金融服务相关物流管理专业论文,关于银行产品服务助力“万村千乡”市场工程相关毕业论文格式模板范文

时间:2020-07-08 作者:admin
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摘 要:2005年商务部启动“万村千乡”市场工程,大力发展农村物流网络.由于缺少相应的金融服务支持,其发展受到很大限制.本文通过对农村物流网络产业链中的小微企业金融需求、银行金融服务现状和机会进行分析,提出了银行金融服务与农村物流网络结合发展的共赢模式,银行通过提供小微企业供应链融资等金融服务,助力“万村千乡”市场工程发展,充分发挥银行对农村物流网络建设的促进作用.

关 键 词 :物流;小微企业;融资;需求

中图分类号:F832 文献标识码:A doi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2013.01.24 文章编号:1672-3309(2013)01-63-02

2005年商务部发布了《关于开展“万村千乡”市场工程试点的通知》,正式启动“万村千乡”市场工程,建立新型农村市场流通网络、改善农村消费环境.“万村千乡”市场工程发展初期,由于融资渠道少、结算方式单一等原因,农村物流网络建设受到制约,其规模远未满足农村便捷消费、安全消费的需求.银行是企业融资和支付结算的重要渠道,为了充分发掘银行在农村物流网络建设的机会点,笔者选取了吉林、山东、安徽等农业大省以及物流需求比较旺盛的北京周边进行了深入调研,分析了目前农村物流现状,挖掘了农村物流网络产业链参与各方包括承办企业、配送中心、农家店的金融需求,并在此基础上提出了银行金融服务与农村物流网络结合发展的共赢模式.

一、“万村千乡”市场工程金融需求

“万村千乡”市场工程由商务部指定承办企业,承办企业以直营或加盟的形式开设配送中心和农家店,并安排物流配送中心为有效范围内的农家店进行统一配送,构建以承办企业(配送中心)为中心,以农家店为基础的农村消费经营网络,形成承办企业、配送中心、农家店产供销一条龙的完整的产业链.调研发现,该产业链具有旺盛的金融服务需求.

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(一)承办企业资金归集下拨需求

承办企业可以有直营或者加盟两种模式开设配送中心和农家店.其中直营模式下,由承办企业对配送中心和农家店的资金进行统一核算,并进行资金的归集下拨;加盟模式下,配送中心和农家店进行独立核算,承办企业根据配货情况逐笔收取货款.直营模式下承办企业有资金快速归集下拨的需求.以北京新世纪商城为例,其为北京昌平区承办企业,每日日终将直营配送中心和农家店的账户资金归集到统一结算账户,并定期向直营店划拨经营资金、应付款项、人员工资等.

(二)配送中心安全、快捷结算需求

配送中心每日向农家店配送货物,现场收取货款,其中加盟配送中心还需要及时向承办企业上缴货款.配送中心向农家店收取货款时,多采用现金结算的方式,配送中心需要专人进行清点,并偶尔有收到假币现象,对配送中心带来一定的损失,配送中心希望能够安全、便捷的非现金结算方式.另外,加盟配送中心向承办企业上缴货款时,多采用赴网点柜面转账或现金汇款方式,配送中心需要专门人员负责货款上缴非常不便,希望足不出户即可完成支付,例如通过网上银行转账汇款.


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(三)农家店便捷融资和POS结算需求


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直营农家店可以得到承办企业的资金及人力支持,但加盟农家店需要靠自有资金满足店面筹建、日常经营以及规模扩展方面的资金需求.以湘西某地区的农家店为例,每新建1个加盟农家店约需16万元左右,包括店面、货架、招牌、电脑等开支4万元,首次配货12万元,很多有意向加入的农民由于难以一次性支付,而融资贷款门槛较高难以筹资,导致农家店加盟规模受到限制.农家店希望能够容易、快捷的获得资金融通.

同时,在北京等大城市周边村镇POS支付结算方式也逐步得到人们认可.这些地区的农家店也希望能够通过POS满足其客户的划卡消费、代缴水电费等需求.

二、“万村千乡”市场工程金融服务匮乏及原因分析

通过调研分析,笔者发现在物流产业链中的每个参与者都有迫切的金融服务需求,但在当前农村无论在提供金融服务的机构数量上,还是在提供的产品种类上,都远远不能满足农村物流发展的需求.

目前农村金融市场主要由一部分银行向其提供服务,并且以信用贷款为主,其他金融服务相对较少;且银行对农村的扶持力度尚局限在对其的直接融资上,为农村可提供的金融产品本来就少,服务农村物流领域的金融产品更是匮乏,远远满足不了需要.究其原因,可以从以下方面分析:

(一)商业银行风险控制严格

银行经营的稳健性原则与小微企业融资的高风险特点存在着矛盾.小微企业在资金需求上“急、少、频”,与大企业相比贷款的违约率相对较高.因此,商业银行从综合考虑贷款风险的角度出发,很多小微企业不符合银行的贷款审批资格,无法及时获取贷款额度.

(二)农村贷款人缺乏可抵押物

在贷款过程中,银行作为放贷人为了有效预防信用风险,通常需要借款人提供有效抵押物.但农村可用来抵押的物品主要是农村的土地、房屋、劳动力以及农机具等,一方面银行很难对抵押物品估值,另一方面对于银行而言农户的抵押品执行成本太高,或近乎不可执行(如劳动力以及没有完全产权的土地).以上原因导致工商信贷的借贷双方对抵押物估价大相径庭,加上抵押物执行机制缺乏,农村借款人很难获得充足的银行融资.

(三)银行系统缺乏金融服务的创新

对于银行已有产品由于风险控制的原因手续比较严格,普遍存在业务办理流程长、准入门槛高的问题,难以适应乡镇小微型企业经营过程中周转灵活的特点.在该领域金融创新投入不足,目前尚无法满足农村发展的需要.

三、金融服务与农村物流网络结合发展

缺少银行金融服务的支持,农村物流很难发展壮大.为了打破这种限制局面,市场急切希望能有一种新型模式能改善原有的各种不足.让银行金融服务真正参与到农村物流建设中来,积极探索一种农村物流与金融相结合的共赢的局势呼之欲出. 对于农村企业而言,它可以缓解小微企业融资难的问题,为农村小微企业日常业务当中的资金缺口提供快速安全的资金供给;对于政府部门而言,农产品物流金融可以带动农村物流的发展进行带动整个区域农村经济的发展;对于银行而言,就整个物流网络提供金融服务,可以降低单一业务风险,增加银行利润来源,扩展银行业务市场占有率.农村物流与银行金融服务的结合创造了物流网络中参与各方的一种共赢局面.

银行介入农村物流金融,既能实现减少农产品物流的中间环节,同时又可以满足农产品在物流当中由于其特殊性而需要的一些特定需求,缓解小微企业融资难问题.银行产品服务农村物流的创新型模式是将物流环节与金融服务结合起来.综合考虑农村金融需求,银行产品服务可从如下几方面入手:

(一)大力推广供应链融资,促进资金流与物流完美结合

针对农村小微企业物流产业链的特点,适时推进供应链融资等直接融资产品的营销,满足企业发展的资金需求.目前国内供应链融资局限于订单、应收账款作为抵押进行融资,而农村小微企业缺少有效的抵押物,考虑到农家店同承办企业之间存在供应链关系,商业银行可通过承办企业担保的方式向农家店发放贷款, 承办企业资质良好,且对农家店的资信情况也比较了解,担保风险也比较低.

(二)推广结算业务,促进资金快速运转

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41;面为承办企业提供资金归集下拨服务,促进承办企业与直营店之间资金的迅速流转,提高资金使用效率;另一方面为配送中心、农家店提供灵活的结算方式,例如批量扣款、POS结算等,考虑到农村网点较少的现实情况,依托POS机具提供转账、刷卡、代缴各项费用等多种功能.

(三)加强渠道建设,实现金融网络的全面覆盖

鉴于乡镇地区网点覆盖率较小,向当地农民推广渠道有限,为了全面搭建农村金融网络,商业银行可适时推进自助渠道的建设,依托已有农村信用社开展业务.一方面铺设自助机具,自助设备受地区限制较小,功能强大.可在农家店推广自动存取款机、POS机、转账等的使用, 以“万村千乡”各个销售网点为依托,建立金融服务网络,实现资金流通渠道与商品物流通道的高效融通.一方面借助银银合作,拓展柜面服务渠道.可以通过大中型商业银行与当地农村信用社等银银合作的方式,实现在当地农村信用社办理大中型商业银行的存款、取款、查询明细、转账、基金、国债、理财产品的购买等服务.农村信用社可通过与大中型商业银行协议分配收入,大中型商业银行可通过农村信用社拓展业务,小微农村企业以及农民可方便办理业务,实现多方共赢.

四、结论

银行金融服务介入“万村千乡”市场工程的建设,是当前发展农村物流网络的必然选择.其意义在于通过构建银行金融服务与农村物流网络结合发展的共赢模式,促进新型农村市场流通网络建设,为广大农村提供安全、便捷的消费环境,充分发挥银行金融服务对实体经济的促进作用.

参考文献:

[1] 关娜.农村物流金融服务模式创新研究[D].武汉理工大学硕士学位论文, 2010.

[2] 陈勇.现代物流发展与我国农村物流体系的重构[J].农村经济问题2006,(04):74-76.

[3] 关于开展“万村千乡”市场工程试点的通知[EB/OL].商务部网站.

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