融资方面有关毕业论文题目范文,与我国供应链融资现状相关电大毕业论文

时间:2020-07-08 作者:admin
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摘 要:供应链融资作为金融服务的一种创新,在一定程度上缓解了中小企业因规模小、实力弱、信用低等先天不足而带来的融资难问题.本文分析了供应链融资在我国的发展现状和存在的问题,并就如何促进我国供应链融资发展提出了针对性的建议.

关 键 词 :中小企业;融资困境;供应链融资

一、 我国供应链融资发展现状

供应链融资是指银行通过考察整个供应链整体以及贷款企业的真实交易背景,依托核心企业的信用和综合实力,给供应链上的单个企业或者多个企业提供灵活运作的金融产品和服务的一种新型融资模式.

尽管供应链融资在西方发达国家已经得到了很好的实践和发展,但在我国仍然处于摸索阶段,国内最早开展供应链融资业务的银行是深圳发展银行(已经更名为“平安银行”).

当前我国银行开展的供应链融资业务类型有很多种,有银行单方面主导的,也有银行和物流企业合作的,尤其是涉及质押物监管的供应链融资业务一般都需要和供应链上的物流企业密切合作.纵观国内各大银行的供应链融资产品,最重要的且最常见主要有保兑仓融资、保理融资和代理监管融资等三类模式.

(一)保兑仓融资模式

“保兑仓”是指以银行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由银行控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分以货物回购作为担保措施,由银行向生产商(卖方)及其经销商(买方)提供承兑汇票的一种金融服务.开展保兑仓融资业务的前提是需要供应商(核心企业)承诺回购,而购买商(中小企业)就可以以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押,银行在控制其提货权的条件下给予企业一定的授信额度.保兑仓业务是在经销商与供应链条上的大型核心企业有着稳定长久的合作关系的背景下进行的.

(二)代理监管融资模式

代理监管融资是指金融机构委托大型生产企业或相关销售企业, 对其配套的物流企业进行金融监管, 再由金融机构提供融资、结算等多个项目于一体的综合服务业务①.在该定义中所指的大型企业一般就是供应链条上的核心企业,由于核心企业具有较强的综合实力和较高的管理水平,抗风险能力较强.基于代理监管融资模式,核心企业的这些优势可以惠及上下游所有企业.利用核心企业主导、上下游企业配合来进行供应链管理具有高效、稳定的优势,银行以此为背景给与相关企业信贷融资,风险就相应的被缩小了.在代理监管融资模式下,核心企业的深度介入以及相关企业的配合,能够有效帮助供应链条中下游的物流企业缓解资金缺乏的困境,稳定自身生产与销售,保证经营的连续性.

(三)保理融资模式

保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,由银行为卖方提供资金支持、账户管理、账款催收和坏账担保等服务.基于供应链开展的保理融资,主要的市场客户和服务对象是供应链条上游的中小企业.保理融资的顺利开展依赖于供应链条上游的中小企业和下游的核心企业以及银行等金融机构的深度参与.核心企业在保理融资业务开展过程中发挥着反担保作用,如果中小融资企业出现不能按时还款等问题时,银行等金融机构将追究核心企业代偿贷款的责任.

二、我国供应链融资发展存在的问题

由于供应链融资在我国的发展时间还很短,不管是在理论研究层面还是在市场实践层面都还存在很多不足,同时这也和我国的市场环境、经济体制不够完善有关.综合起来看,现阶段我国供应链融资发展主要存在如下一些问题:

(一)供应链管理松散导致低效率

在现代市场经济中,很多企业尤其是大型企业都比较重视与自己具有重要合作关系的上下游企业之间的关系,并且还会设置专门的管理部门和规章制度来进行管理.但是由于企业传统独立发展的经营思想并没有实质性改变,对于供应链管理的重要性认识不足,所以在供应链管理实践中并没有取得理想的效果.由于国内大多数企业供应链管理意识比较薄弱,所以供应链条上的企业相互间缺乏足够的信任与合作,彼此间的关系比较松散疏远.所以国内供应链边界很模糊,一般都不是稳固的,运行效率很低.核心企业对与供应链条上其他成员企业间关系的管理缺难以达到制度化层面,所以一直很难形成一个真正可靠地可以提升上下游所有企业共同发展的供应链.

(二)供应链融资风险不均衡

供应链的存在是进行供应链融资的前提,而供应链整体发展情况以及相关企业尤其是核心企业的信用实力则是供应链融资的信用基础.由于供应链融资是以整个供应链为背景的,需要上下游企业共同参与,所以这种金融工具不再只由单个企业和银行操作,而是会影响到供应链条上下游所有的企业.一方面它可以分散单个企业力量不足的劣势、限制单个企业的信用风险,但同时也可能会导致风险向整个供应链扩散.从供应链条上核心企业的角度来看,引入供应链融资虽然对其长远发展很有利,可以使其获得很多实实在在的利益,但不能否认的是风险也主要集中在了核心企业身上.因为核心企业是把自己的信用作为供应链融资的担保,只要供应链条上任意一个企业出现资金方面的问题,将会直接影响到整个供应链的发展与稳定.

(三)供应链融资发展缺乏可靠的信用基础

我国市场经济是在小农计划经济基础上慢慢发展起来的,很多相关的制度体系还很不完善.我国市场经济中还没有建立起一个完整有效的信用体系.在一个供应链条上,上下游企业以及银行之间缺乏可靠的信用基础.同时由于很多企业财务信息不公开,银行很难独立地完成对整个供应链条上所有企业的考察和监控,也很难准确地了解供应链真实发展情况,这就限制了银行在开展供应链融资业务时的自主灵活性,不能根据相关企业的经营和发展情况给予其合理的信用额度,导致银行不良信贷风险加大.

(四) 信息技术建设落后于供应链融资发展需要

现代市场经济中的信息技术扮演的角色已经越来越重要,它不仅可以提高经济运行效率,降低交易成本,为企业、为市场创造更高的价值增值,而且信息化水平已经成为一个企业的核心竞争力之一.但是我国大部分企业在自身信息化建设方面都存在投入不足的问题,难以满足供应链融资业务开展的需要.而且各个贷款企业、物流企业以及银行等金融机构在信息技术运用方面存在严重的不平衡现象,这直接导致供应链条上的企业以及贷款银行之间很难真正做到信息共享、物流与资金流的有效监控和对接,严重制约了供应链融资业务的发展.我国目前开展的供应链金融业务基本上都是在低效率运行,普遍存在信息闭塞、交易成本偏高等问题. 三、我国供应链融资发展的对策分析

我国供应链融资发展还处于初步阶段,很多方面还不够成熟.要促进供应链融资业务健康快速发展,还需要从如下几个方面努力:

(一)推进供应链管理制度化

我国供应链发展目前存在的主要问题是缺乏制度化

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的管理.没有供应链,供应链融资也就无从开展,所以建立一个稳固可靠的供应链是促进供应链融资业务发展的根本保障.供应链条上的核心企业必须要从最根本的地方着手,那就是调整供应链管理的被动的思路,转变为主动地、有效率地管理,加大在这方面的投入,在制度上和组织结构上推进供应链管理有序化.

(二)建立和健全供应链融资激励机制

目前,供应链融资在我国市场经济中的实践面还不是很宽.要想在全国范围内推广,必须要建立和健全针对引入供应链融资的企业的激励机制.在激励机制设计中,要特别考虑到供应链条上核心企业的重要作用,它的态度在一定程度上决定了供应链融资业务的发展前景.不断对采用供应链融资的企业进行激励和引导,并在供应链流通的各个环节合理分配收益,让每一个参与企业都能从中得到实实在在的好处,就成为推广供应链融资发展必不可少的一个环节.

(三)增强供应链企业之间的互信以及对供应链的向心力

从减轻供应链整体风险角度来看,银行需要第三方物流企业的合作,从而更加准确地掌握和监控企业的交易信息,并且在发放贷款之后能够有效地进行跟踪评估,减少信息不对称,降低不良信贷风险.要达到这个目标,银行需要从技术层面和制度层面来部署自己的工作,从技术层面来说,银行需要加快建立有效的银企信息交流平台,让交易信息能够及时传递和共享.通过基于单证、发票或采用动产和应收账款质押等方法,使企业做到自贷自偿,降低银行贷款风险.同时,建立应急处理机制和预警评价体系,及时处理突发事件,避免给整体业务带来严重后果②.从制度层面讲,银行要不断完善自身开展供应链融资业务的规章和模式,与市场更好地接轨,选择合适的质押物以及质押率,减少信息不对称以及信贷质押评估失真,提高自身信贷资产的质量.


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(四)突破供应链融资参与各方信息标准难以衔接的技术瓶颈

供应链效率的提高主要取决于信息管理技术水平,通过信息沟通与共享,使供应链条上的企业及时调整生产经营策略,实现供应链条上企业现有资源的高效整合、优化配置,实现其价值最大化③.目前国内供应链融资业务开展过程中企业之间交流协作不足,在供应链流通过程中各个企业采用的标准也都“各自为政”,没有达到标准化的程度,这样无形中增加了供应链融资的交易成本.而要突破目前供应链融资的技术环境瓶颈, 构建供应链条上企业与银行之间各种物流、资金流、信息流的有效共享的公共平台,需要各个参与方的相互配合与共同努力.


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(五)培养高素质的供应链融资专业人才队伍

供应链融资是信息技术与融资模式的创新,需要相关企业的相互协作以及与银行的有效沟通.与传统融资业务相比较,供应链融资具有很强的专业性,对相关的从业人员有较高的素质要求.由于供应链融资业务在我国开展的时间比较短,国内商业银行在引入这种模式后,缺乏足够的了解和认识,不知道如何设计新的产品来更好地满足市场需要.我国目前供应链融资业务水平和质量都是比较低的,主要原因就是缺乏高素质的专业人才.所以我国商业银行拓展供应链融资业务的一个突出任务就是尽快建立起一支高度专业化的人才队伍,不断地推进专业人才队伍建设,才能带动供应链融资业务的健康、快速发展.

参考文献

[1] 汪舒畅、李俊峰.中小企业融资新途径——供应链融资[J].经营管理者,2009年第22期

[2] 李倩.中小企业融资新杠杆研究——供应链融资理论与现状分析[J].现代商贸工业,2010年第16期

[3] 张翼飞、王宗敏.供应链融资——解决中小企业融资难的有效途径[J].中国商界,2010年第9期

[4] 杨健.中小企业供应链融资模式研究[J].当代经济,2009年11月(下)

[5] 吴群.中小企业供应链融资的发展方向与对策[J].现代经济探讨,2010年第10期

[6] 俞兆云.中小企业供应链融资模式探讨[J].商场现代化,2008年6月(下)

[7] 王尧、王薇.基于供应链融资的中小企业融资问题探讨[J].全国商情(理论研究),2009年23期

注解

① 李齐.我国供应链融资方案的比较与思考[J].现代经济,2008年第3期

② 郑婧、杜连勇.商业银行供应链融资业务问题初探[J].商场现代化,2010年9月上旬刊

③ 吴群.中小企业供应链融资的发展方向与对策[J].现代经济探讨,2010年第10期

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