收益类在职毕业论文范文,与2016理财“险”中取胜相关硕士毕业论文

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收益率130.8%和128.6%――不要认为这是时下火热的股票、基金,2007年最赚钱的两大投连险产品――新华人寿创世之约和泰康人寿进取型账户同样取得了骄人的战绩.

在CPI高企的环境下,谁将会是2008年战胜CPI的保险理财潜力品种?

2007年,在繁荣的资本市场带动下,保险理财产品也大大“火”了一回.投连险顺应牛市扶摇直上,传统分红险也力挽狂澜,收益颇丰.保险产品在理财市场中占得了一席之地,让在震荡股市惊心动魄的投资者重新审视保险投资品种.一项中国中高端消费者的生活现状的调查发现,被誉为“有钱无闲”的中高端消费者,尽管其目前资产组合相对比较简单,主要集中在房产、股票和储蓄,但已有31.3%的人意识到保险的重要价值,并拥有保险投资组合.

在2008这个国民期盼已久的奥运年中,无论资本市场的走向如何,投资理财都将继续是人们茶余饭后的热点议题.2008年资本市场震荡依然成为一种可能,理财的关键已不仅是高收益,更在于低风险,这必将对保险理财提出巨大的市场需求.那么青睐保险理财的投资者将有哪些保险理财产品值得期待呢?理财专家认为,投连险、分红险、万能险首当其冲成为2008年最值得关注的3种投资型保险.

不过需要强调的是,消费者在被显性的高投资收益吸引的同时,更应注意到保险理财产品隐性的保障性能和潜在风险.“先保险,后理财”仍将是2008年您最明智的选择.

投连险：对抗CPI主力军

进入2008年,投连险市场一片繁华.

中国平安携个人寿险投连产品回归、联泰大都会获批新投连账户、海康保险紧随其后推出新年投连险产品等

而这一切则源于2007年股市、基金的火爆所造就.作为一种投资和保障相结合的险种,投连险的确是2007年的宠儿.在这一年,投连险几乎成为“投资型保险”的代名词,其扩张速度如日中天.据统计显示,截至2007年12月20日,保险市场共有21家保险公司销售投连险产品,投连险产品超过130个.追逐原因显而易见,与纯保障型保险不同,投连险的保费收入一部分用于购买风险保障,一部分用于投资,投资渠道包括股票、基金、银行存款等.牛市背景下,投连险不仅在于提供风险保障,更重要的是尝到了股市高回报的甜头,即使在市场震荡调整期间,也表现出了一定的抗跌性.截至2007年11月底,投连险收益率前5位的产品涨幅均超过80%.

一般情况下,投连险设有不同投资风格的账户,投资账户一般为3〜,4个甚至更多,投资风格大致可以分为积极进取型、平衡稳健型和低收益低风险型.业内人士表示,投连险之所以在震荡市场中表现得如此优异,主要在于它可以实现不同风险账户之间的转换,即在市场低位时将资金从高风险账户转移到低风险账户,从而体现出优于股票等高风险性产品的抗跌性,避免更大的损失,市场行情向好时,将资金从低风险账户转回高风险账户,获取更高收益.

既然是保险投资,投连险保障功能也值得关注.从保障功能来看,目前,投连险产品保障功能继续得到强化.例如,除了传统的意外和身故等保障外,友邦和联泰大都会都推出了附加少儿成长和教育的投连险产品,这类针对少儿市场的投连险之前比较少见,填补了家长在少儿成长过程中的财务需求.不过2007年,这些创新型保障功能的投连险产品多是来自外资寿险,中资寿险公司表现并不突出.

多数银行理财师认为,作为个人投资者,在CPI高企的环境下,2008年投连险市场值得期待.这种投资渠道随着2008年股市的持续飙升得到保险公司、中高收入投资者的追捧.不过,理财师建议,由于一些投资账户价格2007年都已经实现了利润大增,因此购买相同份额的投连险产品,2008年将要付出更高的成本,其投资风险也将相应增加.2008年投资投连险,需要做好适时从进取型账户转换到平衡型或稳健型账户的准备.

分红险：分享牛市“蓄水池”

作为投资型保险的分红险,在2007年投连险强大攻势下,一度受到冷落甚至出现退保潮.不过这种颓势状态并未持续,在投资市场风险加剧之际,分红险的优势凸显,重新得到投资者的关注.

保险专家认为,作为具备“蓄水池”功能的分红险,在市场风险加剧的情况下,可以坐享前期收益.相比较纯储蓄性业务的存款,分红险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务.其优点是能够抵御利率风险,确保资金安全,迎合了稳健投资者的需求.据了解,目前分红产品已是国际保险市场的主流产品之一.在北美地区,80%以上的产品具有分红功能；在香港地区,这一比例更高达90%；在德国,分红保险占人寿保险市场的85%.

分红型保险表现形式通常为“保障+分红”,保障部分的资金预定利率大多在2%~2.5%左右.不过,由于允许保险公司每年向投保者派发可浮动的“红利”,包括现金分红、保额分红等形式,长远来看,分红险保单实际收益水平通常都能够跑赢市场的通货膨胀率.正基于此,购买分红险的投资者在享有长期保障的同时,也能抵御通货膨胀和利率波动带来的风险.此外,分红险不扣利息税,在负利率时代不失为一个不错的投资选择

收益类论文例文

目前,相比于以往传统的分红险,历经风雨的新型分红险也增加了更多理财的功能.例如,新华人寿保险近期推出的“幸福年年”快速返还型两全分红保险,就具备了将养老、分红、快速返还和高额保障相结合等特点.

当然,分红保险产品在根本上强调的是保障.投保人应调整过分追求高分红率的心态,充分认识保险保障的基本功能并奠定长线投资理念,而不应仅因某个年度的分红不佳退保.想获得良好收益则需要投保人在选择分红险种时,注意了解保险公司实力、相关背景、过去数年的财务报表、投资部专家群体的素质、具体险种过去的实际运作情况等.

万能险：稳健理财兼顾保障

除了以上投连险与分红险外,2008年万能险也同样值得关注.2007年央行6次加息以及股指的持续攀升等利好,直接带动了万能险结算利率的不断上升.根据各家保险公司近期公布的信息显示,大部分万能险产品年化收益相较去年有1~2个百分点的提高,部分产品更是突破5%.

显然,相比投连险产品动辄百分之几十的年收益,万能险的收益并不起眼.但投连险产品受股市影响明显,万能险产品的收益则处于稳定状态,对于稳健投资者而言,依然具有一定吸引力.

万能险是一种介于投连险和分红险之间的储蓄型险种,既具有保障功能,同时又具有一定的投资功能,而且还提供最低收益率的保障,缴费也具有相当的灵活性.

根据保监会的规定,从2007年10月1日后,各家保险公司的万能险产品都必须执行新的万能险精算规定.以前困扰万能险市场的初始费用过高、风险保障过低等问题得以改善,对于投资者来说,实际上是提高了万能险的收益水平.目前,平安、新华人寿、合众人寿等都推出了新版的万能险产品.

不过,需要提醒的是,虽然目前万能险收益普涨,但各万能险产品的年化收益还是有一定差别的.在一些万能险产品收益突破5%的同时,仍有大部分公司的万能险产品维持在4%左右,这相比于1年期存款税后实际利率并不具优势.所以,投保人在选择投保万能险产品时,应了解相关产品的当前结算利率以及历史表现,对比后再进行选择.现在市面上一些新推出的期缴型万能险规定,其保证的最低结算利率为央行同期一年定期存款税后利率加上0.5%的保证利差之和.在投保时也可关注此类浮动保底收益类产品.

还需要注意的是,投保万能险更多是看好其长期投资的特点,利用复利滚动获得更高收益.一般投资万能险应该至少投保5年以上,才能更好地体现出它的优势.

“钱”途展望

投连险最大的特点就是下挂几个投资账户,比如激进型、稳健型账户.2008年还可能增加如QDII这样的投资账户或者固定收益类投资账户.2008年A股市场再现2006年、2007年辉煌的可能性不大,但仍然具备很多结构性和阶段性的投资机会,因此,抗跌投连险收益仍可预期.

为什么要写收益论文
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适合人群

“投连险”适合于有中等风险偏好并要求一定保障功能的长期投资者.

风险揭示

基于对2008年资本市场的预期,投连险产品尽管能够有效抵御通胀压力并规避利率风险,但不可忽视的是其风险也在不断地累积.需要提醒的是,投连险并不适合所有的投资者,持有时间最好在3年以上.

三种人不适合购买投连险

只注重获取保障的人――投连险在保障方面没有纯消费型保险充分,投资者在未做足保障前,一般不建议首选投连险.

风险承受力弱的人――投连险属于投资性产品,一旦市场行情走低,投连险将被累及,经济条件不算宽裕的人或老年人等,买投连险前应慎重.

短期有资金需求的人――投连险更适合长期投资,短期赎回,将为此付出一定的退保费用的代价.根据规定,购买产品第6年或以上,将无须支付退保费.

“钱”途展望

经过2007年市场的洗礼,很多投资者并不理性,最终收益并不理想,2008年投资者中可能会出现一些保守投资倾向.对于这种投资者,5年期的分红险将受青睐.因为分红险既有保底收益,也有分红收益,更适合保守投资.

适合人群

分红险较适合具有储蓄偏好、资金宽裕的中老年投资者.

风险揭示

一般来说,分红险收益会高于一年期银行存款利率,但理财收益受制多方因素,红利是不可预见和不能保证的.分红险红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低,投资渠道、资金运用是否通畅有效等.而且每年的投资情况不同,只有完成年度会计结算之后才知晓结果.

友情提醒

对于短期内需用钱的家庭,不要买分红保险.原因在于分红保险的变现能力较差,一旦投保,如保户急需现金再进行退保,可能连本金都难以保全.如果确实需买分红保险,必须先储蓄一部分资金以备家庭急用.

收入不稳定的家庭也不宜多买分红保险,即使买保险也最好选择一年期短险,一旦发生意外其赔偿金额也较高.而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的家庭,买分红保险是一种较为理想的投资.

“钱”途展望

2007年10月投资型保险新规出来后,多家保险公司在万能险上进行创新.根据新规,保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%,同时在保障方面,规定最低基本保额不低于4万元.这在一定程度上增加了万能险的保障功能.与此前通常只能获取身故保障相比,新版万能险无论是增加主险保障范围还是采取附加保障的方式,将保障范围拓宽了.

适合人群

万能险每月公告一次结算利率,并随着央行加息“水涨船高”,加上其兼具“缴费灵活性”和“保额可调性”两大优势,更适合具有收支不确定性的中青年投资者的投资保障需求.

风险揭示

万能险投资不可能收益很高

万能险具备一定的投资性,它的稳健和无风险决定了不可能有高回报.收益要结合各保险公司的经营状况、公司实力和信用以及经济大环境.

万能险计划书中高收益不可靠

万能险的一个特点就是客户的个人账户保险公司承诺年保底收益.各公司的保险计划书中在个人账户栏都列出高中低3栏,中高均是保险公司预计的,不一定可靠.

万能险最基本的功能仍然是保障

万能险具备保费缴交灵活,保额调整灵活、附加灵活、领取灵活的特点,带来了不少方便和实惠,但万能险基本的功能仍然是保障.

相关参考资料：