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[提要]我国是一个农业大国,也是世界上农业自然灾害最为严重的国家之一,因此如何将重大自然灾害的损失减小到最低程度是必须研究的问题.本文从辽宁农业自然灾害的现状入手,分析农业自然灾害保险制度存在的问题,并提出具体建议.
关 键 词：自然灾害；灾害保险基金；保险
基金项目：辽宁省社会科学规划基金项目：“辽宁农业自然灾害保险问题研究”（项目批准号：L13DJY090）的阶段性研究成果；辽东学院教学改革与科研项目：“鸭绿江区域经济发展研究”（项目编号：2014111）研究成果
中图分类号：F32文献标识码：A
原标题：辽宁省农业自然灾害保险制度现状及发展对策
收录日期：2014年3月20日
一、辽宁省农业自然灾害现状
我国是一个农业大国,也是世界上农业自然灾害最为严重的国家之一,自然灾害每年给中国造成重大经济损失,而最主要的受害者就是“靠天吃饭”的农民.从国内外的经验来看,农业自然灾害保险是国家惠农政策的有效实现途径,是国家对农业支持保护体系的重要组成部分,是保证农业稳定发展的一项重要保护措施,农业和农村经济的发展都迫切需要农业自然灾害保险的支持和保护.多年来,我国农业救灾主要依靠政府救济,虽然农业自然灾害保险已经存在多年,保险市场不仅未能发展壮大,反而日益萎缩.2011年我国保费收入14,339.25亿元,其中农业保险保费收入173.8亿元,占当年保费收入总额的1.2%.这与我国的实际需要极不相称,无论对农业自然灾害保险市场的发展,还是对农村经济的发展都非常不利.辽宁省是国家的老工业基地,同时也是重要的农业生产基地.近年来,辽宁省发生的洪涝、病虫灾害等,给其农业生产带来了极大损失.据统计,2001～2011年的十年间,辽宁省农作物受灾面积达16,389千公顷；成灾面积超过10,791千公顷,农作物受灾率为44.3%,成灾率28.4%.
二、农业自然灾害保险制度存在的问题
（一）自然灾害损失补偿不足.目前,我国对自然灾害的补偿支出主要体现在以下几方面：一是“抚恤和福利支出”下设置的“救灾支出”；二是通过农业支出、抚恤支出、社会保障补助支出、科技支出以及政策补贴支出的一部分进行救助；三是当发生紧急特殊自然灾害时,通过中央和地方专项储备基金进行补助.这种非专门化的救援支持致使我国重大自然灾害补偿的随意性和波动性较大.1997～2010年间,国家财政对灾害损失补偿的比重平均仅为3.5%.
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（二）中央和地方政府责任不清.灾害应对分为灾前预防、救灾和灾后建设三部分,但是我国目前只关注救灾和灾后建设,忽略灾害预防.平时中央政府将灾害预防的工作交给地方政府,但是由于地方政府财力有限,所以倾向于将资金投入到见效快、易产生政绩的领域,而灾害一旦发生,地方政府又寄希望于中央政府的财政支持,这种中央和地方政府在灾害应对过程中的博弈行为不利于重大自然灾害的预防和救灾时的快速反应.
（三）我国重大自然灾害保障制度法律规范不健全.为保障救灾工作的顺利开展,国家出台了一些政策法规以规范救灾和灾后重建工作.如2006年《国家自然灾害救助应急预案》实施,明确规定了自然灾害的响应等级；2010年颁布实施了《自然灾害救助条例》,更有利于救灾工作的开展.另外,针对一些具体的灾害,国家政府根据实际需要,临时出台相关措施.但是,我国目前还没有统一的灾害救助法,同时也没有专项重大自然灾害救助法,这种政府文件不利于全国统一的救灾体系的建立,这对救灾工作的效率是一个极大的阻碍.
（四）商业保险补偿功能缺失.从近些年的情况来看,我国商业保险的补偿功能有限.从1996～2005年10次重大自然灾害的情况看,损失最高是1,666亿元,最低的也是14亿元,保险补偿最高的是占到了直接经济损失的9.63%,最低的是2.32%.在欧美发达国家,保险补偿占直接经济损失的比例平均在30%,而我国的平均比例在5%左右.所以,商业保险在重大自然灾害中的作用还有待于提高.
三、解决对策
（一）明确政府在重大自然灾害保险体系建设中的角色和责任.从市场经济制度的原理看,重大自然灾害保险属于公共或准公共产品范畴,这种产品的供给需要公共资源的配给,而政府是掌握和控制公共资源的主体,离开了政府,或缺乏政府的实质和有效推动,重大自然灾害保险制度的建设就是一句空话.为此,应从以下三方面着手：首先,应当明确政府为“主导者”的角色定位,国家应当设立专门的机构,协调和推动我国重大自然灾害保险制度建设；其次,应加强政府对重大自然灾害保险制度的介入,政府应该积极推动立法和制定税收政策,以完善重大自然灾害保险制度；最后,在确立政府主导的同时,再充分发挥市场的作用,双管齐下.如日本就建立了直接保险公司基础赔付、国际再保险市场超额赔付和政府支持的三级地震保险补偿机制,并在历次地震灾害事故,充分发挥了商业保险和政策保险的共同补偿功能.
（二）建立健全相关法律规范.要实现自然灾害保险的顺利进行,首先应当加快自然灾害保险立法,构建自然灾害保险的法律体系,以法律约束政府和保险公司行为.可参照日本出台重大自然灾害保险相关法律和重大自然灾害再保险特别会计法案等,以便对其所涉及的相关主体责任、保险的内容、保险费率的确定等方面作较为明确的规定,以确保重大自然灾害保险制度的顺利实施.
（三）建立专业的重大自然灾害保险基金,明确保险给付细则.因重大自然灾害保险属于政策性保险范围,政府应该成立重大自然灾害风险专项基金,以实现
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（四）调动保险企业的积极性.保险公司应当在重大自然灾害保险制度建设中发挥应有的作用.我国的保险公司应当认识到保险公司作为社会的一分子有责任也有能力参与重大自然灾害保险制度建设.一方面保险公司具有风险管理的专业优势,能够也应当在重大自然灾害保险方面有所作为,而重大自然灾害保险市场对保险公司而言也是一个潜力巨大的业务领域；另一方面现代企业应当正确地认识企业的社会责任,认识到企业自身利益与企业社会责任之间的关系,尤其是在构建和谐社会的总体思路下,保险公司在重大自然灾害保险制度建设过程中应当承担的责任,加快金融体制改革,为重大自然灾害保险制度建设创造条件.
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主要参考文献：
[1]席劲松.试论我国重大自然灾害保险制度的构建――以汉川地震为例.硕士论文,2009.5.
[2]孙南申,彭岳.自然灾害保险的产品设计与制度构建[J].上海财经大学学报,2010.6.
[3]沙治慧,马振林.重大自然灾害保险基金的国际经验及其借鉴[J].社会科学研究,2012.2.
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