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强大和稳定；政府积极推动以及经常项目下人民币可在一定程度上自由兑换.不过他同时指出,人民币国际化还面临着一系列制约因素：一是由于人民币尚未完全具备国际货币的支付、流通、储备三重职能,因此在国际市场接受程度有限；二是我国尚未实现人民币完全自由兑换和资本账户开放；三是货币市场、资本市场的深度和广度,包括产品的丰富程度、投资者的广泛性和管理的规范性方面有待提升.受此诸多因素的制约,人民币还未在世界范围广泛流通,因此目前海外人民币离岸金融活动尚处于初级阶段.而四家中资离岸银行中,也只有招商银行做过人民币离岸金融业务.曹红辉则认为,中国现行的严格的资本管制才是影响离岸金融的主要因素.在曹红辉看来,即使香港地区的人民币离岸金融虽然发展很快,但是受基于贸易的人民币规模相对很小等因素的影响,发展并不理想.香港人民币存款额8月底为1304亿元,占境内人民币存款总额0.1%；即期人民币外汇交易每日4000万美元,占境内即期人民币外汇交易额0.2%.林大水则对此持相反态度,他非常看好香港的人民币离岸金融业务,“虽然现在规模小,但是发展趋势远比现在的数字来得重要.”
国内在人民币离岸金融业务方面的政策除了较为严格以外,还存在诸多问题.比如非居民业务缺乏统一的管理标准和管理办法；现行政策对离岸人民币业务具体操作缺乏清晰指引等.林大水建议,可以采取制定统一的非居民业务管理标准和管理办法,将离岸业务、NRA业务等非居民业务纳入一个办法统一管理；明确人民币作为离岸银行业务经营的币种；允许中资离岸银行的境内分支机构直接办理离岸业务,对商业银行进行NRA人民币业务资质审批；细化离岸人民币业务管理等办法防止政策漏洞.
林大水还特别指出了当前人民币国际化存在的问题,即管理层主要注重人民币清算渠道的建设,而不重视结算渠道建设.林大水认为离岸业务是有效推进人民币国际化的一个重要渠道,只有商业银行在国际的人民币市场参与结算时,才能真正推进人民币的国际化.但这一点还没有引起国内监管部门的足够重视.现在的做法是,香港市场的人民币结算在香港银行手里,内地的监管部门正在打通的是一个清算渠道,也就是说香港银行手里拿着的人民币能够回流到内地.但是他认为,“人民币的打通不仅仅是香港离岸金融市场的问题,还可以在香港以外把人民币的流通做起来,可以推动中国的商业银行参与离岸人民币市场和海外金融中心的人民币结算.”
目前,不仅中资银行看好人民币离岸金融业务,外资银行也同样看好它.不过在林大水看来,与外资银行相比,中资银行更具比较优势.首先在主体匹配上,人民币国际化支配运用主体和中资银行离岸业务服务主体都是走出去企业的海外公司；其次中资离岸银行具有雄
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风险项下的政府监管
伴随着离岸金融的发展,其风险也日益凸显,发展中国家金融危机的发生通常与离岸金融有关,1998年的东南亚金融危机就是最好的例证,及早认识并对这些风险进行防控,对中国发展离岸金融大有裨益.
由于国内仅有离岸银行业务,因此离岸金融的风险实际上是指离岸银行业务的风险.作为银行业务的一种,林大水认为,离岸银行业务和在岸银行业务所面临的业务风险比较类似,因此招商银行将整个离岸业务的风险控制,无论是信用风险,操作风险还是流动性风险都纳入全行的统一管理.但由于离岸和在岸业务的主体一个是居民一个是非居民,两者面临的法律风险截然不同.此外,考虑到境内外市场条件的不对称,银行会对不同的客户主体设计不同的控制标准、控制政策或评价标准.林大水表示,经过几十年的发展,银行对风险掌控的能力、监管部门对风险监管的能力都在提高,尤其是现在的中资银行离岸业务大多都是由在岸走向离岸的,是支持中国企业走出去的,所以银行对客户背景的了解比较深入,授信风险管理上采用对集团境外子公司统一授信,有效降低了风险.目前,招商银行离岸业务的逾期贷款为零.
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而林娜则认为,离岸业务是一种全新的业务,在我国只有短短20年的历史,在流程和操作中有很多东西需要总结和改善,人员也需要培养和锻炼,在这个过程中就会产生操作风险的存在.新业务往往受政策影响较大,因此银行还面临着外汇等各项政策变化带来的风险.另外,离岸金融是银行所有业务中国际化程度最高的,客户一般是海外注册公司,其资金进出受外汇管制很小.当市场发生了变化,例如汇率、利率等发生波动都可能给客户和银行带来市场风险.
在当前全国通货膨胀压力上行的背景下,有专家指出,离岸金融存在导致热钱流入的风险.2010年2月开始外汇局开展的打击“热钱”专项行动中,离岸金融是其检查的重点之一.然而,郑辉却不这么认为,“我国离岸银行离岸业务与在岸业务实行严格的内外分离式的管理模式,即账户分离、资金分离、管理分离、系统分离的四分离政策,中国离岸银行的资金主要用于支持走出去企业的发展. “四家中资离岸银行的资产总额不到100亿美元,相对外资银行的资产而言总量极小.而且离岸和在案业务在资金来源、资金应用、账户、系统等都是完全分开的,离岸的钱是无法违规进入进到境内市场的.”林大水进一步补充道.
在中国离岸银行业务的实践者眼里,监管被认为是防范离岸金融风险的一种手段.曹红辉认为,离岸金融本身就是规避监管的产物.林大水则认为不存在无监管的离岸金融,中国的离岸金融业务是在银监会和人民银行监管下运作的,即使有“避税天堂”之称的离岸岛也普遍存在着当地政府的监管,一度被认为无监管的离岸金融中心实际上也有各自不同的监管标准,至少这种标准能达到欧美等国际性金融市场的要求.否则,在开曼群岛注册的公司怎么能在香港、纽约、伦敦等地公开上市呢?
从更深的层面看,中国发展离岸金融市场离不开政府层面的参与和支持,除了监管政策以外,林大水期待政府尽快解决监管政策间的矛盾,尽快制定统一的《非居民银行业务管理办法》,明确制定离岸税收的优惠政策和法规,建立规范宽松的金融环境,以更好的支持中国企业走出去.
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