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孙洁,对外经贸大学保险系副院长,教授,博士,第十届全国人大代表,第十二届全国政协委员.2006年毕业于中国人民大学劳动人事学院劳动经济学专业社会保障方向,获得经济学博士学位；2001年在北京大学中国经济中心BiMBA项目进修MBA核心课程；1999年获得中国教育部与荷兰政府资助,赴荷兰蒂尔堡大学（Tilburg University）研修经济学；1990年毕业于北京外国语学院社科部世界政治经济与国际关系专业,获得法学士学位；1986年毕业于兰州大学经济系政治经济学专业,获得经济学学士学位.曾获甘肃省社会科学优秀成果三等奖,2000年荣获中华全国总工会授予“全国先进女职工”荣誉称号.
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关注截肢女孩
孙洁是我国社会保障、社会福利与政治经济学界的一位女中豪杰,睿智、干练、心系百姓.早在2006年,作为全国人大代表的孙洁就曾为截肢少女提出修改《航空法》的议案.
2006年1月15日,一场突如其来的车祸将14岁甘肃酒泉少女皮娜娜右脚轧断.为赶赴省会兰州实施再植手术,家属在嘉峪关机场购买了当晚的机票,但当他们在登机前赶到机场时,工作人员却拒绝娜娜登机,其父下跪向机长苦苦哀求也未允成行.无奈之下,家属连夜乘救护车赶到兰州,但娜娜却失去了最佳手术时机,最终只得截肢.
这个事件深深地触动了孙洁,她认为这是一个本该可以避免的不幸,双方签署一个免责协议就完全可以有效解决.作为一个负责任的人大代表,孙洁亲自前往海航驻兰州办事处及嘉峪关机场上级单位——甘肃机场集团公司进行调研.但不幸地是,调研工作并不顺利,遭到了机场和航空公司相关工作人员的重重阻挠.
通过调研,孙洁说道：“航空公司或者机场拒载也有他们的理由,就是根据相关的规章制度办事.所以我觉得《航空法》作为一个规章制度,或者一个法律有它真空和不完善的地方.”孙洁在充分征求各方意见后,于2006年提出了关于修改《航空法》中部分非人性化条款的议案,提请全国人大常委会审议.
直到现在,孙洁回忆起娜娜无助的眼神和其家属深痛地沮丧还仿佛历历在目.孙洁说：“作为基层委员,我时刻不敢忘记自己肩负的责任和使命.在时间和精力允许范围之内,我会尽量多去基层走走看看,去了解我国社会上一些细枝末节的弊端.我希望今后作为代表委员的个人调研权能够得到保障,鼓励代表委员们多深入基层,这样才能真正地为老百姓说句心里话.”
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今年,孙洁当选为全国政协委员.在仔细观察和分析了当前社会保障体系后,孙洁提出了灵活的失业保险制度建设、尽快将长期护理保险纳入补充养老保障体系、保险资金进入保障性住房建设三个方面问题的提案.
为失业者留一杯羹
作为对外经贸大学保险学院的副院长,孙洁经常作为访问学者出国考察.在一次美国考察的途中,一件不经意的小事却让孙洁发出了深深地感慨.
在美国期间,有一天孙洁出门去买皮箱的路上遇到了一位美国友人,两人攀谈一番后便熟络起来.孙洁问他：“您一会是要干什么去啊?”美国友人回答：“我是来领取失业保险金的,排队的人有点多,我先去前面咖啡馆买一杯咖啡喝再去排队.”孙洁又问：“您一个月可以领取多少保险金?”美国友人说：“大概每个月700美元,足够支付我的房租和食物啦.”
一个需要领取失业救济金的美国公民可以惬意地去路边咖啡馆买一杯咖啡喝,相较于连基本生活都无法保障的中国失业者来说,这是何其大的差距.身为保险学和社会保障研究方面的专家,孙洁深刻地察觉我国在失业保险制度建设方面与西方发达国家还有很大的差距,尤其是非正规就业的失业人群,如农民工、未就业过的大学生,被排除在失业保险的门槛之外,基本生活难以为继.
以农民工为例,孙洁进行了具体分析分析.随着我国工业化、城镇化进程的深入,越来越多的农民工成为全职非农劳动者.农民工群体作为非正规就业的主力军,在市场经济与社会化大生产的背景下,面临着高失业风险.由于农民工自我保障能力低、自我培训能力有限、获取就业信息少,导致农民工失业后面临生存危机与再就业的困难,进而农民工群体对失业保险制度存在强烈的潜在需求.从表面看,这种农民工失业保障不足的现状与困境起因于农民工亦工亦农的双重身份和其就业的高度流动性等自身因素,而更深层次的原因则是现行失业保险制度与农民工的需求不匹配.
目前中国对农民工失业保险制度的设计是在城镇职工失业保险制度的基础上衍生出来的.而城镇职工失业保险制度主要是为配合国有企业改革加以实施的,因此设计出发点和保障对象主要是正规就业的城镇职工.虽然中国现行《条例》中对农民工参加失业保险也作出了一些规定,但由于农民工不是政策制定的主要对象,因而关于农民工的失业保险规定过于简单,基于农
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现行失业保险制度难以适应这一群体潜在需求的挑战,构建适度而灵活的失业保险制度,是改变目前失业保险制度不能满足非正规就业失业人群潜在需求的根本所在.其基本出发点是有“保”无类,相关政策的制定和实施则因“类”而异、因“类”制宜.
发展长期护理保险迫在眉睫
据孙洁介绍,老年风险涵盖三类风险,即收入风险、疾病风险和失能风险,这三种风险需要养老保险、医疗保险和长期护理保险三种不同机制予以化解.
2011年我国第六次人口普查结果显示,2010年年底,我国60岁以上老年人口已经达到1.78亿,占总人口的13.3%.据预测,截至2015年,中国60岁及以上的老年人将超过2亿,而到2025年,这一数字将攀升至2.8亿.同样有专家测算,从目前的人口增长趋势来看,中国到2040年（或2050年）将有接近4亿老人,届时将不仅是中国GDP超过美国的时期,而且中国老年人总数将超过英国、法国、德国、意大利和日本现有总人口之和. 自我国2000年正式步入老龄化国家行列以来,“四二一”、“四二二”结构的家庭及大量农村“空巢家庭”的涌现,迫切需要一种为子女分担压力的老年长期护理服务以及为此服务提供经济保障的老年健康保险产品——长期护理保险.
所谓长期护理保险（Long term care insurance,LTCI）,是针对由于年老、严重疾病或慢性疾病、意外伤残等原因导致全部或部分丧失身体功能的失能老人,在生活无法自理的情况下,需要入住长期护理机构（含养老院或者护理员）,接受长期康复和支持护理,或者在家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的一种健康保险.目前我国长期护理保险由于发展模式不清、管理部门不明、有效需求不足等因素尚未启动,尽停留在理论探索阶段.社会化的长期护理保险无论城乡均尚未建立,限制了消费者对社会化护理服务的利用.关于长期护理保险的发展模式,目前学界的主流观点是建立社会保险型的长期护理保险,政府通过政策引导、财政转移支付发挥主导作用.
孙洁认为,老年护理保险虽然是一种具备社会保障功能的保险产品,但现阶段我国建立长期护理社会保险制度时机并不成熟,应当借鉴国外成功经验,分阶段、分步骤发展长期护理保险.第一阶段应以税收优惠撬动长期护理保险发展,鼓励商业保险公司积极发展长期护理保险,尽快将老年长期护理保险纳入补充养老保障体系中；第二阶段,在政府主导,有限参与的基础上,通过调整社会保险金结构,个人、单位、商业保险机构、公益信托基金、彩票等多元筹资,实现长期护理保险制度可持续发展.
“养儿防老”的时代将渐渐退出时代的舞台,养老模式将从家庭式养老逐渐向社区式养老、机构式养老转变.孙洁说,中国步入老龄化社会,养老风险制度的完善已迫在眉睫,无论是从思想转变方面还是制度完善方面都需要一个跨时代意义的变革.
保险资金应拓宽投资渠道
保障房建设是通往“居者有其屋”之路的重中之重,关系国计民生.保险资金参与保障房建设,无论是从为民服务、为国分忧的高度看,还是从拓展保险投资渠道、提高保险资金配置空间的角度看,都是一件值得积极探索的好事.
孙洁认为,面对大幕开启的保障房“井喷时代”,更需要的是理性的思考、冷静的分析、积极但谨慎的前行,在社会效益和经济效益之间取得平衡.保险资金进入保障房建设面临哪些障碍、在多大程度上可行都需要我们进一步思考,并积极改进现有制度,促使保险资金更好的发挥利国利民的作用,同上也要保障保险行业的稳健经营.
2009年十月新的《保险法》正式实施,政策上明确了保险资金可投资不动产,这一政策无疑为保险资金的运用提供了新的投资机会.保险资金投资房地产是保险业自身发展的需要,我国房地产业蕴含着巨大的商机及潜力,为保险公司向深层次发展提供了良好的机遇.
近年来,随着我国保险业的迅速发展,保费收入总量不断增长.相应地,保险资金可运用资金也逐年增加.至2009年底,保险公司总资产已达到4.1万亿元,净资产3904.6亿元 ,比2008年末增加1097.4亿元,其中保险资金运用余额3.7万亿元,2010年将有超过1.5万亿元的保险资金寻求投资出路.面对如此庞大的保险资金规模,保险公司只有实现多元化的投资策略、投资结构,降低整个保险投资的风险程度,提高投资收益率,才能满足未来较长时期内的保险金偿还.
我国保险公司投资渠道主要有固定收益类银行存款、国债及基金等,大量保险资金处于闲置状态,风险较大,与美国等发达国家的投资渠道相比过于单一.因此保险资金急需拓宽投资渠道,提高收益率.我国保险资金规模与日俱增,较多富余资金寻找投资渠道的同时,在保障房建设却存在较大资金缺口.保障房投资收益稳定,与保险资金长期性的投资特点相匹配,利于资产负债错配的修正.尤其是保险机构在发展养老保险业务的同时参与养老社区建设,可以发挥专业优势,延伸服务链条,增加附加值服务,而具有长期性、稳定性特点的保险资金,也是养老社区建设资金的主要来源.孙洁表示,“完全可以在这两者之间搭建桥梁,实现资源的合理互补.”
在对外经贸大学博学楼的办公室里,孙洁每天都过得忙碌而充实.“风声雨声读书声,声声入耳；家事国事天下事,事事关心”是她真实的写照.无论作为人大代表还是政协委员,孙洁都时刻将责任铭记于心,她提出的每一条建议和提案都紧扣百姓的心弦.巾帼不让须眉,这位保险学界的女将从未有辱使命.
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