论文网
关于农业保险论文范文素材,与海洋渔业保险需求与供给因素相关论文怎么写
本论文是一篇关于农业保险论文怎么写,关于海洋渔业保险需求与供给因素相关学年毕业论文范文。免费优秀的关于农业保险及渔民及风险方面论文范文资料,适合农业保险论文写作的大学硕士及本科毕业论文开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
度越高,其对保险的需求就越大.
海洋渔业生产在很大程度上是以海洋环境和渔业资源为依托的,因此,各种海洋自然灾害如风暴潮、赤潮,以及各种海洋环境的变化如温度变化和海洋环境污染等常常给渔民带来生产损失甚至导致毁灭性打击,海洋自然灾害的不可预测性,难以抵御性和相当大的破坏性极大地增加了渔业生产的风险性（表1）.表12005-2008年主要灾根据笔者2008年8月对浙江舟山、台州、温州等沿海渔区所作的400多份调查问卷显示,超过一半的渔民损失程度高于40%(图4).总体看,渔民作为渔业生产主体承受的风险因素多,渔业灾害损失相当频繁,损失程度大,在主观上渔民具有较强的渔业保险需求,当然这种需求要转化为有效需求还要考虑渔民保费支付能力,保费支付能力取决于渔民的收入状况.
图42004年以来因自然灾害和意外事故导致渔民损失分布表
（二）渔民收入状况
收入与保险需求存在相关关系.根据历史数据,渔民收入总体上高于农民,渔民收入构成中来自渔业收入超过50%,而以种植业为主的农业收入只占农民收入来源的30%左右,前者明显高于后者.从生产风险看,渔业风险高于种植业风险,前者风险不仅导致财产损失,而且导致渔民人身伤亡,后者更多地表现为种植物财产损失.因此,与农民相比,渔民购买渔业保险的意愿及支付能力理论上应高于农民,然而现实的情况是：相对于渔民面临的巨大渔业生产风险,渔民收入的有限性又使其希望通过保险分散风险的保费支付力不足.从上世纪90年代中期以来,尤其从2000年以后,渔民收入增长缓慢,收入增幅呈逐年下降趋势,而同期农民收入增长相对稳定,渔民与农民的收入差距在缓慢缩小（表2）.近年来由于渔业资源衰退、生产成本上升、作业渔场缩减,渔民依靠传统捕捞收入下降.渔民整体收入预期的下降直接引起保险支付意愿下降,所以,在收入约束条件下,以何种价格购买保险获得足够的安全保障是渔民保险决策的关键.
（三）保险费率水平
保险费是渔民为转移风险、获得安全保障所要支付的代价,单位保障金额需要缴纳的保费构成保险费率（简称费率）.保险费率是影响渔业保险需求诸因素中最灵敏的因素,其费率水平的高低直接影响保险需求.一般情况下,保险费率与需求呈反向关系,费率越高,保险需求越低.如图：当费率为P0,对应保险需求量为Q0,当费率提高至P1时,保险需求量左移至Q1.渔业保险相对于收入有限的渔民来讲并非是必需品,因而,费率高低对于保险需求影响较大,过高的渔业保险费率将抑制渔民的保险需求.
图5保险费率影渔民保险需求水平
（四）渔民保险意识
保险意识是指风险主体单位面对不确定性风险损失威胁时运用保险手段进行风险管理的主观态度.在其他因素相同的情况下,风险主体的安全保障意识越强,保险需求越大.风险主体面临的风险越大、遭遇的风险损失越高,则利用保险分散、转移风险的意识也越强,另外生产方式、文化教育、环境因素、传统习俗等因素也对保险意识形成影响.
浙江渔区400份调查问卷显示,渔民在回答“保险是否重要”问题时,认为保险“非常重要”和“重要”的渔民达92.9%；认为保险可有可无、“无所谓”的渔民为3.1%；而认为“不重要”和“一点都不重要”的渔民仅占3.9%.在回答“若没有保险,受灾后对生产和家庭生活的影响”时,有53.8%的渔民认为“难以维持渔业生产”；37%的渔民认为“基本能恢复生产”；而认为灾害发生对生产和生活基本没有或根本没有影响的只占9.3%.调查数据说明沿海渔民对于保险的认知程度是比较高的.不过笔者在渔区调查发现,许多渔民对保险的认识还存在许多误区.由于渔民文化水平较低,对保险知识和文化接触并不多,缺乏对保险功能和作用的科学认识以及对合同契约的了解,甚至形成了错误认识,如果渔民之前买了保险,保险期间未遭受损失,则认为吃亏了,已交的保费要求退回.一些渔民对海上风险存有侥幸、迷信心理,保险意识淡薄等,这些因素的存在则制约了渔业保险需求.
（五）政府灾害救助
灾害救助是政府的一项职责.政府灾害救助的目的在于保障灾民灾后克服暂时性的困难,获得短期性的生活保障.某种程度上,政府灾害救助与保险之间存在一定的替代关系.政府灾害救助范围越大、救助标准越高,则渔民对保险需求将减弱.
三、影响渔业保险供给的因素分析
（一）保险供给理论的一般分析
从供给方的角度来看,保险供给方即保险人并非对于所有的风险都愿意接受,在保险人看来,提供保险产品或服务首先需要满足可保风险条件.所谓可保风险是指能够被保险人所接受和承保的风险,可保风险的理想特征是:存在众多独立分布的风险单位；保费应经济可行；风险损失是偶然的、意外的；损失可以用货币进行计量.在满足了可保风险的前提下,保险人再根据自身利益来确定可以承保的风险范围,并在风险事故概率分布的基础上确定保险的价格及其保险供给.当然可保条件并不能看作保险人是否承保的绝对“铁律”,而是指导性或理想的标准,并不总能在实践中完全符合,一些风险标的存在“弱可保性&#
关于农业保险论文范文素材
（二）影响保险供给的因素分析
保险供给是以保险需求为前提的,因此,保险需求是制约保险供给的基本因素,在存在保险需求的前提下,保险市场供给受以下因素影响：
1．保险供给成本.保险供给成本一般包括保险人的风险成本和营运成本,风险成本主要指保险人自己承担的损失成本（也即保险偿付）,损失成本是一个随机变量,事前只能估计损失成本的概率分布及其期望值和离散程度,而在所有的保单到期或保险事故得到理赔之后,才能获得实际的损失成本是多少.损失成本是保险人的主要成本,此外,再保险成本、现金储存成本和资本投资成本等也构成风险成本的一个部分.营运成本指保险供给方开展业务所投入的人、财、物支出以及信息成本.保险人向投保人收取多少保费往往取决于保险供给成本,在不考虑市场因素的情况下,保险人向投保人收取的保险费应能够补偿其风险成本和营运成本,若是商业性保险机构,还需维持一定的营业利润.但在实际中,保险费的确定会受大量市场因素的影响,尤其是投保人的需求状况.如果保险费定得过高,将增加投保人的支付成本,导致保险需求量下降；但如果定得过低,又将使保险人的收支不平衡,致使经营发生困难,甚至无法保证其偿付能力.前述已知,渔业生产的高风险、高损失率以及严重的信息不对称保险人需要付出高昂的风险成本和营运成本,面对高成本,保险人相应要求较高的保费收入进行补偿,但当这一条件在实际中因渔民相对较低的支付能力无法实现时,保险人将减少渔业保险供给甚至完全退出渔业保险市场.
我国水产养殖保险开始于上世纪80年代,1982―1993年农业保险保费收入累计27.7亿元,其中养殖业保险累计保费收入6.6亿元,养殖保险占农业保险比重23.8%比重.尽管养殖保险占农业保险比重并不高,但从实践数据统计发现,养殖业保险赔付率高于种植业保险.从1982―1993年,我国农业保险（含种养两业）赔付率106.2%,同期养殖业保险赔付率123.8%,养殖业保险赔付率高出农业保险赔付率17.6个百分点.而在养殖业保险中,水产养殖风险又远高于牲畜养殖.20世纪90年代,全国水产养殖保险业务占整个农业保险业务量不足2%,但水产养殖业保险赔付率却非常高.1989―1995年,中国人民保险公司平均养鱼保险赔付率172%,养虾保险赔付率为1440%,是整个农业保险险种中赔付率最高的险种.从市场经济规范的角度讲,由于经营亏损,商业性渔业保险走到了尽头.
2．渔业保险供给主体与供给模式.保险供给主体从组织形式上可以分为公司制和非公司制,不同的组织形式其产权结构、风险内涵、运作模式、经营目标存在较大差异,引起保险供给过程中交易成本差异.我国渔船保险的供给主体与供给模式主要有两种,一种是以保险公司为主体的商业性渔保模式；另一种是以互助保险
关于农业保险论文范文素材,与海洋渔业保险需求与供给因素相关论文怎么写参考文献资料：