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;有限,每一分钟都弥足珍贵,我们已经不把精力放在是否多了一张银行多产生了费用,或者某某银行转账费用节省了几元钱这种琐事上.”米雪请资深专业理财师做了系统的家庭理财方案,她的目标是在45岁那年退休,和爱人一起周游世界.

“我要按自己喜欢的方式生活.爱情上,没有大波澜,却有小温馨,自我感觉,那会是一段静水深流,能持久的感情,心里愈发重视和珍惜起来.工作上,脚踏实地,平淡祥和,以我引以为傲的大脑来挣得每一分能让人安然入睡的收入.这才是快乐之源.”

理财规划固然重要,但它毕竟是为生活规划服务的.你生活的快乐源泉是在哪里?

杨彤：术可变,道不可废

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杨彤是一家理财顾问公司的老总,旗下的理财师个个是精英.人人都说理财师能说会道,杨彤却显得有些特立独行：相对于滔滔不绝地说话,他更喜欢理性思考；他讲的话不多,但总是令人深思.

对于本刊倡导的用卡消费“三卡组合”,杨彤显然有着深入的思考.

“用两张借记卡和一张贷记卡来涵盖日常的支付需求,这是一个极富创意的设计.只需3张卡,既解决了每个人都极易出现的银行卡滥用现象,又把理财配置的理念和理性消费的观念进行了有效传达.”

杨彤说,理财有一个很重要的理念,就是聚沙成塔.要学会整合银行卡资源,把同种功能的银行卡整合成一张,既省下年费,还可以避免扣取小额账户管理费.另一方面,将手头的资金分散在各个银行,不如选择一家银行集中存放,荣升为这家银行的贵宾客户.一张白金借记卡甚而是钻石借记卡,不但可以节省一定的费用,还可以享受更加优质的服务.

《三卡组合让你用好银行卡》一文中,吴亚明提出了把工资卡、日常消费卡和双币贷记卡相结合的用卡模式,分别大致对应了资金积累、日常消费和透支消费的功能.杨彤认为,消费者不宜机械照搬.

“我不赞成以卡定需求的逻辑,恰恰相反,是先有了需求,然后根据需求来选定所需卡的类型.每个人的需求是存在较大差异的,所以你的三卡组合既可以叫工资卡、日常消费卡、双币贷记卡,又可以叫资金积累卡、投资卡、贷记卡,还可以叫保险卡、储蓄卡和投资卡等.”

比如说,有的人的工资卡没有网银功能,他可以把卡里的资金转到另一张借记卡中；有的人日常消费适合用贷记卡,再用借记卡作日常消费卡就失去了意义；有的人需要建立大笔的保险保障,他就可以建立专门的保险卡.

“为什么一定是三卡结合,四卡结合就不可以了吗?‘三卡组合’模式适合绝大多数人群,但对于一个家庭来说,完全可以五卡甚至六卡.”杨彤说.

诚然,“三卡结合”模式无疑是一种非常实用的理财术,但只要是“术”就可以变,而且必须因需而变.而蕴藏在其中的理财之道,更值得我们深思.

“银行卡的使用是一个消费的概念,它是理财手段的一种.理财重在规划配置,必须先有一个系统的配置方案,再分解成一步一步的理财目标,然后用各种理财手段来实现目标.你需要买多少保险、什么时候买保险,家庭的资产负债比率、债务偿还比率和流动资金数量等,决定了你的消费水平和速度,也就决定了银行卡的使用状况.比如说,在日常消费卡里要留出3～6个月的应急准备金,房贷支出的比例不宜超过家庭支出的40%,保险卡里的支出不宜超过家庭年收入的15%等.”

理财之道,同时在于良好的消费观的培养.如量入为出、适度消费,避免盲从、理性消费,保护环境、绿色消费,勤俭节约、艰苦奋斗,以及养成良好的用卡习惯和增强银行卡使用的计划性等.

梁勇：做有心人,因需理财

梁勇是个理财通.

生活中就有这么一些人：他们在一些个领域非常擅长,在某种程度上比专家也不遑多让,只是这还不是他们从事的行业,而仅仅出于兴趣爱好.

梁勇是某电信咨询公司的首席研究员,但是亲朋好友向他咨询的理财问题远比电信问题多.梁勇对此认识得很清楚,“职业是为了生存的,而理财是为了生活得更好.”

提起银行卡消费,梁勇如数家珍：各家银行都提供哪些银行卡服务,各有什么特色；最近又有哪些新卡新服务等

有时候难免让人惊异,他怎么能记住这么多?梁勇说,自己的记忆力并不出众.“我的感受,就是要做生活中的有心人.一旦有畏难心理,事情就很难做好.人性最大的弱点便是对未知的恐惧,以至于在认知的过程中未能投入专注.就像我们上学时候学习一门新的课程,没投入进去时你就觉得难,自己学不好,结果也往往很难学好.而你投入专注了,回过头来一看,原来不过如此嘛,很简单的.”梁勇说,天下无难事,最怕是认真.相信许多人每天都浏览新闻,这里面有大量信息,大部分人看了就看了,没有留下任何印象.而对于他来说,就是要找到对自己有价值的内容,做出分析归纳,并重复记忆,让它成为自己脑子中知识的一部分.

眼看百遍,尚且不如手写一遍,更不用提在网上匆匆地一眼扫过.对于重要的信息,梁勇会随手做笔记.而且他有一个习惯,在晚上入睡前的半小时,他会把当天发生的重要事情重新梳理一遍,重要的名称和数据等,他会记在日记上.

梁勇说,在以下两种情况下最容易盲目办卡：一是汇款转账.对方是什么卡,自己也往往要有一张同银行的卡.二是办理相关业务,如开办股票账户等.分析睡眠卡泛滥的原因,他认为,除了银行为了片面冲业务,没有尽到应有的投资者教育引导的责任外,持卡人自身的原因也很重要：一是没有理财规划的理念,不知道该持有多少卡合适,办卡过于随意；二是缺乏理财知识,没有主见,别人让办卡就办,办完以后就随手扔到一边.同时,由于“无知”,他们不敢轻易尝试新的事物、新的功能,把本来一张卡就能解决的问题给分成了许多张解决,而且往往是在不得已的情况下被动接受的.

如何认识“三卡组合”?梁勇说,它可以有效地规范我们的消费行为,但同时因人因需而异.“一对在中心城市上班的小两口,就必然会有两张工资卡；而一位在三线城市生活的大爷,他就既没有工资卡,也很可能不需要信用卡.银行卡要因需配置,在不同的人生阶段,侧重点是不同的.比如说,30岁之后,人的消费观和消费行为已经基本定型了,这个时候应该有更加广阔的视野.”

周老：从有卡到无卡,笑看烟云

在拜访周老的时候,他向我们展示了一件“顶级藏品”：中国第一张银行卡,即1985年中国银行珠海分行发行的中银卡,又称“珠女卡”,目前市场价格已突破万元.

自中国第一张银行卡的问世至今,已经经历了29年,对一个成人来说将届而立.

早已习惯了银行卡提供的便利的当代人,对于那些没有银行卡的日子,不少人恐怕难以想象.不过偶尔还可以从电视上或报纸上看到,在某个通胀失控的国家,人们挎着篮子,载着麻袋,满装着纸币上街购物,因为和成麻袋的纸币相比,他们银行卡里的数字已经没有意义了.

怎么撰写银行卡毕业论文
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