我国商业银行盈利能力现状分析

我国商业银行盈利能力现状分析

【摘要】本文主要是对我国16家上市商业银行的盈利能力现状进行描述，分别从净利润、总资产收益率、净资产收益率、收入结构、净息差及资本充足率六个方面进行了详细的数据统计和分析。
【关键词】商业银行盈利能力资本充足率
到2016年底，我国所有的商业银行总资产数额总共约等于1612378.36亿元，本人选取其中的16家作为分析对象，这16家商业银行的总资产数额约等于1306994.2亿元，在所有商业银行总资产额中的占比大约是81.06%。
一、净利润逐年增高
2016年，我国商业银行的获得净利润总额是12817亿元，2015年获得净利润总额为12601亿元，两年相比，2016年的净利润总额比2015年增加了216亿元，增长率为1.7%。其中大型国有控股商业银行2016年获得的净利润总额为8945亿元，2015年获得的净利润总额为8925亿元，增加了20亿元，增长率是1.M股份制商业银行2016年获得的净利润额总额为3536亿元，2015年获得的净利润总额是3376亿元，增加了160亿元，增长率为4.7%。城市商业银行2016年获得的的净利??总额为336亿，2015年获得的净利润总额是300亿元，增加了36亿元，增长率是12%。经计算还可以得出，2016年，大型国有控股商业银行的净利润总额在总的净利润总额中占比最高，达到了69.79%，其次是股份制商业银行，占比是27.59%，占比最低的是城市商业银行，占比是2.62%。
2016年，大型国有控股商业银行的平均净利润最高，为1789亿元，股份制商业银行的平均净利润处于中间位置，是442亿元，城市商业银行的平均净利润最低是112亿元，其他年份也基本一样。这说明了我国大型国有控股商业银行的盈利能力是最强的，排在第二的是股份制商业银行的盈利能力，城市商业银行的盈利能力是最弱的。
二、总资产收益率较低
最近几年，我国商业银行的总资产收益率在不断下降。2016年，我国商业银行的平均总资产收益率是1.02%。其中平均总资产收益率最高的是大型国有控股商业银行，为1.06%，其次是城市商业银行的平均总资产收益率，为0.95%，平均总资产收益率最低的是股份制商业银行为0.91%。在2016年，国有商业银行中总资产收益率最高的是工商银行，数值为1.2%，总资产收益率最低的是交通银行，数值为0.87%。股份制商业银行中，总资产收益率最高的是招商银行，数值为1.09%，总资产收益率最低的是中信银行，数值为0.76%。城商业银行中，总资产收益率最高的是宁波银行和北京银行，数值为0.98%，总资产收益率最低的是南京银行，数值为0.88%。
三、净资产收益率趋近相同
除了2007和2008年农业银行的净资产收益率是负值以外，其他的净资产收益率都在11.0%以上，这符合我国对商业银行的净资产收益率的要求。2016年我国16家上市商业银行的平均净资产收益率是15.0%。其中大型国有控股商业银行的平均净资产收益率为14.1%，股份制商业银行的平均净资产收益率为15.0%，城市商业银行的平均净资产收益率为16.3%。2016年，大型国有控股商业银行中，建设银行的净资产收益率最高，数值为15.4%，交通银行的净资产收益率最低，数值是12.2%。股份制商业银行中，净资产收益率最高的是兴业银行，数值为17.3%，净资产收益率最低的是中信银行，数值为12.6%。城市商业银行中，净资产收益率最高的是宁波银行，数值为17.7%，净资产收益率最低的是北京银行，数值为14.9%。从整体上来看，最近这几年，商业银行的净资产收益率一直在不断下降，而且这16家上市商业银行的净资产收益率逐渐向相同的数值靠拢。
四、收入结构单一
16家商业银行营业收入的总额达到了33264.57亿元，其中利息净收入的总额最大是23730.94亿元，在营业收入总额中占比71.34%，其次是手续费及佣金净收入的总额是9097.86亿元，在营业收入总额中占比27.35%，其他收入的利润总额最少为435.77亿元，仅仅占营业收入总额的1.31%，这说明目前我国商业银行的主要收人来源仍是利息净收入。2016年，在国有控股商业银行中，利息净收入占营业收入比例最大的是农业银行，数值为78.67%，利息净收人占营业收入比例最小的是中国银行，数值是63.28%，交通银行、工商银行和建设银行的净利息收入在营业收入中的比例分别是69.83%、69.80%和69.05%，这三家国有控股商业银行的利息净收入占营业收入的比例比较接近。和2015年相比的话，我国这五家大型国有控股银行利息净收入在营业收入中的占比都在下降。从总体上看，净利息收入占营业收入的比重在不断下降，手续费及佣金收入在营业收入中的占比在不断上升，收入结构仍然比较单一。
五、净息差变窄
从总体上看，2007年到2013年这7年之间，商业银行的净息差在逐渐缩小，商业银行净息差在不断变窄，这是因为从2013年第三季度开始，我国贷款利率实现了市场化，现在正在逐步放开存款利率。
六、资本充足率高
这16家银行之间的资本充足率存在着不小的差距，最高的为建设银行14.94%，最低的为光大银行10.8%，与最高的相差了4.14%。这说明建设银行抵御风险的能力最强，光大银行抵御风险的能力最弱。还可以看出国有控股商业银行的平均资本充足率最高，城市商业银行的资本充足率处于中间位置，股份制商业银行的平均资本充足率最低，这说明了国有控股商业银行抵御风险的能力是最强的，股份制商业银行抵御风险的能力是最弱的。从整体上看，这16家上市商业银行2016年的资本充足率均在10%以上，说明了我国商业银行抵御风险的能力比较强。
参考文献：
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