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物流金融服务要求物流企业要对物流金融风险进行评估,结合自身实力,综合考虑开展物流金融服务深入物程度.
物流金融是推进供应链整合、提高整个供应链资金使用效率的重要措施,对提高供应链的竞争能力具有很大的作用.物流与金融的业务整合,目前也成为我国物流业与金融业共同关注的新兴领域,并表现出旺盛的生命力.
国字号物流占有一半市场
在国际上,承担供应链整体物流业务的大型物流企业以及承担供应链资金流服务的金融机构都积极参与了物流金融活动.例如,世界快递物流业巨头UPS收购了美国第一国际银行,成立了专门的UPS金融公司,为客户提供全方位的物流金融服务,实现了物流、信息流和资金流的同步化,其业务利润成为UPS目前最重要的利润来源.
在中国市场上,供应链金融已经度过了概念之初的生涩,正在被银行、物流公司和有资金需求的中小型企业所重视.在货币政策从紧、原材料价格上涨、人民币持续升值、国外经济环境突变的背景下,中小企业的融资形势日趋严峻,对相关银行融资和其他金融服务更为迫切.在此背景下,众多银行纷纷开发众多针对国际贸易、汽车、工程机械、石油等行业供应商和经销商的供应链金融产品.目前,中外资银行纷纷抢占供应链融资市场,早先供应链融资市场主要由渣打、花旗等外资银行垄断,逐渐中资银行也开始推广供应链融资服务.供应链融资的高速发展,正成为货币紧缩背景下各家中资银行的新增盈利点.2008年上半年,光大银行供应链金融融资额将近
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根据对27家银行机构的调研数据显示,到2006年12月,我国有25家金融机构在不同程度上开展了物流金融业务,其中6家银行将物流金融业务作为战略选择在其内部进行了推广.一些大型物流企业如中国物资储运总公司、中外运、中远物流、广东南储以及一些新兴的现代化供应链管理服务公司如怡亚通、越海物流、飞马国际等都基于自身的核心优势,在物流金融领域根据供应链上客户的需求提供相应的物流金融创新产品.中国储运总公司质押业务在2006年增长180%以上,与200多家银行分支机构开展质押监管业务,监管点达400多个,融资金额超过150亿元.中远物流、中外运的该项业务发展速度也很快,这三家国有物流公司成为该项业务第一方阵.
物流金融链有待完善
部分银行未开办供应链金融业务.从全国来看,中国农业银行、农村信用合作社、区域性的地方股份制银行等金融创新不足,还没有开办供应链金融业务.
银行与企业之间存在信息不对称问题.由于银行与企业之间存在信息来源不畅的问题,许多企业还不熟悉甚至不知道银行有供应链金融服务,导致作为提供供应链金融服务的银行在拓展客户时存在困难.
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物流业还需加快发展.动产融资或仓单融资等供应链金融业务涉及第三方物流的监管,银行需要与有实力的大物流公司合作才能有效降低风险.目前我国部分地区物流业还不够发达,还需要大力发展才能为银行办理融资业务创造良好的平台.
控制物流金融风险是关键
目前,我国物流市场仍处在粗放经营阶段,物流企业起点低,发育慢,“小、散、差、弱”的现象还比较严重,初级物流服务多,高端物流服务少,单一物流服务多,一体化物流服务少.大部分企业仍然在离散的物流功能上过度同质竞争,而在供应链管理的需求分析、模式创新、运作执行和管理控制等方面还存在不小差距,难以满足上下游企业对供应链服务的要求.因此,物流金融服务目前只适合在具备较强的资产规模和经营实力、拥有全国范围内的仓储监管网络和现代化的物流信息管理系统、规范化和标准化的品牌服务、具有物资销售资质的大型第三方物流企业中开展,中小物流企业要对物流金融风险进行评估,结合自身实力,综合考虑是否可以开展物流金融服务以及服务深入程度.
如何控制物流金融风险,企业一般可采用两种方式:一是风险保留,对于不可避免的风险采取积极的应对措施加以预防.可首先计提损失准备,即根据相关财税制度,计提一定比例的风险损失准备,在质物的市场价值低于融资额时,除通知融资企业增加质物外,以损失准备金抵补质物损失,另外也可设立风险保证金制度,根据融资期限的长短及质押融资的比例,预交风险保证金,以承担质物市场价格波动的风险.当市场价格下跌到预警线时,按协议规定通知融资企业增加质物和保证金,如果出质人超过融资期间未归还,则以风险保证金抵充融资额或质物变现的差额,如果出质人按期归还,则退还保证金.
另一种控制物流金融风险的方式是将风险转移,通过一定的方法、措施,出让一部分风险收益,将物流金融的业务风险部分或全部地转移给别人,从而达到了降低业务总体风险的目标.
设立物流风险基金.从事物流金融服务的第三方物流企业中,建立合适的风险损失补偿基金,来分摊风险损失.就是物流企业面向出质人,对每笔融资业务按照一定的比例,收取合适的“风险补偿金”,形成物流风险基金,对于物流业务中发生的风险损失,由物流风险基金承担的赔偿责任.与由物流企业向保险公司投保相比,由物流企业自我保险,物流风险基金能更好地避免物流企业因投保而在物流作业中不负责任的道德风险.
购买物流金融保险.物流风险伴随业务全程:运输、装卸搬运、仓储、流通加工、包装和配送过程和信息服务.物流保险作为物流金融业务的重要组成部分,建议保险公司针对这个具有巨大潜力的市场,整合相关险种,为物流企业提供一个能够涵盖物流链条各个环节的、完整的保险解决方案,如物流综合责任保险,使保险对象可以扩大到物流产业每个环节(比如物流公司、货运代理公司、运输公司、承运人、转运场、码头和车站等).通过在综合责任险中对投保人、被保险人、保险责任、保险金额(赔偿限额)、保险期限、保险费等各项保险要素进行明确约定,保险公司在创新自身和增加利润的同时,也帮助物流公司防范金融风险.
从国际上看,动产担保已成为最主要的物权担保融资方式,并形成了一套比较成熟的担保模式,约80%的贷款为动产担保.其中,存货、应收账款和知识产权是使用较多的动产担保物,在动产质押中60%以上是以应收账款为主的权利担保.我国中小企业拥有的存货和应收账款是中小企业不动产价值的1.5倍(占60%).
物流金融是面向物流业的运营过程的金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动.
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持.
发展对策建议
政府设立供应链金融发展专项资金.为促进供应链金融的发展,政府可设立供应链金融发展专项资金,对中小企业融资作出突出贡献的银行可给予表彰和奖励,以鼓励银行拓展供应链金融业务,为我国中小企业的发展提供帮助.
构建融资信息服务平台.建立由政府主导、各金融机构参与的公共金融信息服务平台.通过这个平台的渠道和信息,推介银行的供应链金融服务,同时也向银行推介好的企业和项目,解决企业和银行之间信息不对称的问题,为供应链上的企业提供全方位的、多层次的服务,更好地做好中小企业融资服务工作.
加快物流的建设.加快引进大型的物流公司,以便于银行推广供应链金融业务.目前,中远、中外运、中储等大型物流公司都与银行合作开展有供应链金融业务.物流企业在供应链金融环节中扮演着天然监管人的角色,因此各地应加快物流的建设,为供应链金融的发展提供良好的服务.
搭建银行与企业之间沟通的桥梁.由政府牵头,举办由银行和企业共同参加的座谈会,增进双方的信任和了解.邀请银行举办业务培训会,向企业介绍其供应链金融服务产品.为银行与企业的接触和交流创造条件,使银行充分了解客户的需求,及时为企业的融资提供便利.
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事实上,供应链金融在协助强势供应链上下游的中小企业解决融资问题的同时,也加剧了物流企业的分化.那些服务和资质较好的物流企业由于已经被强势供应链吸收进去,并进而获得更大的资金支持,将有可能加快行业整合和兼并的步伐,而那些本来就处于低端的物流企业将更加难以为继.产业金融在推动实业大发展的同时,也必然将推动产业链资源的整合,以及并购重组！
(文章是根据作者在深圳召开的“物流金融渗透战略合作论坛”上的演讲录音整理.)
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