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保险企业将被允许投入不动产领域?

正在修订中的保险法,日前传出消息,称将政策放闸,允许保险企业投入不动产领域.

保险公司人士认为,保险企业或参照5%的投资比例进行风险控制,以此计算,将有一千多亿资金可进入不动产.

投资比例未定

据业内人士透露,日前国务院原则通过了《中华人民共和国保险法(修订草案)》.草案增加了保险业可以对“不动产投资”等条款,为保险公司投资基础设施建设和房地产业打开了“闸门”.保监会近日就保险业的房地产投资情况进行了紧急摸底.

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数家保险公司8月几乎在同一时间接到保监会通知,要求“火速”上报公司所有房地产资产状况,“特别是投资性资产”.保险业人士普遍认为,初步放开投资不动产的保险资金,将主要流向商业地产.而一些保险企业也表示,目前的房地产价格“贵了”.

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据记者了解,十一届全国人大常委会第四次会议8月25日讨论了保险法修订草案,研究进一步拓宽保险资金投资范围,比如可“买卖有价证券”和不动产投资等.

对于不动产投资,参加保险法二期修订的北京工商大学保险系主任王绪瑾教授表示,增加不动产投资已经必须要考虑了,主要原因有两个：一是投资不动产是国家惯例；二是国内不少保险企业实际已经存在不动产投资,在此情况下,将其纳入法律范畴已是必须.

据参与保险法修订的专家介绍,保险法修订草案没有规定具体的投资形式和比例,只是对投资的总体范围进行明确,进一步拓宽了保险资金投资范围,比如可“买卖有价证券”和不动产投资等.

王绪瑾对此表达了不同意见.他表示,保险法应该鼓励保险资金投资多样化,增加保险公司投资渠道,以提高保险公司盈利,对于投资方式和投资主体都应该有明确规定,而对于各投资项目还应该作出明确的比例限制.

而一位保险公司人士则称,保险法作为一项原则性的法律法规,不应该对细节规定过细,否则将随着市场变化很快被现实淘汰,监管部门可以通过一些具体的法规对投资项目等作出具体规定.

对于保险资金可投资不动产,东方证券保险分析师王小罡称：“这是一件好事情.”他分析认为,在A股市场大幅调整背景下,保险行业、保险公司都面临很大的压力,投资不动产有利于保险资金提高盈利.

千亿险资流入

对于保险资金究竟多少投资不动产较为合理,各界看法不一.知情人士透露,目前中国平安的未来三年投资计划中,约一千亿资金将投入到另类投资,而另其类投资类型主要分三种：不动产投资、基础设施投资以及PE（私募股权投资）,三者的比例较为平均.

这一说法未得到中国平安的有关证实,但这一比例似与东方证券保险分析师王小罡的模拟计算

不动产有关论文例文较为相似.王小罡表示,在其资产配置模拟表中,假设保险资金另类投资共占总投资的15%,另类投资包含商业地产、股权投资、基础设施投资三种,每种都占5%,其预期投资收益率分别为8%、15%、6%.

保险业相关人士透露,如果按照中国平安未来三年规划投资总额七千亿元计算,按照15%的另类投资比例,其另类投资资金规模恰好为千亿左右.另有一位保险资产管理业人士称,按照目前国外5%的不动产投资比例惯例来看,国内保险企业对不动产的投资上限估计应在5%.

根据中国保监会的统计,截至今年上半年末,全国保险资金运用余额为27063.3亿元,以5%比例计算,险资可投入不动产的资金将超过1300亿.

不过,王绪瑾表示,各国的比例限制差异很大,目前日本的有关规定是不动产比例上限为20%,单一项目的投资比例为3%.韩国等其他亚洲国家,则又有不同规定.他分析认为,中国不应该参照所谓的国际惯例,这是中国保险企业第一次涉足不动产,应将比例设置低一些,以方便国内保险企业控制风险.

监管部门对可投资不动产也表示谨慎.8月下旬,数家保险公司几乎在同一时间接到保监会通知,要求“火速”上报公司所有房地产资产状况,“特别是投资性资产”.业内人士认为,保监会选择此时紧急摸底,意在“风险防范”.

争议：投资有风险

保险资金投资不动产可能会提高其投资收益,但许多专家强调风险防范亦必不可少,尤其是在当前市场疲软的时候,更需要高度警惕.

“不动产投资同样具有风险,” 首都经贸大学金融学院保险系教授庹国柱表示,不动产或者说房产总体来讲具有保值增值的潜力,但由于房地产流动性不好,以短期增值为目的的房地产投资,对保险公司来说是有风险的.比如在保监会成立以前,保险资金早就进入过房地产领域,但由于缺乏风险防范意识,大批的烂尾楼造成保险资金亏损严重.

广发证券房地产分析师张伟光指出,目前房地产行业处于调整周期,宏观调控政策是否放松仍未得到明确,因此此时保险资金入市时机并不好.而且保险公司对商业地产的投资仍缺乏经验,在初期应以投资现有成熟项目为主,或以投资房地产基金等间接形式进入,不要过早介入自己所不熟悉的土地开发和工程建设等项目.

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流向商业地产

对于保险资金可能的投资去向,王小罡给出的答案是商业地产.他保险资金进入不动产主要是为了获得租金回报,而不是炒楼.

王小罡称：“它可以获得一个长期、稳定的回报.也是一个使保险公司资产负债比匹配的好方式.因为通常股票的投资收益率在10%以上,但其风险偏大.而债券的投资收益率通常在6%以下.市场希望有一个收益率在6%-10%的投资渠道,而商业地产就是一个好的选择,它弥补了市场的空缺,也使得保险公司在做资产组合时有更多的选择.”

事实上,保险公司在新法出台前,已经展开对商业地产的考察.我爱我家房地产经纪公司控股公司副总经理胡景晖称,最近频繁有几个保险公司找其咨询,包括内资和外资寿险公司都在向其了解关于写字楼、住宅市场的情况.

胡景晖说：“我觉得挺奇怪,怎么突然之间保险公司对房地产这么感兴趣,我看了这个东西才知道怎么回事.”胡景晖估计,保险资金将主要投向写字楼,其次是一些大的商厦、酒店式公寓.“但是我觉得一开始写字楼占的比例会比较大.”

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