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[摘 要] 体育运动过程中的危险随处可见,这种高风险是人们从事体育运动的最大担忧,也影响着体育事业的发展.随着体育产业和保险业的发展,体育商业保险应运而生.运用文献资料法、调查法、访问法对我国体育商业保险的发展状况,提出相关对策与建议,为我国体育保险的持续发展参考.
[关 键 词 ] 体育运动 保险 风险
体育运动和体育比赛在给观众带来刺激性、观赏性和娱乐性的同时,也充满了激烈的对抗性和高度的危险性,体育运动的风险成为人们从事体育活动的最大担忧.随着我国市场经济发展的不断深化和体育管理体制的改革,体育产业发展迅猛,同时随着近年来各种国际性大型体育赛事在中国的举办,无论是对于竞技体育学校体育还是大众体育,参与人员的体育保险意识都在不断增强.中国体育人口众多,现实中有着巨大的体育保险的市场需求,体育商业保险作为体育产业的一个细分市场也同样面临巨大的发展契机.
一、体育商业保险概述
体育商业保险是由具有企业性质的体育商业保险组织或保险公司经营管理,投保人自愿投保,双方根据保险合同约定,保险组织或公司向投保人收取保险费,建立保险基金,对于合同约定的发生或造成的财产损失承担赔偿责任,或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为.体育商业保险是一种必要的、可行的体育经济手段,这是由保险行业的其他险种如寿险、财产保险等竞争加剧、体育运动高度的竞技性和广泛的群众性特点及其筹集社会资金的需要决定的.体育商业保险的对象是自然体育人,投保人一般不受限制,只要自愿投保并愿意履行合同条款,按“多头多保,少投少保,不投不保”的原则确定理赔标准即可.体育商业保险具有经营性,以追求经济效益为目的.
二、我国体育商业保险发展的现状
1.起步较晚,规模小.据中国保险网官方统计表明截至2008 年3月,我国共有各类保险公司109家,其中资公司55家,外资及合资54家,产险44家,寿险59家,而专业体育保险公司仅仅一家,相对于我国13亿人口而言,规模还是比较小的.而且通过分析所有寿险公司有关体育保险的内容,可以看出体育保险归属于意外伤害保险,而且在这种比较笼统的概括下,诸如被保险人进行潜水、漂流、滑雪、滑冰、跳伞、登山、攀岩等活动,或被保险人进行摔跤、柔道、跆拳道、拳击等运动,或被保险人进行赛马、赛车、驾驶卡丁车或特技等高风险活动都不在列,也就是说这些高风险的体育活动在意外伤害险这一险种下是
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2.体育保险经纪发展缓慢.成熟完整的保险市场应包含保险人(保险公司),中介人和投保人三大主体.其中保险经纪人是不可或缺的角色,他们代表客户利益,有独立法人资格,从法律上对自身行为负有民事责任.保险中介人数量多、经营灵活、市场渗透力强,对加快资源配置,保证公平和公正,扩大就业都有意义.而目前,我国专门从事体育保险的经纪公司仅有一家――中体保险经纪有限公司,当然,国内也出现了一些兼业代理公司专门从事体育保险产品代理,但数目很少,而且其专业能力和业务水平仍处在初级阶段.
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3.市场化、商业化和法制化水平低.我国的体育保险发展缺乏政策法律指引、缺乏体育保险强制性法规、缺乏政策法规规范行为、体育产业产权不明晰、体育保险机制也不完善,教练员、运动员保险意识差,国家级运动员有保障、省市级运动员保险处于无政府状态,国内市场上涉及体育保险的险种少、体育保险产品单一、缺乏新产品和服务创新、费率高、条款不明确,宣传力度不够,覆盖面小,保障力度低,保险操作不规范,相关研究不足,缺乏研究和开发的人才,诚心服务有待加强,体育保险的功能和作用发挥不充分,不能满足不同项目的需求,财务存在危机风险等.这在某种程度上使我国体育保险陷入了发展的困难境地.
三、发展我国体育商业保险的对策与建议
1.加快体育保险的市场化进程.一是体育保险市场的放开,市场不放开就谈不上什么市场化,另一个是扩大体育保险企业的经营自主权,没有自主权,也谈不上市场化.二者缺一不可.给予保险机构以一定的经营自主权又放开体育保险资本市场,就能够让更多社会资本以市场主体的身份自由进入这个领域,增大体育保险服务的供给,就能使广大客户享受到更大的体育保险服务的选择权.保险是服务性行业,保险业的发展有赖于整个市场的发展.体育保险的发展,同样依赖于体育保险行业的整体市场化发展,只有在注重商业运作的前提下加快发展,才能促使体育可持续发展.另外还要对外开放体育保险市场.国外体育保险公司发展历史悠久,运作经验丰富,对外开放体育保险市场不但能带来商机,还能够加速我国体育保险发展步伐也因此能为消费者带来更多选择机会.
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2.加强体育保险立法,建立体育社会保险体系.随着我国奥运争光计划和全民健身计划的推进,加强体育保险立法已经刻不容缓.国家应当加强社会保险和体育保险的法制化建设,明确规定有关体育保险的内容,在此基础上进一步制定出国民体育健康保险法,运动员伤残保险法,运动员再就业保险法等一系列体育保险的法规,将其纳入国家整体的社会保障体系之中,消除国民参加体育活动和运动员从事体育职业的后顾之忧,保障我国体育事业顺利发展.由于体育保险具有风险大,赔付率高的特点,国家应当给予优惠政策,鼓励各保险公司拓展体育保险业务,扶持专营体育保险公司的成立.
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3.注重体育保险金融人才的培养,提高体育保险的专业程度.充分发挥现有高等教育的资源优势,多渠道培养高级体育保险金融人才,创建专营的体育保险公司和体育保险中介机构.拓展保险对象至各级运动员和各类健身人口,合理确定体育保险险种,完善体育保险服务体系,提高体育保险服务质量,创建体育保险险种品牌,使我国的体育保险业向着系列化、专业化的方向发展.
参考文献:
汤起宇:体育商业保险一种新的体育经济手段[J].西安体育学院学报,1995(3)
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