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最近媒体报道金融行业最多的是两件事,一是所谓的“基金黑幕”,一是“郑百文事件”.“基金黑幕”是讲我国的基金管理业还很不规范,出现了基金之间“对倒”、基金向庄家“接盘”等违规现象,扰乱了市场；“郑百文事件”是指郑州一家文具批发公司,靠做假账和隐瞒巨大经营风险上了市,又用假盈利蒙骗市场,配股成功；后来企业连续出现巨额亏损,股票被停牌,致使很多投资者面临受到重大损失的可能.
----一时间社会上加强监管的呼声四起,证监会感到压力颇大.加强监管很需要,但中国的证券行业,更广泛地说整个金融行业要规范地发展,比监管更重要的是金融企业如何做到自律.否则近百家证券公司、十几家基金管理公司、几百家大小银行、上百家信托投资公司、成千家信用社、越来越多的保险公司,单靠证监会、人民银行和保监会管,不是管不过来,就是管死了.为什么美国等国家的金融企业有很大的自由度,金融市场活跃,而同时又有秩序,比较规范呢?并非他们的监管机构查得比我们勤.最重要的一条是,他们的金融企业自律做得好,违规的事没有那么多.甚至可以这么说,他们的市场能比较规范地运作,企业自律起的作用是第一位的,而监管是第二位的.
----那么中国的金融企业如何形成自律呢?这要先从金融企业的特性进行分析.
----金融企业的一个明显特性是,它提供的产品与一般企业不同,它的产品总是一个服务过程,这个过程有时还很长；而产品的好坏,要到过程结束甚至结束几年后才能看得出来.比如证券公司为企业做上市,一般要持续一两年才能做成,而上市融资结构设计的好坏,要在企业上市后经历市场和环境的多次变化后才能看得出来.再比如商业银行提供住房按揭贷款,持续的时间二三十年,贷款到底做得怎样,要二三十年后贷款还清了才知道.
----这个特性给金融企业的内部激励机制设计提出了挑战.事情都是现今的人们做的,而结果出现在将来,那么怎样约束现今的人们的行为,使之能考虑事情将来的结果呢?这就需要有一种长远的利益纽带,能把现今的行为与今后的结果扭合在一起.这种长远的利益纽带,普遍可操作的就是企业的股权,因为股权比其他任何指标都能更好地反映现今行为的长远结果.因此,世界上搞市场经济的国家,其金融企业,无论是上市的还是不上市的,对企业起决定作用的中高层管理人员,都持有企业的一部分股权.我国迟早也必须这样做.有了股权的金融企业经理,他们做了对企业长远发展有利的事,企业的股权会升值,他们会从中受益；他们做了对企业长远发展不利的事,企业的股权贬值,他们会从中受损；他们若做了重大的违规的事,企业被吊销执照,那么企业的股权可能会变得一文不值,他们自已的损失很大.因此,经理人员持股能使金融企业考虑行为的长远结果,削弱企业违规操作的动机,增强其自律性.
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----产品是一个较长的服务过程这个特性,还决定了在金融服务业,企业的声誉比在其他行业显得更重要.因为对客户来说,若在服务的中途发现一家金融企业的水平不高,要换一家,那么时间已经过去了一段,很多成本都已经发生了,换起来代价很大；而这其中最大的代价,恐怕就是失去的时间和失去的机会.因此金融企业的声誉对企业和客户都至关重要.企业可以因良好的声誉赢得客户,客户也一望便知选择哪家企业.企业声誉是需用人来维护并加以培养的,否则再好的声誉也会丧失.所以企业的声誉是要有所有者,理想的企业声誉的所有权分配是让创造它的人们来拥有它.因为在金融企业声誉的创造过
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----但光经理人员持有股权还不足以形成自律.金融企业的另一个重要特性是其产品质量的好坏是看不见、摸不着的.金融企业提供的产品质量如何,企业经营得怎样,往往只有企业经理人员自己才最明白,监管当局,甚至企业董事会,往往都不是很清楚.这种现象在经济学上叫作“内部人控制”问题.因为有容易被内部人控制这个特性,若监管当局发现问题的能力差,发现后处理又不严,那么金融企业的经理人员做假账,搞违规操作的动机就比其他企业强,因为他们可以从损害股东和社会大众的利益中得到极大的短期好处,这种短期好处比诚实经营企业带给他们的长期好处可能还要大.这是为什么世界各国对金融企业的监管,比对其他企业要严格得多的原因之一.金融企业的经理人员有了股权以后,若监管不强,那他们搞违规操作的动机比没有股权时可能还要强,因为违规了也不易被发现,并且可以合法地分享违规带来的利益.所以,为了使经理人员持股能促进金融企业自律的形成,必须同时加强监管能力和对违规的处理力度,使得在股权激励下的经理人员朝有利于企业长远发展的方向用力,减少对企业长远发展不利的行为.
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----金融企业做到自律还需要一定的外部市场环境,即市场必须是一个大体自由的市场,而不是一个被政府或某些大机构操纵的市场.比如我国股票的一级承销市场,以前搞指标制,使得一级市场的价格比二级市场要低得多,承销商只要拿到项目,就没有承销不出去的.这种情况下,承销商即使做了违规的事,它也不怕今后承销项目会失败,因此也就没有必要自律,以赢得好的声誉.因政府管制而形成的一、二级市场价差悬殊的状况现在因取消指标而有所好转,但尚无根本改变.再如,由于股市长期以来被有意无意地当做国企减困的工具,上市公司中充斥了一批盈利能力很差的公司,而有持续盈利的公司则很少.当基金管理公司成立后,基金管理人发现市场上很少有真正的蓝筹股和确有增长潜力的优良股,若完全合法经营则很难使基金增值.于是他们就不同程度地铤而走险,出现了近期新闻界报道的一些问题.这样的例子很多.可见金融企业要自律,我们的市场首先要真正像市场,否则自律不是没必要,就是不可能做到.
----总之,我国金融行业要规范化地发展,着眼点应该放在企业自律上.监管的重心也要转向有利于企业自律形成的方向.金融企业自律的形成,首先市场要真正市场化,给企业提供一个必要的环境.然后就是“疏”“堵”结合,经理人员一定要持股,使他们的利益与企业的长远利益一致,把他们的动机“疏”向正确的方向；同时提高监管水平,加大处罚力度,把经理人员的恶意动机“堵”住.我国的金融市场,特别是证券市场,还很年轻,固然要在发展中解决问题,停下来不发展而去解决问题是不行的.但必须正视问题的根本性,要以新思路来发展,否则问题将会随着发展而越积越大,解决的代价也越来越高.
作者为银河证券公司经理管理委员会秘书长
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