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金融服务方面论文范文检索,与社区金融相关论文目录怎么自动生成
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;的样本企业对信用卡业务、理财服务等金融服务期待较高.69％的样本企业选择银行承兑汇票、开发贷款、票据贴现及短期小额抵押贷款、其他贷款对金融机构提供的金融服务满意程度60％,对贷款满意度为20％,值得注意的是有60％的企业从没有利用过票据贴现,说明企业的结算方式落后.还有26％的样本企业至今没有发生过银行贷款,说明商业银行为中小企业提供服务的领域还有很大的拓展空间.二是需要新的融资模式取代单纯的资产抵押贷款.据调查,45．1％企业在资金紧张时选择向亲友借款或民间融资.样本企业自2004年以来向金融机构申请贷款的满足率仅为18％,且贷款的审批多以企业提供资产抵押特别是不动产抵押为首要条件.未获得贷款原因,63％企业选择没有抵押,46％没有担保.在调查中几乎没有一家企业因信誉良好或本企业产品市场前景好而获得贷款.说明现有金融机构并没有针对中小企业的发展前景来培育客户,而是按规定条款将有发展前景的中小企业拒之门外.
（三）社区基础设施建设及社区服务体系发展的内在需求
社区服务项目共有6大类.按照《国务院关于加强和改进社区服务工作意见》的要求,大力推进公共服务体系建设,使就业、社会保障、救助、卫生和计划生育、文化、教育、体育、流动人口管理、安全等政府公共服务覆盖到社区.由于地方财力有限,很难进行社区基础设施和服务体系建设,急需提升金融支持.
三、社区金融发展的建议
随着市场经济的发展和城镇化进程的加快,社区在经济社会发展中的地位越来越重要.近年来,通辽市社区建设得到了蓬勃发展,全市城镇人口将达到145万,中心城区人口达到80万人以上,物业管理覆盖面达到50％以上.随着社区建设的发展,社区规模逐渐扩大,社区居民人口增多,对社区金融需求的趋势将越来越大,要求越来越高.因此,做好社区金融服务工作对于提高居民生活质量、扩大就业、化解社会矛盾、促进和谐社会建设都具有重要的意义.社区的发展也为银行发展业务开辟了更大市场空间,对优化机构网点结构和布局,增强金融机构影响力,塑造金融新品牌,有效地推动金融创新都具有积极意义.
（一）按照市场化、个性化、专业化的原则,构建多层次的社区金融服务体系
1.构建社区中介性质的金融服务站,作为社区金融基层组织.社区金融服务站的职责是：首先,对借款人的贷款条件进行初审并向社区信用工作办公室推荐；社区信用工作办公室将申请材料发到社区信用评审委员会相关部门,经相关部门在规定时间内对借款人的有关条件审查合格后,再由贷款担保机构审核并承诺担保后交经办银行核贷.银行部门对经审查已符合条件的借款人,只需经过信贷员、个人业务部和审贷委员会三道必要的审查程序便可放贷,可极大地提高工作效率.社区金融服务站有义务及时向银行反映客户迁移、生产经营变化、涉及法律纠纷、金融服务需求及提供银行需要了解的其他情况,以克服“信息不对称”和因信息不完全所造成的金融服务障碍.应对社区金融服务站实行奖惩机制,对本社区无拖欠贷款居民户占辖内贷款居民户总数的一定比例,不良贷款占比低于规定比例,发放居民户小额信用贷款、联保贷款、个人和企业抵押担保贷款户数占全社区常住居民户一定比例以上的给予重奖,以促进社区服务站尽职尽责.
2.建立社区银行,提供专业化的社区金融服务.立足社区,建立按照市场化原则运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行.建立和发展社区银行应立足现有基础,结合社区金融服务的特点,通过“转型”和“新建”两种途径发展社区银行.“转型”是将现有的小银行机构或将邮政储蓄机构改造为社区银行.目前,国家已经将社区银行确定为农村信用社改革的最终方向,同时对中国邮政储蓄银行的改革方向确定为在保留利用邮政网络基础功能的基础上,充分发挥其网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,面向普通大众,特别是为城市社区和广大农村地区居民提供基础性服务的金融机构.“新建”即在有条件的部分社区成立小额信贷机构.按股份制的要求,以自然人或企业为发起人成立小额信贷有限责任公司,在工商部门注册,属于只贷不存、不能吸收公众存款、以自有资金来从事贷款业务的商业性盈利机构,以形成竞争的社区金融服务体系.
（二）加大金融业务创新力度
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1．金融机构应积极培养和树立社区金融意识.社区金融正呈现出三种变化趋势：（1）由传统的储蓄存款转向理财服务和投资顾问；（2）由持有单一金融资产向持有多种金融资产转化；（3）由单一的个人金融需求转向多种经济主体对金融的服务需求.社区经济的发展蕴涵着大量的潜在的金融需求,为拓展金融业务提供了发展空间.各金融机构应接照社区金融“定向性、综合性、差别性、创新性、智能性”的特点,研究制定战略目标与重点,创新业务品种、服务方式和运作模式,以社区为中心,将金融业务面向社区客户纵深拓展,进而辐射周边地区和人群,满足各类客户的金融需求,实现经营收益最大化.
2．加大社区金融服务与产品创新力度.一是金融部门应充分利用科技手段,在搞好传统业务的同时,积极开办银行、手机银行、自助银行、网上银行等业务,不断拓展服务形式,打破服务的空间和时间限制,使客户充分享受到“足不出户”的即时金融服务.二是向社区,打造特色“金融超市”.金融机构应面向社区,加强社区金融市场调研,加大社区金融市场及产品开发力度,密切与社区居民、社区经济组织、单位部门（如保险、房地产、物业、电信、水电气暖、公证、担保等）之间的合作,实现传统业务与创新业务的良性互动,共同发展.同时还应在市场细化上下功夫,为特殊客户群体设计开发专门的金融产品,以体现社区金融“差别化”服务的特点.三是商业银行应转变营销观念,创新营销手段,尽可能地扩大社区金融的宣传效应,以争取更多的客户源；要培养和造就一支素质高,业务强的客户经理队伍.通过实行客户经理制,由客户经理按照一定市场细分结果有差别、有针对性地提供服务.要成立专门的营销队伍,按客户需求主动服务上门.建立会员制,通过会员制形式建立起稳定的客户关系,为会员提供优先、优惠、优质的服务.
3．优化营业网点,实现资源配置效益最大化.社区金融是今后银行业竞争的焦点,商业银行在网点布局和规划时应依靠社区、贴近社区,改造现有营业网点,合理布局,重新组合.社区的选择上应将当地知名度高、社会环境好、物业管理严格的小区作为试点,可在社区金融传统的柜台服务方式基础上
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4．建立客户信息库,进行市场细分,满足不同层次客户的需求.由于社区内客户群体年龄、收入、性别、教育、职业、生活方式等方面的不同,对于金融服务的需求也不同,商业银行要建立客户数据库,根据客户的经济基础、存款情况、消费信贷需求等进行市场细分,制定出能满足各层次客户金融需求的方案,有针对性地进行市场营销.
5．提高业务水平,加快人才培养.商业银行应注重人才培养,通过邀请专业学者讲学、系统内外培训交流、聘用优秀管理人员等方式,促进各级机构网点人员业务水平的提高.
（三）大力推进公共服务体系建设,积极支持社区金融发展
一是积极推进社区就业服务.加强街道、社区劳动保障工作平台建设,完善社区创业培训与小额担保贷款联动机制,为下岗失业人员自谋职业和自主创业创造条件.二是改进政府公共服务方式.整合政府各部门在城市基层的办事机构,积极推进“一站式”服务,提高为社区及其居民提供公共服务的水平,促进公共服务社会化.三是加快信用环境建设.以社区为依托,以信用企业、信用户（居民）为基础,以打造信用社区为手段,改善区域金融生态,创造社区金融良好环境.要加强领导,明确各部门职责.协调组织领导制定实施细则和制度；政府各职能部门应树立大局部意识,积极落实有关优惠政策,提高办事效率；政府应切实担负起打造良好金融生态环境的领导责任,组建信用担保机构和区域信用再担保机构,健全社区资信认证、会计事务所等中
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