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房地产有关论文范文参考文献,与房地产交易法规的反洗钱审视相关论文摘要

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0340;五年中,各地已基本建立了当地自己的房地产市场信息系统.然而,从反洗钱的角度审视上述基本工作思路,“以城市为单位”的指导思想几乎已经成为“建立全国联网的联机备案系统”的制度性障碍.这样,仅能掌握每个购房者在当地的房产情况,而无法发现洗钱分子在全国范围内不同地区购置多套房产的犯罪行为.另外,在调查中也发现,虽然各城市建立的房地产市场信息系统基本包含了上述工作纲要提及的模块,但仍存在一定差异,同样不利于将来各地不同系统之间的联网整合,在反洗钱方面的作用也将受到一定限制.上述分析不难发现,我国房地产业现行的交易法规体系预防和打击洗钱犯罪的作用是有限的.当然,《反洗钱法》出台较晚也是造成这种状况的客观原因之一.如何改变这种状况已成为需要重点研究的问题.较大范围的修改既收效缓慢也是不现实的,在《反洗钱法》的指导下,针对房地产业另外制定出台符合行业特色的专门的反洗钱法规才是合理之举.四、房地产业反洗钱法规建设的建议国际反洗钱组织FATF关于反洗钱工作的最新40项建议中,共有9项建议涉及包括房地产业在内的特定非金融机构,其中建议10、11、12、15、17中规定的客户尽职调查和交易记录保存义务,建议18、19、20、21规定的可疑交易报告义务以及建议28明确的监管原则,这些建议要求各国对特定非金融机构建立反洗钱工作体系.然而,目前我国房地产业的法规建设重在产权界定的清晰性和交易合法性的行政审批环节,缺乏对房产购置资金来源的合法性以及资金交易的监测手段.例如,现行规定已经要求买卖房地产的客户在房地产交易登记中心办理产权登记时,应当提供真实有效的身份证明文件,但考虑到可疑交易的分析排查需要,需要房地产开发企业或房地产经纪机构协助客户除提供真实有效身份证明文件外,房地产开发企业或房地产经纪机构也应对实际控制客户的自然人和交易的实际受益人身份、资金来源、交易目的、职业等背景信息进行了解和登记.要求房地产机构在客户尽职调查方面达到上述标准,首先要克服制度障碍,可选择的思路有两条：其一,全面修改房地产业的相关制度,加入反洗钱内容,比如明确客户身份识别的主要要素和资金监测的主要内容；其二,由反洗钱行政主管部门会同相关部委联合出台较高级别的包括房地产业在内的特定非金融机构反洗钱高级监管原则,再由具体行业主管部门结合实际情况予以具体化.相比而言,第二种思路较之第一种思路对现有房地产业的管理体系影响较小,更便于实现和实施.在《反洗钱法》的框架下,中国人民银行应会同房地产业的行业主管部门,共同制定房地产业的客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等制度,清晰房地产业反洗钱义务主体和职责,明确监管机构职责.房地产业的反洗钱义务主体应该包括房地产开发商和二手房交易中介机构等房地产机构.在客户身份识别方面,规定房地产机构核对登记购房者的真实身份信息,留存单位营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人等身份证明文件,登记自然人姓名、身份证件种类及、住址、职业、收入水平以及交易房产基本信息,并留存有效身份证件影印件.与此同时,住房与城乡建设部应及时修改统一的制式购房合同,增加客户身份信息量,补充可进一步了解客户的必要信息.大额交易和可疑交易报告制度,应明确规定大额交易和可疑交易报送主体、时间和途径,可原则性地列举房地产交易中的可疑交易特征和可疑行为特征.具体如：（1）在购房手续办理过程中,客户突然提出要求变更买受人姓名的；（2）按揭购房后,突然提前偿还剩余房款的；（3）直接以50万元以上现金支付房款的；（4）不关注房产质量、物业等要素,大概了解后直接购房的；（5）一次性以同一身份证购买三套（含）以上房产的；（6）通过他人账户支付房款,而不能合理解释付款人和买受人关系的；（7）购买房产后无合理原因强烈要求全款退房的；（8）持有他人身份证件购房,且不能解释购房人和身份证件所有人关系的；（9）持有假身份证件购房的；（10）以明显高于或低于市价进行房地产交易等.此外,中国人民银行和住房与城乡建设部也应与房地产业的行业自律组织中国房地产业协会加强沟通与合作,发挥行业自律组织的作用,引导行业协会利用自身的资源优势,制定房地产业反洗钱工作指引,帮助房地产业反洗钱主体有效履行反洗钱义务.参考文献[1]法律出版社法规中心.中华人民共和国房地产法律法规全书（2014）[M].北京：法律出版社,2014.[2]唐旭等.中国洗钱犯罪案例剖析[M].北京：群众出版社,2009.[3]童文俊房地产中介机构洗钱风险分类与管理研究[J].上海金融学院学报,2013,（3）：45-49.[4]中国人民银行.中国反洗钱报告（2012）[M].北京：中国金融出版社,2013.[5]中国人民银行反洗钱局.反洗钱法规实用手册（2014）[M].北京：中国金融出版社,2014.TheReviewonRealEstateTransactionLawsandRegulationsfromthePerspectiveofAnti-moneyLaunderingSUNJingwen（SchoolofBusinessofXi’anInternationalStudiesUniversity,Xi’anShaanxi710128）Abstract：Realestateindustryhasbeetheeasiestconduitformoneylaunderingamongthedesignatednon-financialbusinesses,henceitisextraordinarilynecessarytoestablishandimprovetheanti-moneylaunderinglawsandregulationsonrealestateindustry.Thepaperreviewsandsummarizesthecurrentlawsandregulationsonrealestateindustryfromthepointofviewofanti-moneylaundering,whichlayabasisforestablishinganti-moneylaunderinglawsandregulationsonrealestateindustry,andprovidesreliableguidanceforaneffectiveconnectionbetweenanti-moneylaunderinglawsandregulationsandrealestatetransactionlawsandregulations.Keywords：realestate；anti-moneylaundering；transactionlawandregulation责任编辑、校对：杨振峰

写房地产论文的注意事项
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房地产交易法规的反洗钱审视参考属性评定
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