关于出国留学类论文范文例文,与大学教师的“理财经”相关论文摘要

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杨先生,35岁,北京某高校教师,副教授,年轻有为.杨太太,33岁,银行职员,工作稳定.女儿杨俏,8岁,小学二年级,课外还要学习舞蹈、钢琴、外语等.杨先生夫妇希望女儿全面发展,尤其学好外语,为以后可能出国提早做准备.

通过了解,理财规划师得知,杨先生家庭的年收入、支出情况如下:杨先生年均收入14万元,杨太太年均收入8万元.双方父母均已退休,虽然都有退休金,但杨先生还是希望能给双方父母准备一笔医疗基金,以备万一.杨先生家庭有自有住房一套,为2000年购买,面积约100平米,目前已还清所有贷款.另外,杨先生家庭有活期存款10000元,一年期定期存款80000元,债券型基金20000元.夫妻二人工作都比较稳定,单位福利待遇也不错.但਷

关于出国留学类论文范文例文

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从杨先生的家庭财务状况也可以看出,他们家庭生活重心开始转移到孝敬老人、抚养孩子身上,老人的健康、孩子的教育都是他们最关心的.杨先生家庭的财务问题主要在于：家庭成员和财产的风险保障明显不足,作为家庭最主要经济来源的杨先生及其太太没有任何商业保险,一旦出现问题将对其他家庭成员的生活质量造成极大的影响.同时,他们家庭的财务运用也不尽合理,突出表现在流动性比率太高,大部分积蓄都存在银行,可见金融工具运用不够充分.只有很好地解决上述问题,他们的家庭才能达到财务安全,进而争取达到财务自由的境界.

必不可少的风险管理

杨先生夫妇是家庭经济的支柱,但其对自身及家庭的保险缺乏足够的认知,安全保障和风险转嫁机率偏低.一旦他们中的一方发生意外或患病,就会给家庭的幸福蒙上阴影.为此,理财规划师建议杨先生尽快为家人购买合适的保险,建议杨先生为他们夫妻各自购买一份保额在10万元左右的意外险.另外,杨先生在高校工作,正处于事业的上升阶段,其教学、科研压力较大；杨太太也在家庭生活中起着重要作用,如果杨先生夫妇任一方患重大疾病,势必导致家庭经济收入的锐减及支出的陡增.因此,建议杨先生与杨太太再各自购买一份重大疾病险.

对于女儿杨俏,由于正处于好奇心很强的年龄,再加上身体一向不是很好,建议购买少儿重大疾病保险及医疗保险.

杨先生家庭保费的年支出在15000元左右为宜,可以动用活期储蓄和部分定期存款.

准备充足的教育金

对于杨先生家庭来讲,女儿是他们生活的重心.现在杨俏上小学二年级,每个月用于各种特长班的支出已经不少.小学、中学阶段花费毕竟不是很高,可以用家庭同期收入满足,而大学学费持续上涨,出国留学也要大笔费用,这是需要他们夫妻提前规划的.教育费用由于缺乏时间和费用弹性,准备越早相对负担就会越小.

出国留学这样一笔巨大的开支,仅靠杨先生夫妇的储蓄是很难满足的,必须要借助其他教育规划工具才能完成.杨俏教育储备基金由于时间长,在选择金融工具时可以稳健为主,适当进取.建议程东夫妇可以考虑以定期定额投资于一只年均回报7%的稳健型大型蓝筹股开放式基金或者蓝筹股指数基金,如沪深300指数基金、深证100基金等.初始投入资金50000元,来源于到期的一年期定期存款.以后连续10年中,每年都要投入50000元,这笔资金可以从夫妻二人的年结余中支出.

双方父母的赡养计划

让双方父母安养晚年,享受天伦之乐是杨先生夫妇的愿望.由于双方父母均有退休收入,平时生活并不需要他们的资助,所以杨先生夫妇更多考虑为父母准备大病保障基金.由于双方父母年龄大了,购买商业保险难度较大,因此建议杨先生为双方老人共准备总额40万元的大病保障金.杨先生夫妇每年投入一定的资金,进行投资,以备双方父母有需要的时候使用.假设医疗费用年均增长率为3.5%,杨先生夫妇可以投资这笔医疗保障基金于预期收益率为3.5%的金融产品,如债券或债券基金.根据父母的平均年龄,考虑15年的准备周期,则每年需投入2万元.其中出现一人生病需要提前使用资金的情形就可以随时使用,如有不足,还可以动用家庭的应急储备金.这笔钱可以用债券基金20000元作为启动资金,以后从年节余中进行定期定额投资.

丰富投资品种

从杨先生家庭金融资产来看,他们的投资品种非常单一,并且主要是收益不高的银行存款.其实,手里的可随时变现的资产在月均支出的3到6倍即可,对杨先生这种收入、支出都稳定的家庭,留足3个月的备用金就可以了,并且最好以货币市场基金的形式存在,因为这比银行活期储蓄收益高,同时在流动性方面也非常不错.另外,杨先生夫妇也可以办一张信用卡,以防家庭临时性大额支出.杨先生家庭收入、支出都很稳定,也具备一定的风险承受能力,所以应该进一步丰富投资品种,如基金、成长型股票等.

建立了完备的风险保障,准备好子女教育金、为父母解决了后顾之忧,这样杨先生家庭才能做到有备无患,才能安心享受他们安宁、幸福的生活.

（作者东方华尔）

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