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金融法类有关论文范文文献,与危机背景下金融法基本原则的重新定位相关毕业论文提纲
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是一个能有效防止和及时解决纠纷的社会.发生金融争议或金融纠纷并不可怕,关键是要有一个独立、公正、权威和高效的司法制度,来化解、处理好金融争议或金融纠纷.总之,要用法律手段维护金融稳定,实现社会和谐.金融法的自身基本原则
金融法的自身基本原则也可以简称为金融法的自身原则,是指金融法作为现代法制的重要组成部分之一,其自身要有现代法治必须具备的、适合自身地位和性质的基本制度和规范体系的基本原则.金融法作为法律自身所应该遵循的原则应该包括:法制统一、体系完善的原则,依法赋权、公平竞争的原则,有效监管、防范和化解金融风险的原则.
1.法制统一、体系完善的原则.法制统一原则是现代社会法治国家共同提倡和遵守的一个重要原则,金融法制同样也是如此.第一,它意味着,一切金融法律、法规、规范性法律文件以及非规范性法律文件的制定,必须符合宪法的规定或者不违背宪法的规定,凡是违背宪法者,不能具有法律效力,第二,在所有金融法律渊源中,下位法的制定必须有宪法或上位法作为依据,下位法不得同上位法抵触,第三,在不同类金融法律渊源中(如法律和行政法规),在同一类法律渊源(如在行政法规之间)和同一个法律文件中(如行政诉讼法),规范性法律文件不得相互抵触,第四,各个法律部门之间的规范性法律文件不得冲突、抵触或重复,应该相互协调和补充.我国已经有了大量的金融立法,基本解决了金融领域有法可依的问题,但是金融法制的统一和体系完善方面的问题还严重存在,宪法和法律规范的缺失、法(规)出多门、规范冲突,甚至还有不少法律空白,金融法制体系亟待完善.
2.依法赋权、公平竞争的原则.所有主体参与金融活动或金融管控的资格和权利都来自于法律的赋予,没有法律的赋权,不得从事金融活动或者金融管控.金融监管和金融调控是国家专门机关的职能活动,其他机关、部门或者个人都无权进行.有权从事金融活动或者金融管控的机关,要统一按照金融法律、法规的要求,对金融各行业各机构的市场准入、市场退出、业务开展以及金融市场实行统一、无例外的监管,不受其他政府部门、地方政府、经济组织和个人的非法干涉.不允许有游离于国家金融调控、监管体制之外的特权金融组织和金融市场的存在.金融市场主体是平等的民事主体,其法律地位是平等的,其经营活动要坚持公平竞争的原则,不能允许国有金融机构倚仗自己的市场支配地位垄断市场,限制竞争,剥削消费者,也不能允许金融市场主体从事不正当竞争.银行业、信托业、保险业、证券业等要按照法律的规定,进行分业经营、管理或者混业经营、管理,获取自己的合法利润.投资者是金融市场的重要主体,没有投资者,企业等筹资人无从筹资,银行等金融中介也无从中介,金融监管机构的金融监管也无从谈起.因此,必须依法保护投资者和债权人的利益.金融的本质是一种信用活动,信用的基本特征是有借有还,到期归还,还本付息.无论是存款信用还是贷款信用,或者投资信用,均必须符合这条信用的基本要求.因此,金融法的制定和实施,必须遵守信用活动的基本规律,充分维护存款人、投资人的利益.这样才能保障信贷和投资资金的安全性和营利性,才能进而促进金融与经济的发展.
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3.有效监管、防范和化解金融风险的原则.金融业是从事货币资金融通的特种行业,是时刻面临多种类型风险威胁的高风险行业.这些风险主要包括信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等.风险的存在,严重影响着金融业的安全运营,并有可能发展到金融危机,影响到整个社会的经济生活和国家安定.金融风险与金融风暴、金融危机这三个概念现在已经被人们几乎作为等值的概念广泛使用,但是细较之下还是应该有区别的,最起码具有程度的不同.由于自1997年以来两次金融危机的深刻影响,世界各国政府都已经将防范和化解金融风险与金融危机,作为头等大事来对待.人们认识到,私人主体的逐利行为是不可避免的,但是逐利行为的不可避免并不等于金融风险与金融危机的不可避免.人们相信,通过有效的监管,金融危机是可以防范和化解的.当然,政府监管不等于政府万能,政府监管的作用无法取代市场机制作用的发挥,必须将市场机制和有效监管有机地结合起来,才可能效率和安全兼得.
尽管两次国际金融危机都没有导致中国发生金融危机,但是中国还是深受影响,而且中国没有发生金融危机,主要原因不是因为其金融体制已经强大到能够刀枪不入,能够独善其身,而是因为其金融还没有完全开放.在改革开放的大背景下,中国金融与国际金融的融合是大概率事件,中国金融必须在对内、对外两个方面做好防范金融危机的准备.改革开放以来,我国的金融体制发生了重大变化,金融机构多元化、业务交叉与竞争的格局已经形成,从1998年起我国逐步建立了分业经营和分业监管的金融体制,使隶属于中央政府的三个金融监管部门(即银监会、证监会和保监会)各司其职,分工合作,集中专门人才,提高监管效率和监管水平,使中央银行的金融调控职能更为凸出,金融监管和金融服务职能更富效率.但是,随着金融业从分业经营向综合经营的转变和发展,传统的政府监管包揽一切的情形应该转变,应该倡导政府统一监管与行业自律监管、金融机构内部控制、审计监督和社会监督的有机统一.
防范和化解金融风险的原则,必须贯穿于金融立法、执法、守法和对外交往过程的始终.其核心就是通过法律的明确授权,为金融监管提供有效的法律保证,坚决杜绝监管过程中的随意性,保证金融监管的客观性、程序性和公正性,使金融监管工作法制化和规范化.从立法而言,必须科学、合理地建立、健全各种金融法律、法规和规章制度,为防范和化解金融风险创造良好的法律环境,从执法而言,必须强化金融监管部门的地位和职权,改进监管的方式、方法,完善有关资本充足率、贷款损失准备金、资产集中度、流动性管理、风险管理和内部控制等方面的监管程序,切实加强非现场检查、现场检查和聘用外部审计、综合并表监管等措施,从守法而言,各金融机构必须健全内部控制和各项具体业务制度,实行合法、合规和审慎经营,在金融对外开放方面,必须积极稳妥,立足于国家主权和安全,切实作好涉外金融业务的经营和监管工作,防范国际金融风险的渗透和转移.
[本文受上海市教育委员会经济法重点学科建设项目资助,项目编号:J52101.]
参考文献:
[1]热米拉热杰甫.浅析我国金融法的基本原则.法制与社会,2009(5).
[2]万永建.金融法基本原则新论.article.省略/Article_Detail.aspArticleId等于49523.
[3]李新.浅析我国金融法的基本原则.技术经济与管理研究,2007(1).
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