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【摘 要】本文首先介绍了国际贸易融资的含义,阐述了国际贸易融资创新的趋势,进而介绍了我国融资创新的产品；然后,从中总结了目前我国在开展国际贸易融资创新业务方面存在的问题,最后,将国际贸易融资的创新发展方向与我国实际国情相结合,提出了我国国际贸易融资创新的对策建议.
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【关 键 词 】国际贸易；融资创新；融资工具
1.国际贸易融资创新的趋势
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国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动.它以该项贸易活动的现金流量作为进口商或出口商履约的资金来源,以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证作为进出口商履约的保证.目前,国际贸易融资创新出现了一些值得关注的新趋势.
1.1 融资方式的创新
（1）结构性贸易融资
结构性贸易融资并非具体确定的融资方式,而是一些根据国际贸易的特殊要求,创造性的设计和组合,运用传统融资方式和非传统融资方式的统称.它是用量体裁衣的方式,在综合考虑借款人的信誉、银行资金来源、可承担的融资成本及可承受的风险、政府法规方面的要求等的基础上,为进口商或出口商专门设计的一个融资方案.
（2）库存融资
近年来国际物流业界兴起的库存商品融资业务,成为不同行业之间业务整合、集成运行的典范,也成为物流运营中一个潜力巨大的新的经济增长点它属于现代物流与金融创新的范畴,对于突破资金“瓶颈”、实现物流与资金流的整合,促进我国第三方物流和广大中小型企业的发展具有重要的现意义.
1.2 银行技术创新带动贸易融资的创新
为客户提供详尽、及时的收付款信息、帮助客户减少后台操作的压力是银行贸易融资服务最重要的增值部分.许多银行通过大力开发网上银行,增加渠道服务项目及开发银企直联等方法与客户之间建立起信息共享平台,帮助客户降低操作成本.
1.3 出现犹如资本市场的二级市场
包买商买下出口商作为债权凭证的远期票据,也就是做了一笔中短期投资.因种种原因,包买商可能不愿将自己大量资金束缚在这种投资上,故就需要寻找机会将一些远期票据转售给其他包买商.这种包买商之间的交易行为形成了包买票据的二级市场.在二级市场上,初级包买商可以向二级包买商出售某笔商品交易的全套远期票据,也可以有选择地出售其中的一期或几期,因为每期票据都是一份独立的、完整的债权凭证.
1.4 多家银行进行风险参与
出于某种考虑,初级包买商邀请当地的一家或几家银行对自己打算叙做的或已叙做的包买业务提供风险担保,以清除业务风险,这种作法就是风险参与.风险参与银行提供的担保是独立于进口商银行担保之外的完整的法律文件,对由任何信用风险和国家风险造成的票款迟付或拒付负有不可撤消的和无条件的赔付责任,风险参与的实质作用相当于购买出口信用保险单,初级包买商因此而享有双重保障.
2.我国部分融资创新产品分析
2.1 “中港”融资直通车
这是招行内地分行与香港分行合作,通过担保方式,为客户提供多种形式担保服务,适于中港两地母子公司或关联公司从事商贸活动.有两种基本融资模式：“内保外贷”为香港分公司办理贷款融资：内地企业可通招商银行境内分行开出以香港分行为受益人的备用信用证或担保函,为境外分公司向香港分行取得贷款或其它融资；“外保内贷”为内地分公司办理贷款融资：香港企业通过香港分行向境内分行开出备用信用证或担保函,为内地附属公司向境内分行取得贷款或其它融资.
2.2 “中港”贸易融资直通车
为配合在中港两地拓展贸易业务,招行内地分行与香港分行合作,香港分行为客户提供各类型贸易融资服务,全力协助客户拓展商机.该项服务特别适用于已和招商银行内地分行建立授信关系的内地企业,并需要通过境外分公司或贸易伙伴来进行贸易业务,即彼此存在贸易交易下,香港分行可提供度身订造相关产品如代开信用证或集团授信分割等做法,尽量做到境内外额度互通安排,以满足境外分公司或贸易伙伴产生的贸易项下的融资需要.
2.3 出口全益达
“出口全益达”是中国银行2007上半年推出的一个功能强大、方便实用的贸易融资新产品组合.它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通,并根据出口商的具体需求“量体裁衣”,在原有单一产品的操作服务基础上,进一步扩展贸易融资服务的内涵,根据出口企业的贸易背景、市场情况等,针对不同的结算方式、付款期限和贸易环节对相关产品和服务进行改造和组合运用,从而设计出一套完整方案来帮助企业获得最佳效益.
2.4 应收账款池融资
该业务是指企业将其向国外销售商品所形成的应收账款转让给银行,并且在转让的应收账款保持较为稳定的余额的情况下,银行综合审核后根据应收账款的余额给予企业一定比例的短期出口融资.
以上几种贸易融资新产品来与传统融资方式相比具有明显的优点,但是与西方发达国家的融资业务相比还存在很多的不足,下面将针对其中的问题进行详细阐述.
3.我国国际贸易融资创新中存在的问题
3.1 银行对国际贸易融资风险缺少防范和管理措施
（1）风险防范管理体系不健全
国际贸易融资业务的风险管理需要建立完备的管理体系,而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后,不同的分支行之间、不同的部门之间业务互相独立运行,缺少网络资源共享,缺乏统一的管理,缺乏规范的业务操作流程,没有各项业务比较明细的统计资料,以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的.
（2）缺乏有效的风险转嫁机制
国际上通行做法是,保理商在受理一笔保理业务后往往会支付一定保费向保险公司投保,一旦应收账款不能收回,保险公司会根据投保协议进行一定数额的赔付.我国银行开展国内保理业务通过授信方式控制风险,不能有效防止单笔保理业务带来的风险,在风险发生后更无法做到有效风险分散.目前,我国商业银行在国内保理业务方面还缺乏成功的银保合作机制,难以实现风险转嫁,加之企业从成本分担考虑,不愿再负担保险费用,这也是当前保理业务不能形成规模效益,难以迅速发展的瓶颈之一. 3.2 国际贸易融资业务仍采用传统授信方法
在开发创新性融资产品过程中,我国商业银行按照传统方法制定了严格的决策制度以尽可能规避由此产生的风险,但对创新业务风险的过多强调ࡡ
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3.3 国际贸易融资对象过于集中
在我国无论是商业银行还是政策性银行都倾向于将融资对象定位于国有大中型企业,而在国际市场上竞争力弱、更需要银行融资支持的中小外贸企业往往处于弱势.这些企业为拿到订单,在支付方式、结算手段以及融资方式上不得不向贸易伙伴做出的必要让步或给予对方的优惠,常常会造成他们自身流动性方面的困难及财务成本的增加,银行的融资帮助无疑于雪中送炭,因此,中小民营企业对贸易融资的需求更为迫切,更需要银行在贸易、融资方面给予必要的指导和帮助.
4.我国国际贸易融资创新的对策建议
4.1 完善风险防范措施
国际贸易融资与国内贸易融资相比,银行不仅要承担借款人到期无力偿还或不愿偿还的信用风险,还要面对国家风险、汇率和利率风险等国际贸易所特有的风险.此外,由于国际贸易融资与国际结算的紧密联系,结算过程中的交单风险、欺诈风险等也同样是我们不容忽视的问题.如何对风险进行预测、防范、化解,是此项业务能否大力发展的关键因素之一.我们可考虑运用国际上先进的风险计量方法,如美国摩根财团与其他几个国际银行共同推出的世界上第一个评估银行信贷风险的组合模型.该模型以信用评级为基础,计算某项或某组贷款违约的概率,然后计算上述贷款转变为坏账的概率.信贷风险组合模型覆盖了包括国际贸易融资的几乎所有的信贷产品.
4.2 建立贸易融资授信专项评审体制
为了更加适应我国快速发展的出口贸易融资需求,基于出口贸易具有占用风险资产少、实际风险低等特性,一些银行正在探索新的贸易融资评审体制.当前比较切合实际的做法就是建立贸易融资专项评审体制.具体是：第一步,将不同出口贸易融资根据不同风险权重分为低风险业务、较低风险业务、一般风险业务和新产品业务；第二步,低风险业务由业务操作部门直接进入操作阶段,较低风险业务由贸易融资评审官签字后进入操作阶段,对于一般风险业务由贸易融资评审委员会评审同意授权国际部负责人进入操作阶段；第三步,贸易融资委员会负责审核贸易融资新产品的风险控制、操作流程、法律文本,审核通过后确认风险归属进入操作流程.
4.3 拓宽融资对象,加强对中小企业的融资创新
（1）担保方式创新
抵押物不足和难以获得信用担保是中小企业融资的固有特征,应以替代的方式解决担保问题.这样,既可以满足银行经营管理中风险控制的要求,又适应了中小企业的现实情况.
（2）动产融资工具创新
由于多数中小企业都没有足够的不动产向银行申请抵押贷款,于是动产融资作为中小企业融资的新路径进入人们的视野.所谓动产融资就是指贷款人以各种动产为担保物从银行获得各种资金支持和行为.
（3）提供多样化的综合金融服务
银行应积极为中小企业提供多样化的综合金融服务.据调查,中小企业所需金融产品一般时间较短,基本建设贷款项目也较少,所以应结合其营业周期提供短期信贷产品,一旦企业经营资金周围过来,马上督促其还贷,这样资金不宜挪用,风险可控性强.银行符合此类特点并经常使用的产品有银行承兑汇票、短期流动资金贷款等.商业银行还应当针对中小企业的融资特点,根据不同中小企业特殊的现金流状况、支付频率,为其设计特殊的贷款及还款方式.国外金融机构为中小企业推出了形式多样的贷款方式,主要有：信用额度贷款、循环额度贷款和承诺贷款等.这都是我们值得借鉴的地方.
5.结语
国际贸易融资是直接与国际接轨的业务,创新的任务尤为艰巨.简单地将某项业务“拿来”,竞争不过已熟练运用的外资银行；只有在学习和借鉴发达国家商业银行国际贸易融资创新成果和经验,并根据我国的国情和商业银行的实际状况,进行有选择有重点地改革,才能真正有力地推动我国国际贸易融资业务的发展.
[责任编辑：周娜]
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