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金融服务类有关金融毕业论文,关于产业集群的金融需求与金融促进相关论文范文数据库
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、市场和网络组织三分法.而产业集群正是这样一种介于市场和科层之间的网络组织.产业集群的产生与发展也衍生了自身独特的金融需求特征,需要金融业观念创新、机制创新、产品创新,提供差异化的金融服务.而在此方面,金融业存在许多问题：一方面金融创新能力不足.我国目前仍然是处在以分业经营为基础的分业监管格局之下,监管部门之间权力和职能的交叉与缺位,使某些领域出现监管缺位或管制过度现象,这使得金融机构跨越货币市场和资本市场的创新业务能力受到阻碍,创新业务的空间有限,金融产品单一,缺乏吸引力.
另一方面金融机构缺乏差异化的金融服务能力.目前我国以四大国有商业银行为间接融资体系的供给主体,在管理水平、人员素质、经营效率、营销能力、经营理念整体不高的现实条件下,缺乏实施差异化经营战略的能力,往往是经营管理趋同,金融产品趋同,不能满足产业集群差异化的金融服务需求.
(三)金融支持的结构性缺陷阻滞了产业集群金融需求的实现
在市场经济条件下,金融业起着配置社会资金、决定社会资金流向的“水龙头”作用,引导了社会资金的配置方向,金融资金的配置对产业集群结构调整和升级具有举足轻重的突出作用.对产业集群的金融支持结构存在的问题,阻滞了产业集群金融需求的实现.
融资渠道结构问题.首先,间接融资占绝对地位,直接融资不足,产业集群企业很难从资本市场获取长期资本性资金.其次,风险投资基金的缺乏严重制约了诞生期产业集群和高科技产业集群的发展.再次,民间融资受到压制,不能“阳光化”,制约了大量的民间资金向产业集群的投融资.
信贷结构问题.在我国资本市场不发达的情况下,银行往往成为企业获取外部融资的最重要甚至是惟一的来源.银行对产业集群的支持存在以下问题：
一是规模结构问题.热衷于对大规模企业的支持,目前银行对产业集群企业的支持主要体现在对“龙头企业”的支持,少数几家企业出现了贷款“扎堆”的现象,但银行对产业集群内大量的中小企业却很少“惠顾”.
二是客户结构问题.热衷于有抵押（质押）的客户,如果借款申请人没有抵押或质押物,除非低风险行业贷款,无论其是否有效益、有市场,银行均将其列为高风险客户.因而诞生期和轻有形资产的产业集群难以获得支持.
三是地区结构问题.经济发达地区、大城市的产业集群受到银行的偏爱,不发达、县域的产业集群受到“冷落”.
四是业务品种结构问题.现在由于银行追求零风险,从而使银行的低风险业务品种发展较快,高风险高收益业务的开拓缓慢,因而高科技型产业集群不能得到较多的支持.
五是期限结构问题.目前,虽然银行的中长期贷款不断增加,但大多投向了能源、交通、电力及大型工业项目,以民营工商企业为主体的产业集群,很少能获得中长期贷款的支持.
四、促进产业集群发展的金融建议
(一)建立多层次的金融支持体系,拓展产业集群金融供给渠道
戈德史密斯的金融结构论认为,要适应一国经济发展的需要就应该增加金融机构的数量和质量,提供门类齐全的金融工具,不断完善该国的金融结构.就我国的产业集群发展特点而言,需要建立与其多样化、个性化金融需求相匹配的多层次的金融支持体系,拓展集群企业金融供给渠道.一是建立完善多层次、全方位的分级资本市场体系,符合集群企业融资需求的资本市场体系应包括主板市场 (沪、深两个证券交易所)、二板市场 (创业板市场)、三板市场 (场外证券交易市场,或称为区域性小额资本柜台交易市场)、产权交易市场和技术产权交易市场等若干层次,以满足不同地域、规模、结构、行业和发展阶段的集群企业股权融资需求；二是大力发展风险投资机构,为诞生阶段的集群中小企业提供股权类融资,通过“高风险高收益”的市场激励来为具有较高投资风险的集群中小企业提供金融支持；三是大力发展中小金融机构,中小金融机构和中小企业具有规模上的对称性,能够掌握较多中小企业的软信息,更适合于为集群中小企业提供融资支持；四是支持和引导民间金融的发展,合理利用产业集群非正式融资机制.应制订合理有效的金融政策,疏通、引导、规范、约束民间金融,支持民间金融在“阳光下作业”发挥拾遗补缺作用,完善整个金融支持体系结构,为集群企业解决金融需求开辟新的融资途径.
(二)建立完善的环境支撑体系,降低集群企业金融交易成本
好的环境支撑体系,有利于降低金融交易风险,增加金融交易频度.一是要加快征信体系建设,建立符合现代企业制度要求的权威性的信用评估机构,规范信用征集、信用评估及信用信息使用与管理,利用信用信息网络的互联互通,推动金融机构、政府部门、中介机构之间企业信用信息的联合采集和信息共享.通过健全的企业信用体系,使金融机构低成本地分辨出产业集群客户群体资信差别和进行项目风险评估,进而提供差别化的金融支持.二是提高产业集群信用水平,建立规范的信息披露制度,如避免信息不对称给金融服务双方造成的供需错位,降低交易成本.三是修改完善《担保法》,增加抵押担保来源,尤其是扩大动产抵押范围,动产抵押应包括有形的和无形的、现有的和未来的财产,同时还要对各类登记的费用予以规范.四是大力拓展各种担保机构的资金来源和融资渠道,建立信用担保机构的风险控制和防范体系,进一步发挥担保机构对集群中小企业的支持作用.五是建设高效的司法制度与经济违法案件审判执行机制,使失信违约的成本增加,从而保证金融交易安全,降低金融服务成本.
(三)加强金融创新,增强对产业集群的金融支持的深度与广度
一是建立完善的金融创新机制,强化对金融创新产品“优先权”的知识产权保护,激励金融部门创新的积极性；二是处理好金融监管和金融创新的关系,使得现有市场环境下的金融企业对其经营战略进行调整,改变创新业务的从属地位,将金融创新作为长期竞争格局中保持企业竞争优势的长远发展战略；三是应根据经济环境和金融业发展的特点规律,有步骤、分阶段地实施混业经营的制度模式,拓宽金融机构的业务范围,提高金融资源整合的效率；四是金融企业的创新产品必须以客户需求为导向,整合各项资源,强化创新意识,明确创新方向,加强金融产品开发的连续性,提高金融创新的深度和广度.
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(四)实行柔性生产和差异化营销,建立与产业集群金融需求相匹配的微观经营机制.
针对不同类型的产业集群金融需求的特点,金融机构应适应市场需求转变经营理念,实施差异化经营战略,进行柔性化生产.所谓柔性生产是指利用多用途的生产组织体系进行小批量、多品种的生产,以满足多样化的市场需求.而实施柔性生产,进行差异化营销,就必须建立与其相适应的差异化管理体系和组织体系,与竞争对手形成本质上的差别.具体而言主要包括以下几个方面：一是金融产品的差异化.差异化营销所追求的“差异”是产品的“不完全替代性”,有差异才能有市场.二是产业集群客户市场的差异化.不同类型的产业集群有着不同的金融需求,差别化营销就是要求商业银行通过市场细分,突出 “有所为有所不为”的理念,提供具有区别性、针对性、和个性化服务的能力.三是资源配置的差异化.要尽可能多地提供高附加值、个性化的金融产品和服务,结合自身的产品资源和部门资源,研究制定部门联动营销和产品组合营销方案,不断提高产业集群客户的忠诚度.四是服务手段的差异化.要充分利用自身的科技网络优势,加大网上银行、银行、手机银行的营销力度,不断开发新业务,为不同价值的产业集群客户提供最有效的服务手段,最终实现银企效益的最大化.
参考文献：
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[3]李凯,李世杰.产业集群组织分析[M].北京:经济管理出版社,2007.
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（责任编辑：张艳峰）
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