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摘 要 ：中小企业对我国经济社会的发展起着重要作用,它有利于增强经济活力,缓解就业压力,增加国家收入,创造社会财富.但是目前我国中小企业在发展过程中面临着融资难问题,它严重限制了中小企业的发展速度,如何有效地解决中小企业融资难的问题成为了社会各界关注的焦点.本文针对物流银行解决中小企业的融资问题进行了探讨,分析了目前物流银行运行中存在的问题,并提出了相关建议.
关 键 词 ：物流银行；中小企业；融资
中小企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分,对我国经济社会的稳定快速发展发挥着重要作用,它不仅有利于增强经济活力,缓解就业压力,而且有利于促进经济的发展,增加国家税收收入,创造社会财富.我国大力保护与支持中小企业的发展.但是目前我国中小企业在发展过程中也面临一些难题,尤为突出的是融资难问题.中小企业融资渠道狭窄、融资结构有待完善、抵押担保资源贫乏等融资难问题严重限制了中小企业的发展速度,如何有效地解决中小企业融资难的问题成为了社会各界关注的焦点.物流银行是针对以上问题应运而生的,它在解决中小企业融资难的问题上发挥着重要作用,本文针对物流银行解决中小企业的融资问题进行了探讨,分析了目前物流银行运行中存在的问题,并提出了相关建议.
1.物流银行的含义
物流银行是一个集企业、物流公司、银行于一体的银行服务体系,它为企业提供融资、结算等一体化服务,这种服务以企业的产品抵押作为授信条件,能够作为抵押的产品往往具有流通性强、畅销量大、价格相对稳定、符合相关要求并处于正常的流通状态等特点,物流公司通过物流信息管理系统为企业和银行提供及时全面的产品流通信息,将银行的资金流与企业的物资流结合起来,有效实现资金流、物流、信息流的协调.这不仅有利于打破企业信息的封闭运作,实现信息共享,而且有利于解决中小企业融资问题,降低企业运营成本,提高企业生产效益.
新世纪之交,物流银行在我国悄然兴起,随着广东发展银行的不断发展,物流银行在我国如雨后春笋般发展壮大,不仅其业务范围越来越广,相关服务业越来越完善,而且在解决中小企业融资难的问题方面发挥着重要作用.
2.造成中小企业融资难的原因
2.1中小企业数量与金融贷款机构比例失衡
我国目前的中小企业已超过一千万家,企业产值占国内生产总值的一半以上,对国家税收的贡献率也达到50%,在国民经济的发展中发挥着重要作用.但是我国面向中小企业的金融贷款机构数量却不尽如人意,目前我国80%以上的中小企业面临发展资金不足的难题,有些企业甚至因为资金困难而被迫停产.中小企业向银行贷款困难、贷款数额有限、贷款利率高,再加上其他融资渠道过于狭窄,资金问题成为了限制中小企业发展的瓶颈.
2.2企业自身原因
中小企业由于自身规模较大,资金技术水平有限,在贷款过程中经常出现抵押物不足的情况,难以履行担保责任,以至于银行不愿意冒险向中小企业提供贷款.同时,中小企业在市场中的竞争力具有很大的不确定性,一些中小企业甚至还会出现偷税、漏税等不法行为,导致自身信用缺失,在一定程度上影响了银行的贷款发放力度.
2.3金融机构的弊端
首先,金融机构经过长期的发展,与国有企业、大型企业形成了良好的互惠关系,金融机构更愿意和稳定性较大的企业合作,导致中小企业贷款难度增大.其次,专门面向中小企业贷款的金融机构较少.第三,金融机构操作程序复杂,贷款手续繁多,影响了贷款发放效率,这在一定程度上影响了中小企业资金的流转速度,对企业生产造成不利影响.
3.物流银行的作用
3.1有利于解决中小企业融资难问题
物流银行允许企业以动产作为贷款抵押,改变了以固定资产如厂房、车辆等作为抵押的传统思维方式,可以有效解决中小企业贷款抵押物资缺乏的难题.物流银行允许企业拿流动物资作为抵押,如企业的原材料、产品等.企业运用资金购进原材料,传统的方式是将原材料生产成商品获利后才有资金购进另一批新材料,但是物流银行可以让企业以原材料作为抵押,采购的原材料变成了可以流动的资金便于企业进行其他方面的生产.这可以解决中小企业的融资难问题,提高企业资金的流动性.
3.2有利于提高“动产”的质量
企业拿动产作为抵押,有利于加强物流公司、企业、经销商、运输行业、银行等合作,与“动产”有关的各个行业都对其加强了监督与管理,各环节联合起来对其进行动态一体化的管理,这有利于提高“动产”的质量.
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3.3有利于银行掌握更为全面的信息
以往的企业在物流过程中处于较为封闭的状态,银行不能及时全面地掌握到企业的物流信息,不利于银行做出正确的决策.物流银行的发展,使得企业的物流信息公开化、共享化,物流公司、银行、企业、经销商等通过物流的信息管理系统可以快读查询物资的流通情况,及时获取相关重要信息,不仅有利于各行业做出正确决策,而且有利于提高物流速度.银行获得了全面的物流信息后,可以提高其对中小企业的信用程度,有利于更好地管理贷款的发放.
4.物流银行存在的风险及解决措施
4.1物流银行存在的风险
第一,物流银行的管理问题.我国的中小企业普遍存在企业组织涣散,管理体制不健全,员工素质较低,企业领导人决策水平低等问题.这些问题都会影响到物流的质量以及企业的利润.我们可以设想一下,如果由于工作人员的疏忽,对将要出入库的产品数量没有认真、准确的核查,那么就会造成库存的报表数据与实际数据不符,这样不仅会让物流银行的操作出现问题,更会给企业、银行或者物流公司带来损失.
第二,法律不健全.物流银行在中小企业中的应用涉及到多方面的利益关系,合同条款的具体规定、对抵押物的所有权问题都有可能产生纠纷.合同条款的设订是否合法、公平对物流公司、企业、银行来说都起着至关重要的作用.然而我国目前的法律中关于物流银行的相关法律法规还不健全,当问题出现时并没有具体的指导性文件可以依据,出现的问题得不到及时、有效地解决,这势必会影响物流公司、企业、银行彼此间的合作关系,而且会给各方带来不必要的经济损失.
第三,抵押物的管理问题.[3]企业以动产作为抵押物向
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4.2解决措施
第一,提高物流银行管理水平,引进高水平人才.物流银行的管理在中小企业融资问题方面发挥着重要作用,较高的管理水平不仅是物流公司、企业、银行业务顺利进行的保证,而且有利于促进彼此互惠互利.因此,物流银行应加强各环节的管理,不仅要严格审查企业信息,更要加强各环节的管理.除此之外,物流银行还可以引进高水平人才,提高工作人员的素质与工作水平,确保员工以积极、负责的心态认真、细致地对待工作.
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第二,健全相关法律法规.鉴于我国目前的法律现状,国家应积极出台相关的法律文件对物流银行加以规范,为物流公司、企业、银行解除后顾之忧,为物流银行的健康发展奠定法律基础.
第三,物流公司应加强员工素质建设.抵押物的安全关系到企业融资的成败,物流公司应加强内部员工的素质建设,提高员工的责任感与诚信意识,培养员工认真工作的态度,及时对员工进行培训以适应新的发展需求,同时要加强各部门的监督与合作,通过共同努力确保抵押物的安全.
物流银行的发展有利于解决中小企业的融资问题,为中小企业的快速发展奠定了经济基础.但是由于我国目前的物流银行处于起步阶段,在解决中小企业融资问题上还存在一些不足.为此,我们应采取措施解决物流银行现阶段面临的问题,力求促进物流银行的发展,更好地解决中小企业的融资问题.
参考文献：
[1]杨娟.我国中小企业融资问题研究[J].山东大学学报,2012.5
[2]刘振秀.物流金融解决中小企业融资问题探析[J].辽宁师范大学学报,2009.4
[3]朱学强.物流银行――中小企业的新型融资方式[J].市场周刊,2009.11
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