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在资本市场低迷的今天,越来越多的人开始用保险来帮助自己做好家庭的避险及财务规划.但是,买了保险不等于你就可以将保单放手不管,我们还要趁着辞旧迎新的机会定期给自己的保单“体检”,发现问题要及时解决.
在这辞旧迎新之际,不少家庭往往都有大扫除的习惯.其中,肯定有人会发现一些被冷落在某个角落的保单.这是因为不少市民在购买保险后,往往都把保单束之高阁不去管它,不到发生保险事故时,是很少去关心它的.但若发现由于自己的疏忽而导致保险权益受到损害时,又懊悔不已.
其实,这些麻烦都可以得到有效避免的.每年或每两年为家庭保单做一次全面仔细的“体检”,就是一种不错的有效手段.
保单“体检”查哪些项目
平常我们去医疗中心做健康体检,都会有不同的套餐、项目供个人选择.那么,家庭保单的“体检”该查些什么项目呢,查到问题后又该如何解决呢本刊在此提醒广大读者,保单年检“常规五项”不可少.
常规项目一 地址检查
随着城市的发展和生活的变迁,随之带来的是市民在早年投保时填写的也发生了变化.但是相当一部分投保者在发生变化后,并没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员,导致保险公司一些相关的保险后续服务无法跟上,保险公司寄送的一些通知也无法达到.
建议：市民可以检查一下自己的保单,看看上面的是家庭还是单位.一旦发现保单上填写的与现有的联系方法有出入时,应及时拨打保险公司的客户服务,通过将自己新的告知保险公司,使保单处于一种可服务状态.
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常规项目二 缴费情况和效力问题检查
每个投保者在购买保险的时候都会选择一个缴费方法,有的是选择人工上门收取,有的是选择银行划账,还有的是选择亲自去银行缴纳保费.
不少市民为了方便省事,选择了银行转账划款方式.也就是说,投保者在双方约定的账户存上一定的金额,每次到应交保费的时期,保险公司会自动从客户的账户上划去相应的金额.但由于一些市民疏忽了保险的缴费时间,忘记预存保费,导致扣款不成功.或是在清理银行账户时,稀里糊涂把缴保费的账户注销了.无论以上何种方式,若之后因故未收到保险公司的催缴通知,或催缴后仍忘记缴纳保费,就会导致保单失效,保户的保险权益无法得到有效的维护.
建议：一方面.市民可以在年前就将下一年应该缴纳的保险费用打入约定账户,避免因账户余额不足而导致扣款不成功.若要避免预存时间过长,发生资金利息损失,就应牢牢记住缴纳保费的时间.比如,将缴费日期醒目地标在2009年的日历中,或者利用手机、PDA等电子设备的“备忘录”提醒功能,到期提醒自己缴费.总之,要想好办法避免保单“冤枉”失效.
此外,在缴费成功后记得向保险公司索要缴费凭证,并做归档保留.因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时,通常需要出示缴费凭据.
常规项目三 看看服务人员是否仍在
总有人抱怨说：“自己购买保险多年了,刚购买保险的时候,代理人整天和自己联系,可时间一长,就没有业务员的消息,保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务.”
由于代理人职业的特殊历史背景,以及保险行业日益激烈的竞争环境,代理人跳槽导致大量“孤儿保单”无人服务的案例多如牛毛.特别是不少人购买的都是“人情保单”,但随着亲戚朋友不做代理人,这批人的后续服务更没保障.
建议：购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起.若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了,就应该马上检查他的联系方法是否变了,是否已经离职了.一旦业务员真的离职了,可以拨打保险公司热线,要求对方重新委派新的服务人员为自己服务.从而保证自己的保险始终处于一种活动的状态.
常规项目四 签名和年龄等细节问题
在保单年检中,要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处.若发现当初投保时未能亲笔签名,或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人,都应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系,办妥更改手续.
建议：如果是保单签名有问题,一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请,避免日后自身保险权益无法得到维护.如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误,需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注.
常规项目五 该领的生存金是否已领取
很多投保者在买完保险后,常会忘记自己买了点什么,更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”.保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会,看看是否有应该领却未领取的保险金.
建议：如果错过了领取部分生存金或返本金的机会,不要太过紧张,可以仔细查看一下保单,看是否有条款写明,少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿.如一些教育金保险就规定,高中金或大学金未领者,可以在婚嫁金中得到补偿.若自己看不明白,可以再向代理人或保险公司咨询.
保障内容也要检查和调整
当然,在做保单全面“年检”的时候,并不仅仅止于上面所列的涉及到保单要素保全、保单维护等方面“常规五项”.重新了解一下每份保单的保障责任、除外责任等,也是投保者所要特别注意的.
比如,可以趁着保单年检的机会,看看每个家庭成员所投的各个保险,有没有保障内容重复的.这种情况其实经常发生.起因往往是因为投保人并不清楚自己每张保单都有什么作用,多次重复投保相同或相似的险种.结果往往是首要的保障没有买好买全,不太适合买的保险却拥有多份.
其次,随着家庭情况发生变化,要看看现有的保险保障够不够,是否需要再添加点什么,或是调整点什么.当个人的家庭状况或是工作内容有所改变时,保单也应该要随着个人的责任变化而有所改变.比如换工作、涨工资、结婚、生儿育女或个人健康、家庭经济状况有重大变化时,必须重新检查保单,确认保险计划是否足够.如果在这些家庭变化之际没有特别调整家庭保障计划的,就可以利用保单年检的机会,进行调整和重新规划.
再者,在我们的家庭保障计划中,有些保单仅是一年一保的短期险,如一年期意外险或医疗险,或是需要一年一缴的附加险种,对此更要严格“体检”及时追加投保或调整投保计划.
还要提醒大家的是,完整的保障规划不只包括寿险,还
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整理存档做到了然于胸
为了更加清晰地了解自己的家庭保障状况,不妨花点时间,按照本文附表所列的格式,将家人所有的保单都整理到电脑文档中.归档内容包括签单时间、具体的险种名称、基本保额、保障期限、每年应缴纳的保费、具体的保险利益等.对于一些定期返本、满期给付年金的保险,还应该做一些备注作为提醒.若能在年底将所有旧保单整理成电子文档形式,今后再度年检时就方便多了.
而且,经过对家庭所有保单的整理存档后,很容易记住自己和家人都买了些什么险种,有些什么保险保障,看看是否有些险种重复购买了,是否有些保障还没有安排好.同时,这样一来,也有利于家庭其他成员熟悉家中所有人的保险情况,一旦发生状况,可以及时提出相应的理赔.
如何写保单论文
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