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中小企业在促进国民经济增长和解决劳动力就业方面起着重要作用,但在发展中暴露出融资抵押物和担保匮乏、资金短缺等问题,成为制约其发展的瓶颈.近年来兴起的动产质押融资模式,能有效解决中小企业融资难的问题.本文主要分析了动产质押融资的内涵和发展前景、存在的主要风险,以及相关的风险防范措施,对基于动产质押模式下解决中小企业融资难问题有一定的借鉴意义.据中国统计年鉴2010统计,截至2009年底,全国规模以上工业企业（年主营业务收入在500万元以上的企业）共434 364个,其中中小企业431 110个,占整个规模以上工业企业数的99.25%.创造的工业产值为372 499亿元,占整个规模以上工业企业工业总产值的67.94%.创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右,缴税额为国家税收总额的50%左右,提供了近80%的城镇就业岗位.中小企业已经成为中国经济发展、市场繁荣和就业扩大的重要基础,并以其灵活的运行机制和市场适应能力,成为中国经济体制转变的推动力量.近年来,政府出台了一系列支持中小企业发展的政策,中央银行和各类商业银行也制定了若干支持中小企业的信贷措施,并加大对中小企业的金融服务,使得中小企业的融资渠道逐步拓宽,融资困难有所缓解,但是与中小企业发展中旺盛的资金需求相比,还是难以满足需要.一、以动产质押缓解中小企业融资难问题由于在公开资本市场上直接融资的政策限制,大多数中小企业无法通过直接融资渠道获得资金来源.据中国人民银行调查显示,我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款,由此推断中小企业融资仍主要依赖银行贷款.而中小企业能否取得银行贷款,主要是看能否提供抵押物和抵押担保.目前,国内银行一般偏好于房地产抵押,一方面是因为我国资产交易市场尚不发达,另一方面是因为银行缺乏对其他资产,诸如机器设备、存货、应收账款的鉴别和定价能力,况且上述资产易损耗、价值波动较大（余剑梅,2011）.因此,我国中小企业由于普遍缺乏合乎银行标准的抵押资产而难以取得贷款.另外,相对于大企业来说,中小企业由于经营管理不规范、财务制度不健全、信息不透明、抗风险能力差等原因,也导致其很难找到信用担保人,不能提供银行要求的有效担保.如何通过金融创新方式解决银行与中小企业之间的借贷矛盾,增大贷款力度,是缓解目前中小企业贷款难的关键所在.所谓动产质押融资,是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保.当债务人不履行其债务时,债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿.在实践中,动产质押融资是指贷款企业将动产存放在商业银行指定或认可仓库中的动产作为质押物,作为质押物的动产在银行的监控下流动,据此向银行申请贷款（或办理银行承兑汇票）的一种特殊融资方式.这里作为“动产”的质押物是指不动产以外的各类财产,如机器设备、原材料、车辆、各种用品等（刘如意,2009）.由于动产比不动产更易于移动和流通,变现更为快速,从而决定了动产质押融资具有自偿性强、安全性高、流动性快、盈利性大等特点.因此,动产质押融资符合中小企业缺乏不动产抵押物的特点,解决了中小企业贷款难的问题,在我国具有广泛的发展前景.1.中小企业可持续发展的需要中小企业在市场扩张和规模化运作中面临的最大威胁就是流动资金不足,而存货占用资金比重大、成本高也使得这种资金压力显得尤其突出.动产质押融资充分利用中小企业暂时闲置的原材料、产品、库存商品等存货资产作为质押,向银行申请贷款,缓解了中小企业缺乏融资抵押与融资担保的困难,有助于企业融通资金,扩大生产经营,增加营业利润,同时也有效地保障了中小企业质押物的安全性与完整性.2.降低银行贷款风险的需要银行通过与监管方物流企业的合作,增强了对中小企业贷款风险的控制能力,从而也带来了新的业务利润增长点.银行为了减少坏账损失、加快资金周转、控制贷款风险,需要了解质押物的规格、型号、质量、价格、销售区域、承销商等大量信息,要察看权力凭证原件,辨别真伪,这些工作不仅增加了银行贷款的成本,而且也超出了银行的日常业务范畴.而第三方物流企业具有掌握企业存货信息、配送情况、客户资信等优势,作为担保方,他们可以代替银行作出风险评估和监控,从而分散和降低银行贷款的风险.3.物流企业增值服务的需要作为擅长库存管理和配送管理的第三方物流企业,由于掌握中小企业库存变动和充分的客户信息,在融资活动中成为借款企业与银行之间的桥梁与纽带,动产质押融资帮助仓储物流企业找到了高利润的增值服务项目,以多功能、全方位的资产管理,提高了动产质押融资的可操作性,实现动产质押融资运作的专业化、协作化与社会化.二、动产质押融资存在的主要风险动产质押融资在我国开展时间不长,中小企业、银行、第三方物流企业在积极探索、拓展此类业务的同时,也应该注意防范和规避相关风险,除了贷款业务本身存在的信用风险、道德风险等,还存在不容忽视的其他风险.1.质押物估价及价格波动的风险首先,在放贷前,由于动产质押物品种多,价格受市场波动影响大,很难准确估计其价值,贷款银行仅凭借款人出具的进货合同、购销发票等凭据,难以判断其真实的市场价值,甚至可能出现个别企业为了恶意骗取贷款而与不良评估公司串通,故意高估质押物价值的情况,势必会加大银行贷款的风险.其次,由于动产质押物涉及不同行业,银行方如果对行业不熟悉、对质押物的市场价格走势难以预测
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动产学术论文的撰写
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