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相比定期储蓄,债基存在许多优势
对于许多年龄稍长者来说,理财方式言必称定期储蓄.实际上,有一种比较稳健且收益更高的方式,可作为定期储蓄的替换产品,这就是债基.相比定期储蓄,债基存在许多优势.
时间选择更灵活
定期储蓄一次或按期分次存入本金,整笔或分期平均支取本金利息,只有到期才能获得利息收益.如果急需用钱,需提前支取定期储蓄的本金,则不能按照定期利息来计算,而只能按照活期来计算.当前活期利息是0.36％,而一年期定期储蓄的利息是2.25％(10月20日加息前).如果是10万元的存款,定活期收益会相差1890元.而债基时间选择则相对灵活,申购和赎回时的收益都按当时的基金净值来算,不会发生所谓“利润损失”.
投资品种更丰富
债券市场由一级和二级市场组成,前者是指债券的发行市场(常见的是通过银行来买新发行的国债),后者是指已发行债券买卖转让的交易市场.交易市场主要有两个,一是交易所市场(即可以通过证券公司的交易平台参与债券交易),个人能参与.二是银行间债券市场,在这个市场上交易的主要是商业银行、农村信用联社、保险及证券公司等机构投资者,个人不能参与.有些收益水平和安全性都比较高的债券品种,如政策性金融债、央行票据、短期融资券等,只能在银行间债券市场上交易.个人想购买这些债券品种很困难,但债基则可对这些品种进行间接投资.相比加息前定期存款只有3个月1.71％、6个月1.98％、1年期2.25％、2年期2 79％、3年期3.33％、5年期3.60％等不多的几种投资方式而言,债基品种更加丰富.
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收益水平更胜一筹
一般而言,债券的收益都比定期存款要高.以2010年9月13日发行的
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综合来看,主要投资于各类债券品种的债券型基金,收益水平往往比定期存款要高.
需要注意的是,债基的收益与利率之间存在一定的反向关系,一个较短的时间段内,利率走向可能是单边的,债基的收益会呈现一定的不确定性,风险相比定期储蓄要高一些.但在一个较长的时间周期,债基的风险又可通过利率周期的阶段变换得到一定的平抑,是较好的中长期稳健型投资产品.
以成立时间较长的鹏华普天债券A和3年期银行存款的比较为例.鹏华普天债券A成立于2003年7月l2日,截至2010年10月13日,累计收益率为47.89％,这相当于每年5.75％的复利(即利上滚利)水平.假设在该基金成立当天,购买了这款产品100万元,一直持有到现在,则可以获得47.9万元的收益.
如果投资于3年期定期存款,第一次存款时间是2003年7月12日,当时的3年期存款的年利率是2.52％.中间转存两次,第一次转存是2006年7月12日,当时的3年期存款的年利率是3.24％,第二次转存是2009年7月12日,当时的3年期存款的年利率是3.33％,到2010年10月13日的总收益为22 93万元(考虑利息税收益会更低).鹏华普天债券A的收益是3年期定期存款收益的2.09倍.
从上面可以看出,普通开放式债基的收益优于3年期银行存款,而3年期封闭式债基相比普通开放式债基的优势前文已作阐述.由此不难看出,3年期封闭式债基是一种比3年期银行存款更佳的理财方式.
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