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关于原则论文范文,与国际金融监管理念的最新演进相关论文格式模板
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降幅度达40％.原则监管也使美国CFTC用在起诉期货市场欺诈和操纵行为上的政府资源大大减少：CFTC可以选择使用人力资源来调查、检举有关案件,而不是浪费不必要的资源用于被监管者对于监管规则的遵守,因为对于这些规则的服从是可以由被监管者自行证实的.(四)聚焦监管目标,适应多变的市场环境
原则监管目的性强,聚焦于原则背后的监管目标而不是仅仅盯住详细的条款和规则.尤其是在监管面临不确定性的时候,原则往往能起到指导作用.长期来看,在复杂多变的市场环境中,原则更具有持久性.次贷危机带给我们的启示是,我们需要的并不是更多的监管,而是需要更好的监管方法,而原则监管无疑是实现这一理念的最佳方法.根据FSA的研究,在危机时期,那些在商业活动中始终坚持监管原则所要求达到的高层次目标的公司的处境要比没有坚持的公司好得多.监管者应当更重视公司高层管理者与监管目标保持一致,随着情况变化调整实现目标的方法,而不是仅仅机械地服从详细的监管规则.
四、对我国推行原则监管的思考
(一)权衡原则与规则取向,确保金融稳定与创新同行
在具体实践中,原则监管和规则监管代表着两种不同的监管理念,有各自的特色和适用条件,我国金融监管机构应根据金融业发展的实际情况,权衡两者之间的关系,根据监管具体内容灵活应变.目前,银监会对于一些传统业务以及风险比较大的业务仍坚持规则监管的理念；对创新业务,银监会正探索原则监管的理念.一项创新业务的推出,由于参与的主体较少,无论对于监管者还是机构来说,都有一个学习的过程,在没有形成较大市场规模的情况下,很难造成系统性风险,因此监管也就可以考虑实行相对规则监管来说不太严格的原则监管,为业务的发展提供空间.因此,在现阶段,我国的监管理念仍应以规则为主、原则为辅,适当提高原则监管的比重,充分给予原则发挥作用的空间,使得在维护金融稳定、防范金融风险的同时,提高市场的竞争力和创新动力.
(二)充分认识原则监管的实施基础,结合国情逐步推行
我国监管机构要推行原则监管的理念,就必须充分认识原则监管实施的基础,结合现实国情分析可行性.原则监管的有效推行和以下条件是密切相关的：一是金融机构要有良好的公司治理结构和完善的风险管理体系：二是监管者与金融机构之间能定期开展开诚布公的交流和协调：三是具备自律监管传统和崇尚监管效率的监管文化：四是具备较完善的信息披露制度：五是监管人员有较高的专业素质,能够准确把握金融市场和金融机构的运行动向.而当前我国金融机构的公司治理状况较差,内部控制不完善,金融市场的自律监管作用还不突出,因此,我国金融业目前还不具备采用基于原则监管的条件,仍需完善各项基础条件.对于公司治理、透明度建设、企业社会责任等,可以提出科学合理的原则要求,注重发挥金融机构内部监控与外部市场约束的作用,实现外部监管、自律监管与市场纪律约束的有机结合,共同推动监管目标的实现.此外,还要加强对监管人员的培训,以有效推行原则监管.除了注重开展有效沟通的培训,还要注重加强对监管人员监管理念的培训,既要做到自身准确理解原则,又要有能力对金融机构原则执行的情况进行分析判断.
(三)完善金融消费者保护机制,积极实践原则监管理念
无论是FSA已经践行多年的原则监管行动,还是最近发起的作为原则监管“升级版”的“MPBR行动”,都始终将金融消费者保护作为核心理念并在实践中加以推进,如旨在督促金融机构公平对待消费者的TCF项目等.FSA在原则监管理念下积极推进金融消费者保护已成为其特色和亮点之一,值得各国监管机构借鉴.相比之下,我国在金融消费者保护方面存在诸多不足之处,如相关法律法规尚不健全,《商业银行法》、《证券法》和《保险法》等现行法律法规对金融消费者保护极其有限,《商业银行法》在立法宗旨(第一条)中对存款人和其他客户的合法利益的保护仅仅是一笔带过,对于商业银行与金融消费者之间的利益冲突的调整、争议的处理、对于客户权益保障的公平性问题等丝毫未提或仅仅是轻描淡写.我国应借鉴英国FSA的做法,突出金融消费者保护的重要性,并采取积极的措施完善金融消费者保护机制,在实践中升华原则监管的理念.我国监管机构应明确将“适当保护金融消费者权益”列入监管目标,完善相关法规的同时,制定与消费者保护有关的监管原则(包括与金融机构的利益冲突与争议的处理等),督促金融机构在业务活动中积极履行义务,公平、公正地对待消费者.
(四)转换监管者角色,实现监管互动,改善监管环境
在我国推行原则监管,也需要我国的金融监管机构适当转换监管角色.将监管者与金融机构之间的关系由过去传统监管模式下的“猫鼠游戏”逐步转变为双向互动的沟通关系.监管者应定位于帮助金融机构解决运营中存在的问题,化解金融系统所存在的风险,从而维护金融稳定,而不是一味地进行公开惩戒.监管者应积极地与金融机构的管理层进行交流,一方面要帮助金融机构加强对原则的深入理解,使其在理解原则的基础上主动设计遵守原则的方案,并切实执行；另一方面,要帮助他们出谋划策,共同解决经营过程中遇到的监控难题,及时化解经营风险.通过监管互动,能使监管者更有效地帮助金融机构解决监管过程中存在的一些问题.随着监管者角色的转换,监管者将更具亲和力,监管环境也将得到大大改善.
(编辑 耿欣)
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