吉林省民间金融支持中小企业发展问题研究

时间:2021-06-16 作者:stone
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摘要:企业大发展需要融资,实力不强的中小企业尤其如此。然而,与我国其他地区类似,吉林省中小企业由于存在信用体系不完善等问题,导致其很难通过正规途径获取企业所需的融通资金。因此,中小企业只好借助于灵活、方便、宽松的融资方式――民间金融。吉林省民间融资虽然对中小企业发展起到了一定的作用。但是由于民间金融规范性较弱,风险性较高,所以在对中小企业发展的支持上具有一定的局限性。为此,应建立健全中小企业信用征信体系以及中小企业金融机构体系,切实完善金融合理监管制度,为吉林省民间金融支持中小企业发展提供重要保障。

关键词:吉林省;中小企业;民间金融

随着经济体制改革的推进,我国社会经济发展迅猛,同时中小企业也迎来了全新发展的机会,逐渐成为我国国民经济体系的重要组成部分。根据数据显示,截止2011年末,我国中小企业数量已经占全国企业总数的98、1%,而税收贡献率也已经达到了40%,为社会提供了75%以上的就业岗位。我国中小企业可以在多个方面发挥出大企业无法相比的优势,并以此带动经济的持续发展。中小企业为经济发展做出了巨大贡献,但是国家统计局统计资料表明,金融机构为中小企业提供的信贷份额只相当于其信贷总额的3、34%,中小企业在信贷市场上仍然面临“融资难”问题。在我国,在内源融资不足的情况下,信贷融资对于中小企业来说有着关键作用。

一、吉林省中小企业融资难的主要原因

融资难一直是制约吉林省中小企业发展的普遍性难题。据调查数据显示,2014年吉林长春市成长型中小民营企业中,有75%的企业资金缺少,民营企业的融资缺口每年都在200亿元以上。目前吉林省中小民营企业贷款时基本享受不到基准利率,金融机构对中小企业通常实行基准利率上浮30%~50%甚至更高的政策,加上有的商业银行实行存贷款挂钩、提前扣除利息、搭购相关理财产品等,实际贷款成本接近或超过银行基准利率的2倍;而村镇银行、小额贷款公司由于经营成本和风险较高,其贷款利率一般是银行基准利率的3~4倍;民间融资成本则更高,一些地方的民间借贷利率年息在25%~30%之间,短期民间借贷利率有的高达60%~100%,致使企业处于“必须用、用不起”的两难之中。造成上述现象的原因主要是。

(一)信用缺失,信贷风险高

良好的信用能够为开展各种经济交易活动提供基础,同时也是社会发展的重要前提。当前市场环境下中小企业的信用状况较差,绝大多数中小企业都不具备完善的内部控制机制。部分中小企业甚至会恶意负债,骗取信贷资金,之后通过申请破产倒闭来逃脱债务。这就导致我国中小企业很难建立起良好的信誉,信贷机构对中小企业的经营行为一般不会作出正面预估,同时就更不会为中小企业提供信贷融资服务。

中小企业贷款难,很大程度上在于缺乏有效的信用担保。调查发现,中小企业贷款难的首要原因是,中小企业无法提供资产抵押;其次是中小企业无法让一些信誉好的企业为其提供保证,以及银行对企业所处的行业现状不满意。

(二)政策制定不科学,执行不到位

金融部门为了适应社会主义市场经济的发展,对计划经济时期的金融体制实施了一系列的改革措施,取得了一定成效。然而这些政策的服务对象多是大中型企业,对于中小企业有益的并不多。以四大国有银行为例,金融主管部门对于中小企业虽然也有政策上的扶持,但大多都是空头支票,或者敷衍了事。温州作为中小企业发展较为发达的地区同样面临此类问题,近年来温州市出台了《温州市人民政府关于促进中小企业发展意见》等文件,但在执行的过程中银行也会想尽办法进行规避。

中小企业在无法得到正规金融渠道融资的情况下,要维持其经营发展就必然要寻找方便、灵活、条件较为宽松的融资方式。由此,民间融资发展就成为支持中小企业发展的关键。

二、吉林省民间融资发展及对中小企业的促进作用

(一)吉林省民间金融发展现状

吉林省民间金融发展相对滞后,由于民间金融具有一定的隐蔽性,我们分析吉林省城乡居民储蓄存款数量及比重,从而对吉林省的民间金融规模进行研究。针对吉林省的投资现状,2003年―2014年间吉林省城乡居民储蓄存款比重从65、3%下降到25、4%,与此同时,城乡居民存款余额的增长率慢于金融机构存款余额的增长率。排除了实物和证券投资的一部分影响,分析发现,近年来,吉林省民间金融正在逐步发展。小额信贷公司、典当行等正规民间金融机构正逐渐兴起,吉林省民间金融正逐步向规范化前进。吉林省民间金融发展具有以下新特点。

1、民间融资逐步呈现出专业化趋势。由于民间融资为个人及中小企业提供极大的便利,这一金融行为已在社会公众的思想观念上获得了广泛的认同,使得原来“见不得光”的民间金融逐渐向专业化金融机构发展。并且由于正规银行对中小企业“惜贷”的行为日益严重,使得中小企业必须选择更为便利和快捷的方式进行资金的融通,在一定程度促进了民间融资流动更加活跃。

2、民间融资行为渐趋理性,信誉程度逐渐增加。由于民营中小企业的发展对民间融资的需求日益强劲,并且能提供较高的投资回报率,从而扩大了民间融资理性选择的范围。与此同时,民间融资相关主体的风险意识也在不断提高,对信誉要求很高,形成了特定的民间融资市场准入制度,违约成本不断增加,使得一部分民间闲置资金转而进入实体经济以获取更大的利益。

3、民间融资借贷手续灵活、简便。民间借贷是需要一定的手续的,包括简单载明借贷双方、日期、还款金额或利息的简要凭据。民间借贷中一半以上是私下达成的交易,对借方来说,手续简便,在中小企业急需资金时办理非常方便。

(二)吉林省民间金融对中小企业经济的影响

1、民间金融对中小企业市场环境的影响。尽管有组织的民间金融机构数量日趋增多,但由于经营规模较小,资本不充足,经营范围窄,风险集中,一旦发生风险损失则会发生经营困难甚至破产倒闭。同时它们也没有像正规银行那样有国家作为最后的贷款人。以吉林省部分典当行为例,虽然目前资产质量都很好,但是由于经营范围受到极大限制,严重依赖当地的经济发展,又因为人们对其信用有一定的质疑,挤兑风险比较大。并且由于民间金融机构不能够有效地分散地区的风险,又没有国家信用支持,所以它们对于风险的化解能力是非常有限的,挤兑的风险较大,并且一旦发生挤兑行为,会导致资金流动性变差,甚至导致资金链断裂,危机中小企业的生存。

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