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资本市场的阴晴也在牵扯着保险业的神经.近期,股市的连连走低,投连险的账户收益出现不同幅度的亏损,保险公司营销的重点也悄悄发生了变化.近期,保险公司频频推出健康险,为保户设计高额的医疗保障计划成为部分保险公司的营销重点.
保险专家认为,保险基本功能为风险保障,这是保险业有别于其他金融行业的传统优势和核心竞争力,保险产品和其他理财产品单纯地去比拼收益是不科学的,无论何时,保障永远是保险产品的“灵魂”.
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股市低迷投连险占比下降
资本市场的巨幅震荡使投连险的账户收益出现了不同程度的“缩水”,与此同时,2007年销售形势火爆的投连险受到资本市场大幅下跌影响,也开始逐步降温.广东保监局的统计数据显示,投连险占寿险业务的比重持续下降,已由2007年年末的18.9％,下降到2008年一季度末的13.7％,今年第二季度末这一比重进一步下降到11.6％.
但保监局的统计仍然显示,在寿险业务中,新型寿险仍占据主导地位,分红险和万能险分别占寿险业务的56.5％、20.4％.
不过,随着大市行情的变换,保险公司的营销策略也在发生变化.与去年以来,保险公司纷纷争相推出投连险、万能险等新型投资型产品的“热闹”不同,今年下半年来,保险公司开始主动调整产品结构,营销重点又悄悄转向了保障型产品.
保障型产品重新争夺市场
近日,友邦保险在广东市场,针对不同的消费人群推出了重大疾病保险套餐――“福寿安康”计划和“无忧安康”计划,而在此之前,6月份,该公司已隆重推出了“守御人生重大疾病保险计划”,与原来的守卫人生、守护人生形成了一系列的重大疾病保险产品,可供不同的消费者根据自身的实际情况合理选择.
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有关统计数据显示,今年上半年,广东省保险业人身险保费收入同比增长92.63％,寿险保费收入同比增长93.43％.但健康险保费收入的增长幅度高达133.92％,远远高出了人身保险保费增速,同时也高出了寿险保费的增速.显示出消费者对保障型产品的需求也开始上升.
保险专家表示,作为家庭经济支柱,不仅要有健康的体魄,更要善于通过保险做好风险管控,做到身体、财务双健康,而在诸多保险产品,寿险、健康险和意外险构成了保险保障的“铁三角”.从人生不同阶段保障的选择来看,参加工作之后至退休是人生奋斗的“黄金期”,也是家庭和社会责任最重的一段时期,因此,在进行财务风险规划时,应重点加强“黄金期”的保障.
重疾险趁早 免留缺憾
随着医疗技术的进步,越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高.有关部门统计显示,中风在50年代的存活率是11％,而今天的存活率已升至70％.而世界卫生组织的一项调查也显示,各类重大疾病的存活率(5年跟踪),男性60％,女性76％,存活10年以上的占患者人数的20％左右.
但据了解,目前,大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单.这意味着,被保险人一旦身患重疾后,即难以投保新单从
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但一般情况下,不少重疾险产品是在发生理赔后,随着重疾责任的终止保险合同也宣告结束.近日,友邦保险推出的“守御人生重大疾病保险计划”则比较周到地考虑到了保户在获得重疾理赔后的身故保障需求,即保险期内,被保险人患了重疾并发生理赔后,仍可继续拥有一倍非意外身故保障和两倍的意外身故保障.同时,考虑到投保人因患大病经济能力下降,保费也比原来大幅降低,从而减轻了投保人的缴费负担.
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