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励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾,薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应,短期激励与长期激励相协调.建立全面风险管理框架
商业银行作为经营风险的专业机构,治理结构的优化与完善只是为商业银行的风险管理创造了一个较好的基础,要真正提高商业银行的核心竞争力,还需要商业银行配套进行内部风险管理体系和内部控制体系的改革.这里首先是董事会必须建立清晰的发展战略目标和具有指导性的企业文化价值观,使全行的经营行为能够得到统一.其次,商业银行应该按照矩阵式管理的要求,将科层式的内部经营系统改造成垂直化、集约化的经营系统,提高对市场的反映能力和对风险的识别能力.第三,建立垂直化的信贷风险管理系统,独立评估信贷风险,并建立直属董事会的风险控制委员会,对全行面临的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等进行全面评估、监测、计量与控制,防止风险管理失控.第四,加强内部控制体系的建设,在实行董事会直接管理稽核部门的同时,引入外部审计部门实施对内部审计的再审计,确保内部控制体系的有效性.
提升可持续盈利增长能力
目前,处于复杂的国内外经济金融环境下的中国银行业面临着前所未有的盈利困境.资本监管的约束,债券市场的加速,利率、汇率市场化改革的加快,都使银行业以存贷利差为主的传统盈利模式遭遇极大的挑战.转变盈利模式、提升盈利能力成为各商业银行谋求生存和发展的迫切需要.值得注意的是,在当前具有历史意义的变革环境中,盈利模式的转变已不是简单的业务转型问题,也不仅仅是成本管理方式的变革,而是为商业银行赢得未来的经营战略设计,是一种可持续盈利成长能力的提升.可持续盈利成长能力的提升面向的是银行未来的可持续发展,它不仅关注过去盈利能力的最大化,更关注未来盈利成长能力的最大化,它不仅关注盈利成长能力的最大化,更关注盈利成长能力的可持续性.
加快金融创新步伐
可持续盈利成长能力的提升需要以持续不断的创新为动力.只有全面增强创新能力,才能从外延式扩展的盈利模式,转向内涵集约式发展的盈利模式,并以超越竞争对手的实力,获得持续提升的盈利能力.提升可持续盈利成长能力需要以产品创新为核心、组织创新为平台和制度创新作保障.通过产品创新、组织创新、制度创新等多方面协同运作,形成合力,持续推动盈利成长能力的提高.
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(作者单位:西南财经大学经济金融学院)
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