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保险中介相关论文范文集,与保险中介改革清障相关论文开题报告
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2500多家保险专业中介机构、20余万家保险兼业代理机构以及逾300万保险营销员队伍,正在迎接一场前所未有的整肃风暴.此次堪称保监会成立以来针对中介市场最大规模的清理整顿.
经过30多年的发展,保险中介市场仍处于发展的初级阶段,从初始就未理顺的一些机制体制问题,在快速发展和扩张过程中逐渐暴露,非法集资、非法套取费用、非法展业和商业贿赂等违法违规现象时有发生,一些不法事件或案件,则在社会上造成恶劣影响,令人“谈保色变”.
分管保险中介业务的中国保监会副主席黄洪日前在接受《财经》独家专访时表示,此次清理整顿,与以往最大的不同之处在于,本次清理整顿涵盖整个保险市场,而非仅仅针对保险中介市场,因为“中介的问题不是独立存在的,而是和保险业密切相关”.
这不是一次简单的清理整顿,而是为保险中介市场化改革清障.去年以来,保监会陆续推出三大市场化改革,特别是普通型人身险费率改革,传导至保险中介领域,成为其改革的外部推动力.事实上,保险业的诸多重大改革,无论是保险营销体制的引入还是银邮车商等兼业代理渠道的开拓,皆与保险中介直接相关.
保险中介本身便是保险业改革开放的产物,经过30多年的发展,已是痼疾重重,特别是最近两三年增长乏力,难脱困局.正在勃兴的互联网金融,对保险专业中介产生了新的冲击,令一批从业人员感觉迷茫.
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危机当前,“小、散、多”的保险中介何去何从?这一问题比任何时候都更加突出和严峻.
“深化保险中介改革已迫在眉睫.”黄洪在2014年保险中介监管工作会议上如是表态.
黄洪认为,“上医治未病”,看问题必须要看深一层,这次清理整顿更着眼于解决保险中介乃至整个保险业的可持续发展问题,以此作为突破口和抓手,对整个保险市场进行一次全面梳理.
保险中介市场的改革方向和路径,需要置于保险业整体格局之中谋划,是保险业全面改革的重要一环.
改革既要解决当前存在的问题,更要建立全新的制度和机制,进行合理而科学的顶层设计,而这正是此次清理整顿的最终指向.全面整治
近年来,保险中介市场财务造假、非法套取资金、销售误导等乱象丛生,违法违规行为突出,风险隐患时有暴露,已进入风险高发期.
在年初召开的2014年全国保险监管工作会议上,保监会主席项俊波提出,从今年起,要下大力气切实规范保险中介市场秩序,争取2-3年内让保险中介违法违规行为得到根本扭转,基本理顺保险中介的发展理念、制度体系、运行机制和监管架构.
清理整治随即进入部署阶段.4月24日,保监会副主席黄洪在2014年保险中介监管工作会议暨清理整顿动员会议上表示,保监会将用一年左右的时间对保险中介市场进行全面清理整顿,并在此基础上形成基本改革思路,逐步推进中介市场的改革措施.
保监会中介监管部主任王金铎介绍,项俊波对清理整顿工作的批示长达300多字,“这种情况比较少见,可见保监会的重视程度”.
为了全面部署清理整顿工作,保监会先后召开了10个座谈会,向保险中介机构和保险公司发出了100多张调查表格,力度之大,前所未有.
“目前保费收入有80%来自中介渠道,保险中介的发展情况,不仅关系到保险中介市场的发展,更关系到保险市场的发展.因此,这次清理整顿是一次涵盖保险中介机构和保险公司的全面整顿,不留死角.”王金铎表示.
同时,中介市场整顿领导小组吸纳了产险、寿险、稽查和国际部等八个业务部门的主要负责人参加,以便协调开展工作.
保监会对保险中介市场进行过多次清理整顿,此前以正式发文形式开展的保险中介市场清理整顿便有两次,分别是1992年和1999年.针对保险中介市场的各种专项检查和处罚,则属监管常态.仅2009年-2013年四年间,保监会便清理了逾1万家保险中介机构.
此次的不同之处在于,清理整顿不仅仅局限于中介市场本身.“保险中介的问题不是独立存在的,而是和保险业密切相关.如果没有来自保险公司的各种因素的作用,可能也形成不了保险中介诸多乱象.”黄洪指出.
此次清理整顿亦从保险市场和中介市场存在的主要问题重点着力.5月,保监会下发的《关于印发保险中介市场清理整顿工作方案的通知》和《关于印发保险中介市场清理整顿第一阶段实施方案的通知》提出,佣金收入和营销员增减异常、分支机构设立或注销异常以及虚列中介业务费用等典型问题将被重点摸底.
值得注意的是,保险公司高管、员工或其直系亲属实际控制的保险中介机构,首次被摸底.
在一定程度上来说,保险中介渠道已异化为保险公司业务造假的通道,诸多违法违规行为是由保险中介机构与保险公司相互勾结而成,这一点可从保监会及其派出机构历年发出的处罚公告得到佐证.
比如,基层保险公司为了套取中介费用,将直接业务虚挂为保险中介业务以套取手续费,或将直接业务转入保险营销员名下套取资金；有的保险公司串通中介机构以虚假退保或理赔套取资金,通过中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益等等.
“保险中介长期积累的问题,已严重阻碍了中介和保险市场的发展,到了非解决不可的地步了.”黄洪表示.
此次清理整顿,将为保险中介市场改革清障.黄洪表示,这次清理整顿更着眼于解决保险中介乃至整个保险业的可持续发展问题,以此作为突破口和抓手,通过深化改革,为保险中介寻求新机制、新优势,为发展清除障碍,再造发展新动力.
保险中介市场存在的问题由来已久,虽经屡次清理,依然难除痼疾.黄洪认为,原因在于对保险中介市场缺乏全面、系统、深入的研究分析,监管政策和制度碎片化且执行不到位,只查表面问题,不挖深层根源,影响了监管权威和规章的效用.
为了防止清理整顿走过场,保监会专门成立了八个督导组,对保监局、保险公司和保险中介机构清理整顿各个阶段的工作进行督促指导.
清理整顿30多年发展过程中积累的诸多问题,很难一蹴而就.
黄洪表示,近期目标是基本摸清和理顺市场,逐步解决中介市场存在的虚挂费用和财务造假等突出问题,使市场秩序在短期内明显好转,并在此基础上建立市场准入、退出和行为监管等一些关键性的制度.“这将是一场攻坚战”.困局析缕
保险中介一端连接消费者,一端连接保险公司,其发展状态亦与两者息息相关.近年来保险业陷入低迷期,保险中介市场亦进入停滞状态.
2009年,来自中介渠道的保费年均增速锐降至11.7%,曾经火爆一时的银邮渠道业务则在2011年-2012年出现负增长.
在保险产业链上,保险中介与保险公司的合作由来已久,但合作机制松散,未形成功能互补、资源互用的共赢模式.2012年“两会”期间,全国人大代表、安诚财险公司董事长华渝生关于“中介促进保险繁荣纯属谬论”的表态,道出了一些保险公司的真实想法.
在华渝生看来,不少保险专业代理公司和经纪公司以垄断为后盾,提供的一些中介服务并非真正意义上的保险中介服务,却收取了高额中介费和手续费,使得保费无法全部覆盖风险,从而导致保险公司惜赔或拒赔现象.
保险专业中介“不专”或许是其受到诟病的根本原因.保险中介源于保险产业的专业化分工,专业性本是其核心竞争力,但多数保险中介机构采取“低投入、低素质、粗放式”的发展模式,在渠道成本控制和附加值服务上并未建立自身的专业优势,一些保险中介机构甚至以帮保险公司“过单”洗手续费为主要营生.
从中介渠道产品结构来看,保险专业中介机构的专业含量亦不高,其产险和人身险保费占比分别约为81%和15%,过分集中于产险特
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