当前位置 —论文—管理学— 范文

房地产市场类有关论文范文资料,与央行房地产政策的法律解读相关毕业论文模板

本论文是一篇房地产市场类有关毕业论文模板,关于央行房地产政策的法律解读相关专科毕业论文范文。免费优秀的关于房地产市场及房地产及房地产宏观调控方面论文范文资料,适合房地产市场论文写作的大学硕士及本科毕业论文开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。

中国人民银行作为我国的中央银行,在国务院领导下独立执行货币政策,通过制定存款准备金率、基准贷款利率和公开市场操作等手段,宏观调控国民经济,在宏观调控体系中起到重要作用.为遏制房地产市场过度投机行为,保障国民经济有序发展,中央银行出台了一系列宏观调控措施,本文拟分析2002年以来央行制定的房地产宏观调控措施,以便探讨进一步完善这些措施的法律对策.

一、2002年以来央行制定的房地产宏观调控措施

(一)2002年8月,建设部、国家计委、财政部、国土资源部,中国人民银行,国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见(建住房[20021217号)

因国家采取一系列鼓励住房消费政策,房地产投资持续保持较快的增长速度,居民住房消费得到有效启动房地产市场的活跃,对于改善居民居住条件、带动相关产业发展,拉动经济增长做出了重要贡献.但是,局部地区房地产投资增幅过大、土地供应过量、商品房结构不尽合理、价格增长过快.为了加强金融对房地产市场的宏观调控、防范房地产引发的金融风险,《若干意见》规定,对未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证(开工报告)的项目,商业银行不得发放任何形式贷款.对个人贷款,央行要求要完善个人住房贷款管理办法,要健全个人住房贷款担保制度,以提高居民个人住房贷款的信用度,保障银行对个人住房贷款的回收.要求完善住房保险政策,合理确定保险费率,明确保险赔付责任,减轻借款人负担.要认真贯彻《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)和《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》(国发[2002)12号),完善住房公积金管理体制和监督机制,充分发挥住房公积金支持个人购房的作用.

(二)中国人民银行关子进一步加强房地产信贷业务管理的通知(银发[2003]121号)

该《通知》从8个方面规定了央行房地产市场宏观调控的手段：(1)加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向；(2)严格控制土地储备贷款的发放；(3)规范建筑施工企业流动资金贷款用途；(4)加强个人住房贷款管理,重点支持中低收入家庭购买住房的需要；(5)强化个人商业用房贷款管理；(6)充分发挥利率杠杆对个人住房贷款需求的调节作用；(7)加强个人住房公积金委托贷款业务的管理：(8)切实加强房地产信贷业务的管理.中国人民银行对违法违规行为要责令商业银行限期改正,并依法给予行政处罚.

(三)2004年、2005年央行上调贷款利率

2004年央行上调贷款基准利律,结束了1996～2002年我国8次降息历程.此前8次降息,刺激了消费者的购房需求,拉动了国内经济增长.由于国内证券市场秩序混乱,上市圈钱现象严重,司法救济不力,中小投资者利益得不到有力保护,证券投资热情锐减；投资国债安全,但发行量有限,不能满足中小投资者的需求.于是,大量的“热钱”就投放到房地产市场,导致房地产市场存在一定的泡沫.为遏制越来越严重的房地产市场的投机行为,央行于2004年10月、2005年3月上调住房贷款利率.其中,2004年10月,自营性个人住房贷款5年(含)以下的由4．77％调整到4．95％；5年以上的由5．04％调整到5．31％.个人住房公积金贷款,5年(含)以下由3．6％上升到3．78％；5年以上的,由4．05％上升到4．23％.2005年3月的利率调整不同于2004年的调整：将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．9倍,商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则.以5年期以上个人住房贷款为例,其利率下限为贷款基准利率6．12％的0．9倍.同时,对房地产价格上涨过快的城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％；具体调整的城市或地区,可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定.

央行房地产政策的法律解读参考属性评定
有关论文范文主题研究:	关于房地产市场的文章	大学生适用:	自考论文、在职研究生论文
相关参考文献下载数量:	92	写作解决问题:	写作资料
毕业论文开题报告:	标准论文格式、论文目录	职称论文适用:	期刊目录、职称评中级
所属大学生专业类别:	写作资料	论文题目推荐度:	免费选题

(四)2005年3月中旬,央行提高商业房贷逾期罚息利率

央行规定,将各商业银行执行的逾期还房贷的罚息水平定为“在借款合同标明的贷款利率水平上加收30％至50％”,同时给商业银行一定的自主权.此举无疑将提高少数恶意房贷欠款者所缴纳的罚息数额,在一定程度上抑制炒房者的欠款心理.

该文来源:http://www.sxsky.net/guanli/00511609.html

(五)2005年4月,央行与建设部、发展改革委、财政部、国土资源部、税务总局、银监会联合下发《关于做好稳定住房价格工作的意见》,其中规定央行要加大“窗口指导”力度,督促商业银行采取有效措施,加强对房地产开发贷款和个人住房抵押贷款的信贷管理,调整和改善房地产贷款结构.

二、央行房地产宏观调控措施存在的问题

央行主要通过利率上调、控制信贷发放、强化信贷资金管理等手段,加强对房地产市场的宏观调控,发挥了一定的调控作用.但上述措施大多以“若干意见”和“通知”的形式表现出来,效力层次较低；而且没有规定商业银行违背这些“若干意见”和“通知”时的具体法律责任,导致其权威性、严肃性和刚性不够.各商业银行,在自身利益的博弈下,在执行这些“若干意见”和“通知”时采取变通措施,导致央行宏观调控的预期效果大打折扣.

2005年3月央行将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限管理,商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则.以5年期以上个人住房贷款为例,其基准利率是6．12％,其利串下限为贷款基准利率的0．9倍,即5．51％.那么,在2005年3月17日之前签订的5年以上的贷款合同,是适用6．12％还是适用5．51％,央行没有做出明确规定.各商业银行具体做法不同,有的适用6．12％,有的根据贷款人的具体信用情况或购买的房地产项目确定.甚至在有些地方,商业银行之间达成协议,统一适用6．12％.这些做法有以下几点不妥：①取消住房贷款优惠利率,回归到同期贷款利率水平,实行下限管理,这虽然在理论上有助于商业银行加强金融风险管理,逐步实现利率市场化,但增加了普通购房人的负担.②对利率上调之前签订的贷款合同,若适用基准利率,违背《合同法》关于格式合同的规定,除非双方意思表示一致.《合同法》第4l条规定：对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释.对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释.各银行提供的贷款合同是格式合同,当事人对利率上调前的借款合同是否适用下限利率有不同解释时,应当作出有利于借款人的解释,即适用下限利率.③央行对商业银行之间的利率协议没有作出禁止规定,这不利于保护广大借款人的利益.