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[摘 要]随着计算机技术及网络技术的发展,电子商务在人们的生产生活中广泛应用,在金融领域中也产生了重要影响.本文从电子商务和金融创新的内涵出发,分析电子商务在金融创新中的应用,进而探讨电子商务应用的未来发展前景,以供参考.

[关 键 词]电子商务；金融创新；应用

[中图分类号]F724[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2013）22-0058-02

1电子商务和金融创新的内涵

电子商务指的是利用计算机技术、远程通信技术、网络技术开展各种商务活动,交易各方通过电子方式完成交易活动,而不需要直接面谈或当面交易完成的商业交易方式.电子商务完成了从实体交易行为发展为虚拟交易方式,以互联网技术来实现更有效、更省钱、更方便的执行和实践,实现了整个商务过程的数字化、网络化和电子化.因此,电子商务可以称之为一场商业自动化革命.电子商务的产生和发展,改变了传统的商业运作模式,改变

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金融创新指的是增加新兴的金融工具或变更传统的金融体制,以获取更大的潜在利润,金融创新是在利益的驱动下,而持续发展、缓慢进行的发展过程.可以说,金融创新贯穿于金融业发展的全过程,具有强大的生命力.在我国,处于卖方市场的资金方在长期的金融创新中职能处于小区域的修修补补,存款、贷款仍然是金融行业的主要业务,缺乏活力.随着经济全球化的发展,我国社会主义市场经济也不断发展和完善,金融行业的转型势在必行.随着网络、通信等信息技术的发展,电子商务冲击了传统的金融业的发展,也为金融业的未来发展提供了良好的发展机遇.金融创新可以从微观和宏观两个方面来分析,从微观层次来说,主要是金融工具创新；从宏观来说,是金融制度创新.就金融创新的历程来看,金融工具创新始终走在金融制度创新前列,在金融创新中占据重要地位.而金融制度创新则将金融工具创新成果合法化、规范化,两者相辅相成,共同促进了金融业的发展.从我国金融创新实践来看,我国金融创新开始于20世纪80年代,起步晚,发展慢,且金融制度创新比金融制度创新领先一筹.

2电子商务在金融创新中的应用

电子商务的关键环节是在线电子支付,计算机网络技术的发展,为电子商务的发展提供了良好的运行平台.随着电子商务的发展,电子交易也获得了很大的突破,网上银行、电子现金、电子支票、银行电子支付系统、银行卡支付网络等服务也不断发展,将传统金融业带入新的领域.电子商务在金融创新中的应用主要表现在以下几个方面：

2.1电子支付的发展

电子商务具有在线支付的功能,能够完成瞬间支付,缩短交易时间,也减少了交易双方的潜在开支.同时,电子商务为企业发展提供了全球性的虚拟贸易环境,新型商务通信通道的发展,为信息流的传播提供了便捷的途径,在信息流中,包括了充足的资金流和物资流,在线支付的完成,为客户提供了更优质、高效的服务.以中国银行的支付形式来看,中行通过移动、银行卡等方式指令,在七秒钟内能够实现跨省支付.从我国目前的支付工具来看,现金、信用卡、本票、汇票、支票是主要的支付工具.中国人民银行致力于建设商业银行的跨行支付系统,能够实现商业银行的跨行结算和清算业务,进一步促进我国电子支付的发展,促进电子货币时代进程的加快.

电子支付的发展,也促进了网上证券的形成和发展.我国在证券市场的起步较晚,但发展很快,已经实现了“无纸化”交易,也促进了委托方式的多样化和资金清算的电子化发展.目前,我国已经将银行、交易所、券商整合为一个有机的整体,形成了一个系统性的证券交易结算服务网络,为证券投资者提供了一个全方位、多功能、多层次的服务空间.

2.2金融套餐

目前,我国银行的主要业务为资产业务、中间业务、负债业务,且三大业务自成体系,在人员设置、职能安排及管理方面都有很大不同.同时,金融机构种类繁多,有农、工、建、中、交五大国有商业银行、邮政储蓄、非国有商业银行等,各大银行客户更是交流甚少.随着电子商务的应用,银行三大业务及通信网络接口的推广,使银行客户通过拨打就能够与银行联系.银行业的发展也更加注重客户的需求,为客户提供贷款、存款、理财、电子邮件、缴费、互动电视、查询等业务,还可以为客户办理各类业务组成的“金融套餐”,为客户提供更便捷、更丰富的服务.

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2.3电子银行的发展

随着电子商务的发展,电子银行业也逐渐发展起来.电子银行是由计算机、互联网、银行共同组成的,在充分利用互联网的虚拟银行柜台,为银行客户提供24小时的金融服务.我国政府为鼓励电子商务的发展,相继实施了“金税”、“金卡”、“金关”、“金桥”等金字工程,已经形成了庞大的网络化规模.

电子银行的发展,促进了银行的新突破,客户能够通过联系银行理财中心,以按键方式完成银行交易.在21世纪初,移动公司推出银行服务,此后,SkyVoice商务总机平台推出CPRS、WAP、SAI和视频服务,使银行成为一个智能化、多媒体的金融创新信息及产品的超级集散地.

2.4个性化服务

电子商务的发展及金融创新不断推进,使客户的行为也发生了很大的变化.客户不再满足于上门服务、笑脸相迎,在地点、时间、服务品种及服务费用上也有了很大的自由选择权.同时,客户层面不同,其选择和喜好也会不同,个性化的服务成为客户追求的消费时尚.因此,银行通过交易清单、客户传真、电子邮件、呼叫中心提供的资料,通过数据挖掘工具和数据仓库系统,把客户的资料进行分类分析,以此来辨别客户的种类,以更好地服务每位客户.

2.5办公自动化

金融创新最重要的目标是追求经济效益最大化,因此,减少经营风险,获取最大利润是金融业最佳的经营目标.为了实现这一目标,以经营效益和工作效率为中心工作,抓住电子商务的发展机遇,建立起自动服务系统、决策支持系统、资产负债的管理系统、业务处理系统、行长查询系统、电视会计系统等自动化系统,在经营全过程中实行自动化管理,建立和完善风险预警机制,规避风险,降低经营成本,促进金融业的健康发展.同时,电子商务的发展,将金融业推向了信息化最前沿,在网络金融的品牌化、多元化发展过程中,满足了客户的各种需求.电子商务的发展,带动了投资理财、金融服务、金融信息服务等行业的发展.3电子商务的应用前景分析

目前,我国金融业还处于电子化向信息化转变的关键时期,金融现代化发展还需要经过相当长发展阶段.在经济全球化进程中,我国金融业面临着机遇与挑战并存的局面,为了促进我国经济的快速发展,我国金融业应树立创新思维,积极推进金融技术、金融理论、金融产品、金融体制等领域的创新,以信息化带动金融电子化,实现金融业的跨越式发展.

在我国,随着信息技术的发展与广泛应用,我国金融业也逐渐从业务作业层向决策层、管理层推进,进而渗透到金融行业的经营管理全过程中.管理信息化成为我国金融行业信息技术应用的重要课题,也是全面提升金融业竞争力的重要途径.同时,建立健全电子金融管理及监控体系是我国电子金融风险控制的重要方法,如何建立健全金融业的内部控制制度和风险控制制度,强化金融行业的预警体系,是保证电子金融安全、有效运行的前提,也是我国金融业发展过程中应重视的问题.

4结论

电子商务的发展,对金融创新产生了重要作用,对我国经济发展也产生了深远的影响.电子商务在金融创新中的应用主要表现在以下几个方面：电子支付、金融套餐、电子银行、个性化服务、办公自动化.电子商务的广泛应用,不仅改变了人们的生产生活方式,也改变了社会交易方式,降低金融成本,提高了金融业的经济效益.

参考文献：

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