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“中国财富管理行业蕴含巨大市场价值.”中国社科院金融产品中心研究员王伯英在接受记者采访时表示.

2010年中国高净值人群数量达到50万,与2009年相比,增加了9万人,年增长率为22%,并且总体持有的可投资资产规模达到62万亿人民币,较2009年末同比增长约19%.

“假定国际经验可以信赖,那么中国已经于2008年（人均国内生产总值突破3000美元）迈入快速消费增长期.”王伯英分析到.

依据国际经验数据,一旦人均国内生产总值达到3000美元,消费会由于收入水平的显著提升而进入快速发展阶段.我国人均国内生产总值在2010年达到4500美元.据预测2016年我国资产管理市场规模将达到1.4万亿美元,并创造20亿美元至30亿美元的年利润.

各大机构暗战

鉴于当前经济形式,各大机构或者出于转型需要,或者出于寻找新的利润增长点,不约而同地对财富管理市场虎视眈眈,想从这块大蛋糕里分得一杯羹.

截至2011年第三季度,中国信托业资产规模达到4.1万亿元的历史新高.同比增长9.51%,环比增长38.58%,比2007年新两规出台时的0.95万亿元,四年增长了四倍有余.信托业发展至今,经历了5次大整顿,

“一收就死,一放就乱.”是挂在监管层人员嘴边的一句常话.之后,银信合作叫停,房地产信托被窗口指导.似乎最赚钱的业务总是多磨.各大信托公司纷纷打出转型的旗号,从单纯的融资类业务向综合类资产管理类迈进.

另一方面,由于经济业务面临衰退,很多证券公司大力拓展资产管理业务,资产管理业务收入已经成为新的利润增长点.

2005年3月,广发证券“广发理财2号”和光大证券 “光大阳光”的正式推行,券商集合资产管理计划开始进入理财市场.2008年6月,《证券公司集合资产管理业务实施细则》颁布,昭示该业务对规范类券商彻底解禁,中小券商陆续进入理财产品市场,集合资产管理业务阵营不断扩容.

2009年证监会发布的《关于基金管理公司开展特定多个客户资产管理业务有关问题的通知》,同年7月27日,中登公司叫停信托公司开设证券账户.当时就有人提出,基金管理公司新开展的有关业务内容和信托公司的“阳光私募”证券投资业务颇多相似之处.这是部门之间限行让路的鲜明体现.

“目前,各公司新发产品都用公司的留存账户.”用益信托研究员告诉记者,“为了发行新产品,一些私募公司干起了挂羊头卖狗肉的事.选择将一些资金管理规模不大、收益不太理想的老产品清盘,利用老产品的证券信托账户重新发行新产品.”

保险公司也不甘落后.据了解,作为中高端保险理财产品,分红险占比高达91.6%.而意外险、重疾险、教育金、投资理财型保险,保费大约占年收入18%.

不过,纵观近两年的市场行情,占据理财市场主导地位的是国有银行.据中国社科院金融研究所金融产品中心统计,2011年第四季度,全国共有83家商业银行发行理财产品,总量为5313款,同比增长129%,环比增长2.4%,增速放缓.其中普通类产品为5097款（包括12款开放式产品）,同比增长158%,环比增长3%；结构类产品216款,同比下降37%,环比下降10%.

金融产品学术论文撰写
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“资产管理是理财业务的核心,借助在债券、货币市场工具、票据、信贷和外汇等资产上的专业和规模,银行开展该项业务的优势显而易见.”一位销售银行理财产品的经理告诉记者.

在中国人民银行上海总部金融市场管理部副主任周荣芳看来,理财产品已成为商业银行探索利率市场化后经营模式的平台.目前各家银行已经开始成立独立的资产管理部门或职能,同时加强与外部机构的合作,深入理财产品的开发,作为应对利率市场化的一种转型准备.

创新产品匮乏

目前,券商自营、券商定向资产、基金专户、有限合伙企业均已获得参与股指期货的法规许可.其中,券商对发行投资股指期货的产品热情最高.

基金公司主要通过一对多专户理财产品参与股指期货,其投研能力与风险控制能力较为突出.现阶段阳光私募因受制于政策限制,只能通过有限合伙形式曲线参与股指期货对冲产品的设计,产品规模有限.

虽然2011年6月27日中国银监会颁布《信托公司参与股指期货交易业务指引》,但根据记者采访了解到的情况,目前并没有任何一家信托公司有参与的情况.

“也不是风险大的原因,在国外很普遍.主要是它是个新的东西,敢第一个吃螃蟹的人不多,而且创新能力不够.”长江证券的一位研究员告诉记者.

“今年信托产品基本没什么创新,一款叫好雨时节的,算比较新,是结构型的TOT产品.”用益信托研究员在接受记者采访时表示,“大市不行,设计出的也就是在风险上加强控制,结构型TOT就是一种双保险.”

关于金融产品相关论文范文例文

当前各家证券公司的创新业务品种和方案尽管为数不少,但除了组织创新和经营模式创新外,其余大多方案扔停留在初步设计阶段,仅有集合理财等少数品种可以达到实用化程度.

银行方面,则多以固定收益类产品实现融资功能,虽然在国内已经推出股指期货和融资融券业务后,但股票结构类产品的发售依旧不理想.2010年交通银行发行债券类产品近900款,在其发行的全部产品中占比逾72%,产品投资对象比较单一,且没有发行结构性产品.

“出现上述状况主要源于两个原因,一个是政策性障碍,另一个是搭便车行为.”一位从事金融产品研究的专家告诉记者,与外国成熟的证券市场相比,存在巨大的创新空间.银行不能涉足保险、证券、基金等,这直接限制了银行理财产品的设计与开发,从而限制了商业银行个人理财产品的发展空间.金融产品同质化加剧了财富管理市场竞争的长期性和残酷性.

强强联合

“信托公司没有核心业务,这是它最大的问题.综合类资产管理业务是比较难的,但说到底,所谓综合,还是没有核心业务.信托未来的路,不好走.”用益信托的研究员告诉记者.

目前我国银行、证券、保险、信托等各自拥有相对独立的运营及监管体系,商业银行、证券公司、保险公司和信托公司只能经营各自的业务.

有学者指出,几个市场相互割裂,客户资金只能在各自的体系内循环,无法利用其他市场实现增值.不过,纵观整个金融市场,银信、银证、银保、证保业务合作不断加强,产融结合型集团日益增多.有数十家央企投资、控股了上百家金融子公司.其中包括商业银行财务公司、信托公司、金融租赁公司、证券业机构、保险公司、以及典当公司、担保公司等.

西安交通大学经济与金融学院高级经济师马保明指出,我国证券经营机构正在向大型金融控股集团迈进,证券公司的业务范围将朝多元化方向发展.事实上,我国已经形成大型投资银行垄断传统业务市场,中小券商在夹缝中生存的态势.

“目前,以平安、中信、光大为代表的金融控股集团是兼业经营而非混业经营.混业经营是违背我国金融业‘分业经营、分业监管’的基本体制.”一位金融学教授告诉记者.

与西方发达国家银行业金融控股集团完全混业经营不同,我国银行业的金融控股模式介于混业和分业经营模式之间,子公司分业经营,母公司则是混业经营.

“集团的好处就在于客户资源共享,和中间费用的节省,比如平安集团、中信集团都是如此.如果说集团外部竞争激烈的话,集团内部倒是可以实现更明确的客户分层,设计出更多的理财产品.”一位业内学者告诉记者.

自2006年以来,华润控股了深国投信托有限公司和珠海市商业银行；设立了汉威资本管理有限公司和华润租赁有限公司,并战略持股了国信证券、鹏华基金、华泰保险等国内金融机构.2009年,华润金融控股有限公司正式成立,作为战略业务单元对集团旗下金融资产进行整合与管理.

“今年,我们将华润投资和华润资产管理注入了华润金融,一个横跨银行、信托、基金、保险、证券的金融平台已经初具形态.”华润信托相关负责人告诉记者.

“国家是鼓励金融混业的,但还是个监管的问题.”上述业内人士在接受采访时表示.

“应该转变财富管理行业的金融监管模式,把重心转向针对金融产品的统一监管模式.”王伯英告诉记者.目前,我国对财富管理行业的金融监管模式,还是以政府主导下的分业监管,可以考虑建立金融产品的统一交易平台和二级市场.

统一交易平台建立有利于丰富投资者的选择范围,避免发行主体仅发售本行产品的排他性销售策略.二级市场的建立可以增加金融产品市场的流动性,使投资者摆脱“购买并持有”的困境,并有助于形成理财产品的价格发现机制.

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