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24049;存在的缺少“主见”、“准见”的问题,也不能忽视.此外,在人民币汇率改革问题上,未来扩大人民币汇率的浮动区间是一个必然的趋势.但是开放到多大的浮动区间较为合适,这仍需要我们研究清楚.中国的经济,说到底就是要谋求快速、健康、安全的发展态势,在这三者之中,安全因素又至关重要,而能否谋求安全也是和我们有没有发展的战略息息相关.我们看到,由于缺乏战略,我们的经济运行中出现了有碍安全发展的问题,譬如目前的流动性过剩问题,更为严重的是对此我们还缺乏有效的调控手段.再看看我们的银行改革,对于国有银行改革我们的目的是谋求脱胎换骨,战略方向是明确的,但什么是脱胎换骨,怎样实现这个目标,措施还不是很有力.有一点我们得清醒地认识到,那就是仅靠国家注资和上市筹资都换不来我们所期望的“好银行”,我们必须在转变机制、改造流程上下工夫.已经上市的银行要学会执行交易所规则和监管要求,经营上要向国际先进银行看齐,显然,在这方面我们还有很长的路要走.
（作者单位：中国建设银行）
魏加宁：防范泡沫经济与加快金融改革.
前不久,有人让我对中国经济现状与日本20世纪80年代泡沫经济进行一下比较.起因是我去年（2006年）在清华大学曾经就当年日本泡沫经济的情况做过一次演讲.而那次演讲又起因于大约十年前（1997年）,我曾经就80年代日本泡沫经济时期的一些情况写过一篇内部报告.而那篇报告则起因于20世纪80年代后半期日本泡沫经济时期,我正好在那里生活、学习和工作,因此有过一些亲身的体验.
在泡沫经济时期,日本的股价与地价,几年内都翻了两三倍,就连高尔夫会员证、艺术品收藏价格也都是成倍地上涨.而当时受大藏省控制的日本中央银行执行的是宽松的货币政策,坚持低利率不变.理由也很有意思,就是一般商品价格水平比较低.所以,在泡沫经济破灭以后,日本央行前行长应中国金融学会邀请访华,在他的讲演中就多次提到,根据日本的这一教训,中央银行不仅要关注一般商品价格,同时也一定要关注资产价格.
我们现在的情况是房地产价格久控不降,多数人认为已经有了泡沫；而2006年以来股票市场价格也在以非同寻常的速度上涨,近来关于股市是否有泡沫的争论也多起来了；而一些人以为只要一般商品价格稳定就可以高枕无忧了.总而言之,日本当年泡沫经济的惨痛教训是很值得我们引以为鉴的.
从泡沫经济的形成来看,至少有多种因素在起作用.一个是资金,也就是所谓的流动性过剩,而流动性过剩又往往与汇率有关.再一个是预期,预期能够调动更多的资金,包括国内资金和国外资金.还有一个因素就是结构失衡,这可能是更为深层次的原因.
因此,防范泡沫经济形成,首先是要解决结构失衡的问题,尤其是内外经济失衡的问题.这可能是最为根本的解决办法.其次,在本币升值的过程中,中央银行的货币政策一定要从紧,切不可过于宽松.再次,政府要加强信息披露,努力影响预期,用经济运行的真实情况抵消过于乐观的预期,尤其是要注意防止来自各个方面的“捧杀”,警惕“报喜不报忧”倾向的负面效应和风险因素.
应当看到,首先,虽然我们现在有许多地方与当年日本泡沫经济有相似之处,但是现今的中国和当年的日本也有很多不同的地方.比如说,在进出口贸易上,当年日本出口的东西是真正的“日本制造”,而我们现在出口的大多是来料加工产品.如果中国也出现泡沫经济,那么对整个经济的危害势必更大.其次,日本虽然较早建立了存款保险制度,但由于金融安全网不够健全,因此在泡沫经济破灭、经济停滞多年以后,还是爆发了金融危机.再次,虽然日本在泡沫经济破灭以后经历了长达十年之久的经济停滞,而且还爆发了金融危机,但由于其社会安全网比较健全,所以没有发生大的社会动荡.
而我们目前,且不说社会安全网还很薄弱,就是金融安全网也尚不健全.近年来,我们的金融改革在金融微观治理结构方面虽然取得了一定的进展,但是在整个金融宏观治理架构方面还存在着严重的缺陷.首先,如前所述,金融安全网尚存在漏洞.尤其是存款保险制度尚未建立起来.而目前实行的隐性存款保险制度恐怕是一种最坏的制度安排：一方面,对于广大存款人来说,由于缺乏政府的公开正式承诺,所以挤提事件仍然时有发生；另一方面,对于金融机构经营者来说,由于中央银行和各级政府一直在进行事实上的“兜底”,因此,引发的道德风险十分巨大.可以说,有存款保险和没有存款保险两个方面的缺点它都有.在缺乏存款保险制度的情况下,一旦中国经济出现泡沫而后破灭的话,将会导致银行坏账重新上升,甚至有可能导致银行出现倒闭,届时势必将对金融稳定和社会稳定造成极大危害.
其次,混业经营与分业监管蕴藏着巨大的结构性风险.金融机构的混业经营目前已经成为一个非常明显的趋势,政府也起到了一定的推动作用.但是从监管方面看,目前我们实行的分业监管模式改变起来难度很大,暂时还看不到改革的迹象.这显然与混业经营的趋势不相配套.因此,蕴藏着巨大的结构性风险,至少要尽快建立起监管协调机制.但是从目前情况来看,建立监管协调机制似乎也进展缓慢.
再次,目前国有银行改革取得了较大的进展,但是国有金融资产所有者代表缺位的问题仍然没有得到解决.也就是说究竟国有金融资产由谁来代表,这个问题还比较混乱.现在汇金公司的职能虽然涉及到这一块,但仅限于它出资的几家银行,其内部许多关系还远没有理顺.
最后,地方政府的“金融办”应当如何定位也是一个亟待解决的大问题.因为它涉及到中央与地方的金融事权应当如何划分的问题.
（作者单位：国务院发展研究中心宏观经济研究部）
李连仲：通过降低企业和政府储蓄拉低高储蓄率.
当前中国经济运行中存在的流动性过剩问题是由什么造成的?连续的贸易盈余只是造成当今状况的一个因素.我们看到“911”之后美国连续降低利率,欧盟也降低利率,日本更是执行零利率政策,而低利率正是流动性过剩产生的土壤,因此流动性过剩当前是一个全球性的问题.在全球范围内流动性过剩的情况下,国际资本大量涌进中国.国际资本选择中国的原因一是对人民币存在升值预期,另一个是由低利率导致的中国资产价格的上涨.
存在流动性过剩的原因,除了有外贸顺差增长较快和外汇储备规模较大的因素外,我们研究的结果还将此归结于储蓄率太高,并以此开出拉动内需的药方.但是比较一下现在的居民、企业和政府三个部门的储蓄率,可以发现居民储蓄率是在下降的,原因可能在于低利率、政府鼓励消费以及股票、房地产价格的上涨.而企业储蓄率以及政府储蓄率提高又是什么原因造成的呢?企业储蓄率提高的原因部分在于企业该提供劳动报酬的没有给到位,这部分劳动报酬中包括社保、医保等社会保险.而政府储蓄率提高的原因则在于财税收入连年增收的情况下,政府应当提供的转移支付如社会福利、社会公共物品等却没有到位,由此导致政府储蓄的增加.分析上述原因,我们看到如今降低储蓄率的有效手段除了要拉动居民消费,同时还要让企业储蓄率和政府储蓄率降下来.而对于如何打消国际资本的人民币升值预期,这里面有大学问,但有一点是显而易见的,就是流动性过剩问题的解决方法,除了切断其与人民币升值预期的联系外,还要利用和发挥准备金和利率等其它手段,进行综合治理.
(作者单位：中共中央政策研究室经济局）
尹艳林：客观评价和认识我们的资本市场发展.
目前对我国资本市场的发展存在两种截然不同的看法,一种相对悲观,比较有代表性的观点是《中国经济时报》3月5号发表
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