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关于汽车金融方面论文例文,与汽车金融推动中国轿车自主品牌建设相关论文目录怎么自动生成
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摘 要：自主品牌轿车在近年来得到了迅速的发展,奇瑞、吉利、比亚迪等自主轿车品牌在国内中低端轿车市场上已占据较大比例,支撑了轿车工业的快速发展.但品牌薄弱一直是自主品牌轿车发展的瓶颈.通过分析汽车金融对中国轿车自主品牌建设的促进作用来论述发展汽车金融的必要性,并从发展经销商+汽车金融分公司模式、应对网络经济,开展虚拟服务、加强汽车金融创新,应对细分消费群里开发针对性金融产品、加入个人信用体系,完善汽车消费信用体系、建立和银行的联盟,构建专门服务于自主品牌汽车企业的金融平台等五个方面提出在中国发展汽车金融的建议.
关 键 词：汽车金融；自主品牌；品牌建设
中图分类号：F2文献标识码：A文章编号：1672-3198（2012）06-0015-03
金融危机以来,随着汽车下乡、1.6升及以下排量车型购置税减半、以旧换新补贴、汽车产业振兴计划等一系列提倡汽车消费政策措施的出台,中国汽车的产销量得以快速增长,据中国汽车工业协会数据显示,2011年全国汽车产量已达到1841.89万辆,销量为1850.51万辆.与迅速增长的汽车消费数据一致的是,随着汽车金融新政的出台,我国汽车金融市场的发展也迎来了新的契机,以上海市为例,依据中国人民银行数据,2011年11月,上海市新增人民币个人消费贷款50.4亿元,其中,个人汽车消费贷款增加22.6亿元,占新增贷款总额的44.8%,这一比例是相当可喜的,它充分表明,消费者已经开始接受贷款购车这一新的购车方式,汽车金融已成为汽车消费的助推器.
尽管2011年自主品牌轿车销售已占轿车销售总量的29%,已逐步为消费者所认可,但与外资品牌相比,中国自主品牌还较为弱小,仍属于中低端品牌产品,文章从分析汽车金融的开展对我国自主品牌轿车业的影响着手分析,提出中国自主品牌轿车依靠汽车金融突围的具体策略.
1中国轿车自主品牌建设中对金融服务的需求
1.1销售网络建设的需求
汽车销售网络是企业重要的财富,同时也是变数极大的无形资产.它是企业把产品向消费者转移的过程中所必经的路径.以目前比较流行的3S、4S汽车专营店为例,在基建、流动资金等很多方面都需要经销商的大量投资,少则几百万,多则数千万.以自主品牌目前的实力,很难以担负起如此高昂的建设费用,另一方面由于自主品牌的品牌劣势和后发劣势,相对于外资品牌在销售网络建设上要担负起更高的成本（如表1）.
由表1,自主品牌的4S店在建设资金和流动资金的要求上并不少于外资品牌,仅仅依靠经销商自身经济实力去解决资金问题并不现实,而自主品牌汽车制造商的资金优势也不明显,但汽车金融公司可以在社会上进行公开融资,《汽车金融公司管理办法》中提出了汽车金融公司可以发行债券融资,特别是专门针对自主品牌的汽车金融扶持政策的出台,无疑为汽车金融公司的融资能力增加了大量的砝码.
1.2轿车消费的特殊性与银行惜贷
中国的征信体系由中国人民银行于2006年主导建立,由于征信机构才运行五年多,信用档案的数据仍然很少,信息质量也不高,金融机构在进行风险评估时相当困难.加上我国尚未实行收入实名制,所以对借款人的收入能力的评估也不够准确.其次,轿车消费的风险性较高,而轿车保值系数又很低,导致汽车金融服务机构风险管理困难,造成银行惜贷.繁琐的手续、提高首付比例以及严格信用核定等措施,殃及到了真正需要资金购车的普通个人消费者,抑制了汽车消费的积极性.所以需要有专业的汽车金融公司来经营汽车信用消费,促进汽车销售.
1.3品牌营销的需要
汽车金融服务一方面为客户带来便利,同时也加深了客户和经销商、生产企业之间的联系.完善的汽车金融服务体系可以帮助经销商和生产企业获得完整的客户资料,有助于汽车企业市场调研,从中发现消费者需求动向,为企业细分市场提供决策依据,开展有针对性的营销活动.
另一方面,汽车金融的广泛开展可以加强消费者和汽车金融公司的联系,有利于建立汽车厂商和消费者之间稳固的联系,而借助汽车金融在汽车销售的其他环节进行针对性的服务,如租赁车辆提供融资以及提供、抵押融资、营运资金融资、汽车保险等,有助于建立发展自主品牌的忠诚客户,形成重复消费.据统计,72％接受福特汽车信贷公司服务的客户再次购买了福特汽车.
1.4品牌形象塑造的需求
纵观世界各大汽车品牌的发展历程,一个新的低端品牌最优的发展道路必须是成为大众化的汽车品牌.我国自主品牌的领头羊奇瑞汽车公司董事长尹同耀也认为：“不能被穷人接受的企业永远不能成为世界级企业”,也正是因为这种认同,让奇瑞成为中国廉价车市场的开拓者和中国汽车大众化的前行者.德国的大众汽车公司曾在1930年推出了针对本公司生产的“甲壳虫”汽车的购车储蓄计划,向“甲壳虫”的未来消费者募集资金.当时客户每月仅需付5个德国马克,就可拥有一辆类似于甲壳虫的车的使用权了.这成为低端品牌“甲壳虫”汽车迅速风靡全球的重要原因之一.自主品牌想要建设成为深受普通老百姓喜爱的大众品牌,加强汽车金融服务的建设,降低汽车的消费门槛是必由之路.
中国自主轿车品牌首先自己是以一个“平民”的姿态闯入中国汽车市场,这其中既有先天的无奈又有后天的必然抉择；如何把这种平民姿态发扬光大,把自己的身份特征体现到产品中去,从而将一个消费市场的进入门坎大幅降低,都需要汽车金融的助力.
1.5降低消费门槛,扩大自主品牌消费市场的需求
在实践中,核算汽车分期付款销售的还本付息,一般采用等额还本付息法.其计算公式如下：
每月还款额等于欠付本金+月利率+欠付本金×月利率（1+月利率）还款总期数-1
根据等额还本付息法的计算公式,一台10万元的车,四年的还款期,首付5万元,按照9%的年利率计算,每月还款额约为1244元,这个月供水平比很多房屋贷款的月供都要低,大大降低了轿车消费的门槛.而自主品牌的轿车价格甚至在更低的价位上,也就是说可以有更低廉的价格和更合理的月供.国际上信用体系比较完善的国家已经有不少企业推出零利率、零首付的汽车信贷.北京、上海等地也出现过零首付的汽车信贷,在全国范围内实现零首付也为期不远.以自主品牌中较为流行的奇瑞为例,3万元的价格一年期贷款,实现零首付几乎没有什么资金压力,而客户仅需12个月支付每月约3000元钱,极大地扩大了自主品牌汽车的消费市场.
1.6品牌目标客户的金融需求
自主品牌多为中低端品牌,对于刚进入社会的年轻人和将要组建家庭的白领人士有很大的吸引力.同时有数据调查显示,中国车主的年龄呈现年轻化发展趋势,平均年龄不足35岁.80后开始成为中国汽车消费市场的主力军之一.这个群体的一次性付款能力不足,但是他们消费行为前卫,不仅有较强购车欲望,且接受透支消费观念,对汽车金融服务的需求较为强烈.
80后的一代人由于对银行卡的接触较多,是信用经济较为完善的一代人,随着银行信用卡的大量发行和由央行主导建立的个人征信体系于2006年1月开始运行,整个社会的信用体系开始在不断完善和进步,这毫无疑问地为汽车金融的发展奠定了良好的基础.
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2自主品牌汽车金融服务的现状
中国的汽车金融服务开始于20世纪80年代,但规模较小,持续时间也很短.到1998年,中国建设银行率先宣布恢复汽车金融服务业务,并在北京、上海等地展开试点.同年中国人民银行制定出台了《汽车消费信贷管理办法》,但当时的汽车金融受制于政策和国人消费观念等的限制还并未有广泛开展.2004年以后,随着《汽车金融公司管理办法》的出台,汽车金融服务进入了发展的快车道,在此之后上海通用汽车金融公司等9家汽车金融公司注册成立,其中3家为中外合资,6家为外商独资.现代
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