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审慎对待创新金融产品,并不意味着不发展创新金融产品,因为金融市场发展到一定阶段,创新产品的上市是市场的内在要求.

这几年,我们都在讲创新,金融领域的创新是什么?我认为,创新不是目的,创新只是手段,或者说是实现目标的手段和过程.金融领域创新的根本目的,是为了提高金融的效率、增强防范金融风险和经济风险的能力.金融创新主要体现在金融产品与市场创新、金融组织体系创新、金融制度创新等三个方面.

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金融产品创新的技术路线一般遵循标准化、证券化、复合化、分割化、杠杆化、时空转移化等六大原则,因此,创新金融产品尤其是金融衍生产品就具有传统金融产品所没有的一些特点.从风险角度看,这类产品主要有两大特点：第一,产品的双向性.例如,运用该产品可以套期保值,防范风险.但是,该产品也具有很大投机性,从而产生风险；再例如,有些产品可以以小博大,扩大收益,但同时也具有扩大损失的风险；第二,小概率大风险.一些创新产品虽然根据小概率风险而设计,但是小概率事件一旦发生,就有可能遭遇灭顶之灾.在这次金融危机中,CDS扮演的角色充分证明了这一点.

因此我建议,我国金融监管当局必须对创新金融产品的风险做充分评估,并跟踪产品交易的全过程.金融机构不应该把产品设计搞成数学游戏,更不能迷信数学模型,不顾经济基本面而滥发创新产品.当然,审慎对待创新金融产品,并不意味着不发展创新金融产品,因为金融市场发展到一定阶段,创新产品的上市是市场的内在要求.从我国金融市场的现状看,外汇市场套期保值的工具并不发达,可供投资的外汇金融商品也非常缺乏,这显然不利于我国外汇市场和对外贸易的发展.所以,建立多层次资本市场、尽快推出股指期货,对我国金融市场的健康发展是必要的.

组织创新是金融机构在竞争中为了提高效率、降低成本、增强竞争力而采取的一些方式和方法.近10年来,美国的金融组织形态并没有很好的改进,具体地讲,就是在金融集团内部没有建立起有效的防火墙.因此,组织创新必须在追求效率和防范风险两者之间找到平衡点.

制度创新可以分成两种：一种是内生性的制度,还有一种是外生性的制度.所谓内生性制度,即来源于金融行业约定俗成的一些交易惯例.在一个比较稳定的、持续的商业社会中,这种看起来是软性的制度,实际上对金融机构的约束力是很强的.由于我国建立社会主义市场经济的时间不长,内生性制度并不健全,因此,倡导金融行业自我约束是一项长期的任务,金融监管等机构对此负有倡导和督促的责任；外生性金融制度,是相关金融法规条件下的产物.金融制度的创新应该遵循渐进性原则,冒进的制度变革可能产生极大的金融风险.研究表明,美国1999年新金融服务法案的出台,是美国金融危机产生的制度性原因.1998年日本的金融“BigBang”,即金融大爆炸,也是一种制度的创新.有学者认为,1998年日本激进的金融制度改革,是导致日本经济长期衰退的原因之一.

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所以,创新的金融制度好不好,需要实践检验.制度创新,必须按照实事求是的渐进性原则,根据本国国情,适合自己本国的经济发展水平.我国金融制度的基本特征之一是分业经营,然而,从金融效率和世界金融发展的潮流看,分业经营的金融制度终将被混业经营制度所替代.因此,寻求适合我国经济发展水平和基本国情的混业经营模式,是我国金融制度创新的重要课题.

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