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关于利益类论文范文,与保险利益的概念相关毕业论文怎么写
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0855;有的法律上承认的利益(如此定义还有不妥之处,将在下文讨论).同时,我国《保险法》第11条第1款和第2款的规定似乎也有修正的余地:“投保人在订立保险合同时,对保险标的应当具有保险利益,不具有保险利益的,保险合同无效.保险合同成立后,被保险人对保险标的不具有保险利益的,保险合同失去效力.”| 有关论文范文主题研究: | 利益相关论文范文 | 大学生适用: | 本科毕业论文、高校大学论文 |
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(二)“非法”的利益能否成为保险利益
我国《保险法》将保险利益定义为投保人对保险标的具有的法律上承认的利益.但是,对什么是“法律上承认的利益”并无具体说明.我国学者大多将之解释为保险利益应当具有适法性,即保险利益应当是符合法律要求的,并为法律所承认和保护的利益.T合法的保险利益可因法律的直接规定产生,可因当事人的约定而发生,凡不符合法律规定而取得的利益,不能成为保险标的.U保险利益必须是法律上能够主张或承认的利益.V不可否认,强调保险利益的合法性确实有利于淳化民俗,防范道德风险.但在现阶段,法律不十分健全,产权界定不十分明确的情况下,武断地以“合乎法律规定”作为衡量保险利益是否适格的标准,在现实中会产生一些实际问题.
我认为现行立法不必苛求保险利益的合法性.在评价保险利益是否适格时,重要的不是看该利益是否具有为法律所认可的形式要件,而在于它是否能够防范赌博、投机等道德风险,是否能够弥补某些人在保险事故发生后所实际受到的损失.在不违背法律强行性规定和公序良俗的前提下,承认与保险标的具有实际利害关系(包括合法关系)的人对其享有保险利益.
四、保险利益概念的再界定
通过对各家保险利益学说的评述和对我国有关保险立法的反思,笔者认为:在财产保险中,保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的因保险事故发生以致保险标的遭损而受到损失,或因保险事故的不发生而免受损害的利害关系.在人身保险中,保险利益是指投保人或被保险人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系以及投保人与他人之间所具有的某些利害关系(请如亲属关系、抚养关系、信赖关系等).特别需要说明的是,在理解保险利益概念时,应注意以下几点:
(一)保障利益应具非违法性
作为保险合同客体的保险利益,其功能在于防范风险,消散损失,故在判断投保人或被保险人对保险标的是否有保险利益时,不应拘泥于法律对此是否有明文规定,而宜采取“法无明文禁止即为允许”的评价方法.只要投保人或被保险人不违背法律和行政法规的强行性规定,不违反公序良俗,在能有效防范道德风险的前提下对保险标的享有实际的利害关系即可以之投保.对此,以后立法应当说明.强调保险利益的非违法性而不是合法性,不是为哗众取宠,而是为了将介于非法和合法之间的实存利害关系纳入保险利益的范围,扩大保险制度的适用领域,更好地发挥保险的功能.
(二)保险利益应具确定性
投保人或被保险人对保险标的所具有的利害关系,已经确定的或者在正常情况下可以确定的,方能构成保险利益.已经确定的利害关系(如对财产的所有、使用、占有)为现有利益,尚未确定但可以确定的利害关系(如将来能取得的权利)为期待利益.但在人身保险合同中,保险利益必须为现有利益,即投保人和被保险人之间在订立保险合同时,已经确切存在某种利害关系,例如亲属关系、抚养关系、信赖关系、债权债务关系等,这是为了防范道德风险保证被保险人生命安全的需要.
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(三)保险利益应具计算性
为了在保险事故发生后,保险人能迅速理赔,保险利益应可予结算,即投保人或被保险人对保险标的所具有的现有利益、期待利益和责任利益应具金钱价值并可以进行准确计算.但保险利益的计算性在财产保险合同中可完全适用,在人身保险合同中只能部分适用.W因为在人身无价的理念下,能够计算的不是人身所具有的经济利益,而是由投保时选择的保险费率所确定的在保险事故发生后可申领的保险金额.
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