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农户类有关金融体系论文,关于农户金融需求差异影响因素相关论文范文素材
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金融参与意识越强、参与程度越高,与金融机构往来越密切,农户获得贷款的可能性越大,则农户更加愿意向金融机构借贷.在所有的影响因素中,系数最大的是农信社是否对你家进行过信用评级并授予信用额度,为0.7597；系数最小的是16岁以上劳动力人数,为-0.1783.影响兵团职工借贷需求的因素有家庭男性人口数、16岁以上劳动力人数、在校学生数、近三年是否得到过贷款、农信社是否对您家进行过信用评级并授予授信额度、农户的借款渠道.家庭男性人口数和16岁以上劳动力人数对兵团职工借贷需求具有负影响,近三年是否得到贷款对农户借贷需求具有正影响,这两个因素与地方农户借贷需求的影响因素结果方向一致.而家庭在校学生数对兵团职工借贷需求具有正影响,这是因为家庭在校生人数越多,家庭额外开支相应加大,职工借贷需求相应增加.农信社是否对农户家进行过信用评级并授予授信额度对兵团职工借贷行为有负影响,即农信社进行过信用评级并授信的农户家庭借贷意愿较低.这是因为,农信社所愿意授信的家庭,必然是家庭经济状况相对较好、有偿债能力、信用和声誉较好的农户,而经济状况较好的农户家庭,往往自身能够满足家庭生产经营和日常生活开支,借贷需求意愿较低.农户并没有在满足生存性需求的情况下进行生产性借贷,以便扩大生产经营规模,这与史清华、陈凯（2002）研究结论不同,这是因为受到文化水平限制,兵团职工创业致富意识相对落后,观念陈旧,仍然保持着“满足自身温饱需求即可”的观念.农户的借款渠道对农户借贷需求有负向影响,即兵团职工在借贷时更加愿意选择国有商业银行、信用社、邮储银行等“老牌”金融机构,并不愿意向村镇银行等新兴的金融组织借贷.在所有的影响因素中,影响力最大的是农信社是否对您家进行过信用评级并授予授信额度,系数为-1.9634；影响力最小的是农户的借款渠道,系数为-0.196.
3.农业保险需求对比分析
影响地方农户农业保险的因素有男性人口数、家庭种植面积、农业保险服务质量（缴纳保费便捷度、获得赔偿速度、保障程度满意度）.以上因素均对地方农户农业保险需求具有正向影响.具体而言,家庭男性人口数越多,相应的农户家庭就会种植更多的土地,为了防止风险发生后损失过大,农户会更加愿意购买农业保险.相应的农业保险服务（缴费便捷度、赔偿速度、保障程度）质量越高,农户购买农业保险的意愿就会更强.在所有的影响因素中,影响力最大的是获得赔偿速度是否够快,其系数为1.3717；影响力最小的是男性人口数,其系数为0.1411.
缴纳保费便捷程度和获得赔偿速度对兵团职工农业保险需求具有正影响这与地方农户情况基本一致.缴纳保费便捷程度系数为1.4051获得赔偿速度系数为0.9085.
五、结论和建议
(一)结论
地方农户与兵团职工金融需求行为差异明显.①储蓄特征差异：在选择金融服务渠道方面,地方农户偏爱农信社,而兵团职工更愿意选择农业银行；在储蓄目的方面,地方农户侧重今后的生活开支,而兵团职工更多是为了子女教育；②借贷特征差异：在借贷规模方面,地方农户平均资金需求量大于兵团职工资金需求量；在借款可得性和满足感方面,地方农户贷款可得性和与贷款的满足感均高于兵团职工；在民间借贷方面,地方民间借贷市场相对兵团而言比较活跃,地方农户民间借贷笔数多,但是兵团职工民间借款的单笔额度大；在民间借贷的用途方面,地方农户民间借贷主要用于非农业生产性投资,兵团职工主要用于看病就业；④在农业保险方面,兵团职工购买农业保险多数为非自愿.
农户金融需求的影响因素存在差异,相同因素在显著性、影响方向、系数大小方面均有较大区别.①关于农户储蓄需求,家庭基本特征成为影响地方农户储蓄的主要因素,而金融服务便捷度成为影响兵团职工储蓄的主要因素.②关于农户借贷需求.地方农户和兵团职工借贷需求影响力最大的因素同时为“农信社是否对你家进行过信用评级并授予信用额度”,但是值得注意的是,对兵团职工而言,农村金融供给主体提供的借贷服务并非“雪中送炭”,而是对兵团职工的“锦上添花”.③关于农户农业保险需求.兵团职工购买保险仅受农业保险服务便捷程度影响,地方农户除受到农业保险服务的便捷程度和保障程度的影响以外,还会受到家庭自身特征因素的影响.
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(二)建议
针对满足地方农户金融需求,加快小额贷款机构等新型金融组织的建设,进一步扩宽金融服务的渠道；鼓励农村信用社、邮储银行和国有商业银行利用多种方式发放不需要抵押担保的小额信用贷款和农户联保贷款,实行多形式多抵押、质押办法,扩大农户贷款的覆盖面,提高贷款满足率. 针对满足兵团职工金融需求,进一步丰富新疆兵团金融机构种类,提供更加多元化的农村金融服务,引入更多村镇银行等小型金融机构,提升金融服务便捷度,采取灵活的方式为团场职工服务.
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The Analysis on the Differences of Rural Househods’ Financial
Demands and Influencing Factors
――Based on the Survey of Rural Households and Staff of Production and Construction Corps in Xinjiang
MA Naiyi JIANG Shihui
（Business School of Shihezi Univeristy, Wujiaqu Xinjiang 831300 ）
Abstract：It plays an important role to analyze the financial demand behaviors of rural households and influencing factors in deepening rural financial reforms, improving rural financial serves and promoting rural economic growth. The paper makes a parison analysis on the financial demand behaviors of the local farmers and the staff of Production and Construction Corps in Xinjiang and their influencing factors. The conclusions reveal that there is a great difference in the savings purpose, the selection of financial supply providers, the scale of credit funds, the motivation of private lending, the availability of credit and the satisfaction of the agricultural insurance. The characteristics of families and production and operation, and the ine are major factors affecting the financial demands of local rural households, and the significant factor that affects the rural households in Product and Construction Corps is the characteristics of the rural financial supply market. So the advice is that such measures should be taken as making the innovation on the way of security, widening the channels of financial services and accelerating the construction of the new financial anization. While the financial institutions should strengthen the credit system construction, introduce more professionals and enhance the attraction of financial services.
Keywords： rural finance； financial demand； Probit model
责任编辑、校对：苗文龙
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