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摘要：金融风险财政化是我国处理金融风险问题的一种特殊模式,带有很强的体制转轨特征,从本质上来说,金融风险属于公共风险范畴,这就决定了金融风险财政化的客观必然性.金融风险财政化存在着诸多弊端,对此,本文提出了几点对策建议.

关键词：金融风险；公共风险；财政；金融风险财政化

中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1006－1428（2006）04－0022-03

一、金融风险本质上属于公共风险范畴

(一)公共风险的概念

从风险的属性来看,可以分为：私人风险和公共风险.前者是指产生“私人”影响,可以由个人和企业承担的风险；后者是指产ī

关于金融风险类论文例文83;“群体”影响,个人和企业无法承担的风险,也就是只能由政府来承担的风险.

私人风险的分散、转移及化解和防范是通过分散的市场机制来实现的.如保险市场为家庭提供财产、医疗、意外伤害等方面的保险.在市场制度下,风险与收益对称.要想获得收益,就必须承担风险,也正是风险的存在,才导致了企业之间的竞争,使资源配置的效率大大提高.但有些风险是无法通过市场机制来化解和防范的,如贫穷,就无法有市场来提供保险.再如“三角债”,当成为一种大量的普遍现象时,意味着信用陷入危机,单靠企业无能为力,市场调节已经不能发挥作用.类似于这种市场无法化解的风险,就表现为公共风险,只能由政府出面来集中解决.

(二)金融风险是与“公共性”联系在一起的

由于社会分工不断深化,社会经济发展到市场经济阶段,市场经济是高度货币化的经济,经济的高度货币化带来了经济金融化.金融化的经济难免会产生金融风险.因此,金融风险的产生根本上具有“公共性”(“社会性”)的特征.

(三)金融风险具有公共风险的基本特征

1.关联性.一旦某家银行出现支付困难,很快就会引发挤兑狂潮,导致金融信用崩溃,进而危害整个社会经济的正常秩序,构成公共风险.

2.不可分割性.金融风险对每一个个人和企业来说,是必然的,不可逃避的.如通货膨胀,在未来时段的哪个时间发生是不确定的,但只要发生,每个成员都不可避免地要遭受到货币实质余额的损失,尽管损失的大小可能不一样.

3.隐蔽性.金融风险很难正面识别,往往累积到了快要爆发的程度才被发现.

由此看出,由于金融风险天然地具有“公共性”,私人和市场难以有效化解和防范,只能由政府出面解决,金融风险财政化的出现也就具有客观必然性.

二、金融风险在财政领域的传导途径

金融运行中的财政风险

金融业是一个带有显著“公共性”的行业,也可以说是国民经济中的一个公共部门,随着整个经济的不断市场化和金融化,其公共产品的色彩越来越浓.对政府财政来说,这意味着需要提供救助和保护的可能性越来越大,政府在这方面的支出责任明显增加.

1.“金融缺位”带来的财政成本.自1997年以来,工、农、中、建四大国有银行逐步完成了省分行与省会分行的合并,并大幅度削减了分支机构和经营网点,其业务不断向大城市集中.这种调整有其合理性,但客观上造成了广大农村地区的“金融缺位”.国有银行退出农村信贷市场,意味着要有其他机构来弥补,在这种情况下,给广大农村地区提供金融服务的责任部分地落在了政府财政身上.一方面使财政资金金融化,财政承担了金融职能,如农业产业化、农产品深加工所需的资金.另一方面,金融缺位使财政承担额外的成本,即除了农村公共产品成本以外的其他成本,如有偿投入资金的坏账损失.

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2.金融业内控机制不健全.金融改革的滞后,从根本上制约了金融业的现代化进程.作为金融业的主体,国有银行还未能真正建立起现代金融企业的内部治理结构、内部约束和激励机制,效率低下,成本很高.具体表现在：一是成本核算意识淡薄,金融机构整体盈利水平不高；二是资源配置不合理.金融业内部资源紧缺和浪费现象并存,特别是在财务资源、人力资源、信贷资源等要素的配置方式和观念上还比较落后；三是内部管理粗放.尤其是一些基层机构,在市场营销、客户资源管理、经营决策和内控管理等方面仍然是粗放式的.金融业是一个高风险行业,内部管理失灵往往是引发金融风险,甚至破产倒闭的重要原因.有百年历史的巴林银行的倒闭,就是一个典型的案例.国有银行由于有政府的信誉作后盾,很多风险处于隐匿状态,风险一旦暴露,经常会使政府财政卷入进来,造成大量的突发性支出.

3.金融机构重组的财政成本.近几年来,为了推进金融业的市场化,我国加大了金融机构重组的力度,最大限度地减轻国有金融机构由于过去政策因素造成的历史包袱.从中央到各级地方政府,都采取了积极的财政措施来帮助国有金融机构.从这几年的实际情况来看,金融机构重组的成本多数由财政来支付.在处理金融机构的关闭、破产,或者在化解金融机构的支付危机过程中,政府主要运用财政手段来救助和维护金融秩序.

4、金融资产管理公司产生的财政成本.我国从1999年起先后成立了四家资产管理公司,用与收购、管理、处置国有商业银行剥离的不良资产,最大限度地保全资产,减少损失,同时运用债权转股权、资产证券化、资产置换等市场化手段,对负债企业进行重组,推动国有企业资本结构的优化.来自银监会的最新数据显示,截至2005年6月末,我国四大资产管理公司共累计处置不良资产7174.2亿元,累计回收现金1484.6亿元,占处置不良资产的20.69％.可以看出,不良资产的回收率是很低的.其损失只能是由财政来承担.政府通过设立国有资产管理公司来处理国有商业银行的不良资产,实质上是运用财政手段来化解金融风险,只不过是采取了一种市场化的运作形式,财政实际上总是承担着最终的责任和风险.

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