平,以及当地人民币供求状况的共同影响.如果初期开放幅度过大,可能造成境内外人民币利率、汇率水平之间的显著差异,给境外机构人民币套利、套汇提供一定空间,对人民币利率和汇率市场化进程可能带来一定牵制.
第四,人民币参与国际结算及相关信贷业务,是推进人民币资本项目可兑换的重要内容.中国1996年实现经常项目完全可自由兑换至今,已经十年多.逐步放宽相关领域的管制,是推进人民币资本项目可兑换的重要步骤.
具体来看,人民币参与国际结算,是用人民币支付和清算的金融服务,往往需要金融机构向企业提供人民币信贷业务.根据国际货币基金组织的分类,居民对非居民的信贷业务属于资本交易.目前中国对居民向非居民提供的信贷业务已较少限制,对金融机构开展人民币出口买方信贷和人民币国际结算及信贷并无禁止性的限制.但是,由于没有相关监管部门的明文允许,以及海外人民币资金缺乏来源和相关清算安排,金融机构并未开展上述业务.
这一业务涉及人民币的国际形象,对实现人民币资本可兑换的政策宣示作用较大,影响较大,应坚持统筹兼顾、稳妥有序的原则,视国内外条件逐步推出.初期可采取政策性业务试点,在一定对象和一定业务范围内开展,待总结和积累经验后再逐步扩大.
第五,从对外汇储备的影响看,要考虑双边贸易状况、人民币升值预期等因素.从双边贸易状况来看,在试点国家或地区与中国贸易基本平衡的情况下,境外机构用人民币计价结算和收付,相当于用人民币替代部分外汇供求,对外汇储备存量没有影响,如果试点国家或地区对中国贸易为顺差,将相应替代部分外汇支付,减少外汇储备存量的使用,如果试点国家或地区对中国贸易为逆差,中国出口收汇相应减少,有利于较少外汇储备的增长.
总体来看,由于目前中国的贸易顺差主要集中在欧美等国,相关业务的开展,有利于减缓中国外汇储备的过快增长.但是,受贸易结算习惯、便利程度及人民币升值预期较强等因素影响,境外进口商需要承担一定的结算成本和人民币汇率的风险,用人民币支付的意愿可能受到一定制约.
第六,人民币参与国际结算也对跨境资金流动与监管产生影响.人民币国际结算业务,将会在境外产生大量的人民币存贷款业务、清算及跨境流动,在人民币升值预期较强的情况下,可能导致人民币境外流通和使用规模增加.
目前,中国对经常项目外汇收支仍实行真实性审核,人民币用于国际贸易结算,在资金性质上与国内人民币相同.如果难以准确区分跨境人民币的来源及数量,将加大贸易收支活动真实性审核的难度,影响外汇管理的效果.
资本交易的汇兑管理,是中国防止金融风险和国际资本冲击的重要手段.随着人民币跨境流通规模扩大,其用途更加广泛,将更多地参与跨境资本交易,有可能削弱资本管制的效果.人民币国际化后,人民币境外流通以及现金跨境流动,可能会加大一些非法活动如走私、赌博、贩毒的出现,由于对境外人民币现金需求和流通的监测难度较大,将会给人民币现金管理、反假钞和反洗钱等工作带来一定难度.
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同时,人民币国际结算和信贷的业务主体较为复杂,需要商业银行海外分行具有较高的经营管理和风险控制能力.由于业务主要发生在境外,国内监管部门可能不易于监管,对现有跨境资金流动监管提出了更高要求.初期可考虑允许单向参与国际结算,如允许提供用于国内支付的人民币出口买方信贷等,这对现有跨境资金流动监管格局不会产生大的影响,且银行经营风险相对较小.
总体来看,人民币参与国际结算是利大于弊的.只要坚持渐进有序、稳步开放,措施得当,上述风险是可控的.
积极稳妥推进
人民币参与国际结算,涉及外贸、金融、外汇等多个领域,应从中国当前实际需要和经济形势出发,综合考虑国内经济发展阶段、金融体系发展及金融监管水平等多种因素,依据一定的原则,制定阶段性目标,积极稳妥地推进.
今后一段时间,人民币参与国际结算的总体思路是:以人民币用于边贸结算为基础,在风险可控的前提下,依照循序渐进、统筹规划、先易后难、留有余地的原则,稳步推进人民币资本项目可兑换进程,支持国内金融机构为人民币国际结算提供更多金融服务,逐步扩大人民币用于内地与香港之间的贸易结算,并逐步扩大至一般贸易结算,并最终实现人民币广泛用于国际结算,推动人民币区域化和国际化.
根据上述思路,推进人民币参与国际结算应遵循以下原则:
一是抓住时机,顺势而为.充分利用中国经济持续较快发展,对外贸易增长迅速、人民币汇率稳中有升的有利时机,适应中国与周边国家和地区的贸易发展趋势,合理满足市场需求,推动人民币参与国际结算,促进对外贸易的长远和持续发展.
二是以我为主,注重实效.根据对外贸易发展水平、金融监管及外汇管理体制现状,以促进国内经济、外贸及金融发展为重点,从降低进出口企业的汇率等风险的实际需要出发,推动人民币参与国际结算,不贪多求全,操之过急.稳妥参与区域金融合作,逐步提高人民币在区域贸易中的份额.
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三是循序渐进,先易后难.按照风险可控的要求,先在风险较小的领域或环节允许人民币参与国际结算,再逐步放宽.加强相关政策实施的风险控制,健全间接管理手段.
四是统筹兼顾,协调推进.根据国家经济发展的总体战略,协调人民币国际结算与人民币资本项目可兑换、完善人民币汇率形成机制改革的关系以及人民币区域化等的关系,协调与货币政策、贸易政策、产业政策、汇率政策、财政政策、外汇政策等之间的关系.加强本外币政策的协调和银行体系流动性管理,加快发展国内多元化的金融市场,增加内地金融市场的容量,逐步支持人民币用于资本交易的结算,大力发展以人民币为计价货币的国际金融市场和金融工具.
在具体运作中,应该充分发挥出口信用保险在推进人民币参与国际结算中的积极作用.
出口信用保险是政府推动出口和海外投资健康发展的政策性工具,也是政府管理企业国际化经营中海外信用风险的主要窗口.政府通过出口信用保险差别化的国别保险政策、行业承保政策和融资条件政策,能够有效引导企业在出口项目中的融资条件和币种选择.信用保险也能够推动人民币在参与国际结算中发挥引导作用,深化人民币在国际贸易和海外投资中的使用范围和参与程度.
同时,在大型出口信贷项目上采用人民币结算,对增强人民币的国际影响力,帮助出口企业规避汇率风险,减小因进口国缺乏硬通货而导致的信用风险等方面,出口信用保险能够发挥重要作用.而且出口信贷操作规范,便于管理和监控试点风险.
因而,出口信用保险及出口信贷参与的大项目结算,非常适合作为人民币参与国际结算的试点.出口信用保险可以酌情推出汇率保险,对转移人民币结算的汇率风险具有积极意义.
近中期政策建议
近中期,推进人民币国际结算的重点,应是逐步扩大人民币参与结算的范围,以政策性金融为试点,逐步允许各类金融机构提高相关金融服务,建立健全人民币清算机制安排,有序放宽资本管制,为人民币国际结算创造良好的政策环境.主要的政策建议如下:
第一,逐步扩大人民币参与国际结算的范围.
――在中国政府援外贷款和优惠贷款中,提倡和增加使用人民币计价.
――加强金融、外汇、税务、海关、财政等部门的配合,推动在全国边境口岸地区推广人民币核销退税等,实行与可兑换货币相同的退税政策,促进边贸企业使用人民币结算的积极性.
――研究开展在边境或港澳毗邻地区的一般贸易进出口中,使用人民币结算的试点,逐步提高人民币结算的份额.
――考虑到边贸呈现金额小、批次多、频率高的特点,以及一些周边国家主权和银行信用相对较低,人民币用于贸易结算的风险较大,研究以互助等方式建立人民币贸易结算风险基金,为银行结算提供保障,推动人民币边贸结算.
――合理引导人民币现钞用于边贸结算,支持银行办理人民币现钞业务,便利海关调运人民币现钞,保证双方银行实现正常的人民币及外币现钞调运,逐步将人民币现钞参与国际结算纳入银行体系.
――发展国内外汇市场,在中国外汇交易中心增加周边主要贸易伙伴国货币的交易品种,并形成挂牌汇价,便利银行和企业开展人民币与周边货币的结算.
第二,支持政策性和商业性金融机构扩大人民币国际结算的金融服务.在扩大进出口银行、出口信用保险等政策性金融机构提供人民币国际结算服务的试点基础上,逐步允许各类金融机构提供相关金融服务.
――允许出口信用保险公司为人民币参与机电产品出口和大型国际工程承包项目出口结算,提供相关保险服务.
――扩大境外机构在境内发行人民币债券等金融产品,允许信用保险公司根据额度进行保险,提升债券信用等级.
――支持进出口银行开办出口买方信贷业务.对金融机构开展人民币出口买方信贷无禁止性规定,可研究允许进出口银行为符合一定条件的境外进口商提供出口买方信贷.
――研究开展国内商业银行试点进行人民币参与国际结算.研究允许具有较高的经营管理和风险控制能力的境内银行海外分行,开展相关业务试点.
――研究允许境内银行开展离岸业务,人民币账户在境内,主体两头在境外.
――推动与周边国家边境地区银行的合作,拓展金融服务项目.如允许与周边国家银行合作发行人民币银行卡,在边境地区用于贸易、旅游、购物等结算.
第三,稳步拓展港澳人民币业务,为人民币参与国际结算积累经验.为支持内地与港澳地区的共同发展,应进一步拓展相关业务,推动港澳人民币业务由经常项目向贸易和资本项目的流通使用发展,为引导和逐步扩大人民币参与国际贸易和投资结算以及使用积累更多的经验.
――逐步放开两地进出口贸易用人民币结算,具体步骤可从单向到双向、从单一贸易方式到各种贸易方式.
――扩大内地金融机构在香港发行以人民币标明面值并以人民币购买的债券的规模,并逐步扩大发行机构,增加香港居民的人民币资产.
――研究开展人民币拆借及贷款等业务,如允许香港银行提供人民币贸易信贷,允许香港银行向其内地分行拆放人民币资金等.
第四,进一步完善人民币国际结算的清算机制.
――鼓励与周边及境外银行建立代理关系,为人民币提供存放、结算及平盘服务的机制与渠道,引导人民币通过银行体系参与国际贸易活动.
――研究建立海外人民币现钞回流机制,为人民币现钞参与贸易结算提供回流渠道,引导人民币现钞在境外的合理流通与使用.
――健全港澳人民币业务清算机制,逐步扩大清算范围,借助香港国际金融中心的优势,引导人民币有序跨境流动.
――严厉打击非法外汇交易,加大整顿和治理金融秩序的力度,规范人民币国际结算的渠道,为扩大人民币国际结算创造良好的环境.
第五,配合人民币资本项目可兑换进程,逐步支持人民币用于资本交易的结算,大力发展以人民币为计价货币的国际金融市场和金融工具.放开条件成熟的资本项目交易,对该放未放、实际已发生且管制效果有限的资本交易,通过立法变暗为明,确立其合法地位.逐步弱化直至取消实需性交易要求,除对少数跨境资本交易保留必要限制外,基本取消对跨境资本流动的管制,做到居民和非居民同等待遇,形成较为健全的审慎性监管框架.
――逐步减少行政审批,由事前审批改为事后备案,提高境内企业对外直接投资自主权,制定行业指导目录,运用产业政策引导对外投资,逐步允许和扩大境内企业以人民币对外投资.
――支持和鼓励境内商业银行“走出去”,在海外设立分支机构和开展业务,为“走出去”企业经贸活动提供结算、融资等金融服务,吸收境外人民币.
――进一步放松境内机构在境外发行股票、债券、商业票据以及基金的限制,逐步取消强制调回所筹资金等限制.
――逐步扩大外国政府、商业机构在中国境内发行人民币股票和债券,所筹资金可购汇汇出.
――建立和完善人民币国际结算和跨境交易的统计体系,将其纳入国际收支统计监测体系,通过银行建立特种人民币(即非居民人民币)的管理办法,提高人民币参与国际结算监测的有效性.
第六,加强区域金融合作,逐步提高人民币在区域的地位和影响力.
――以东盟“10+3”为背景,加快建立中国与东盟自由贸易区,稳妥参与亚洲货币合作,为人民币参与区域贸易提供更加宽松的政策环境,进一步提高人民币在东南亚区域的影响力.
――加强与东盟、日本、韩国等国财政部与央行的合作,从证券化、信用担保、评级机构、外汇与资本管制和证券结算等领域,加快完善亚洲债券市场的基础条件,加快培育和发展亚洲债券市场,为国内跨国公司及其他企业在海外证券市场发行债券.
――加强区域国家和地区经贸与金融管理部门之间的合作,扩大与主要贸易国的人民币贸易融资便利安排,扩大人民币互换规模.通过增加人民币计值交易,或人民币与当地货币的互换交易,为中国国内企业的海外发展提供长期融资,通过政策性银行的政府担保支持中国跨国公司发展.
作者为中国出口信用保险公司“人民币参与国际结算的政策和市场环境研究”课题组成员
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