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引言
随着中国经济体制改革,医疗制度逐渐成为商业保险行业不可缺少的一部分,也成为保险业和公众关注的热点问题之一.随着保险公司的发展,保持了一定的增长趋势,积累了一定的经验.
社会保障学术论文撰写格式
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一、中国商业健康保险的发展
中国商业健康保险评估开始于20世纪80年代,到1996年,我国商业健康保险全面发展,进一步完善了城镇职工医疗保险制度.近年来,保险公司业务逐渐发展和扩大,积累了一定的经验和成绩,主要表现在：2001年商业健康保险的覆盖范围已超过1亿人,到2002年第一次达到1.36亿人,2003年拥有近1.5亿人的市场；企业的保费收入以平均每年30%的比例增长,与此同时,寿险保费增长率14%.产品非常丰富.2003年初,财产保险公司被允许经营短期健康保险,健康保险资格管理提高到一定的水平,健康保险的产品品种达300余种.除了传统的成本补偿型产品和医疗产品,保险公司涉入残疾收入保险和长期护理保险等新领域.业务结构逐渐改变,以个体经营为主,2003年,62.19%的业务为个人业务.服务部门也越来越多,领域涵盖电力、铁路、电信等行业,大大增加社会影响.
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二、改善健康保险措施,专业化是唯一的出路
健康保险已是保险界的共识,但专业化才是最重要的问.保险公司正在采取综合措施,不断提高管理水平,提高我国保险业的健康保险整体水平.
1．建立一个具有专业管理和组织的团队.可以是一组专业子公司,但也在公司的业务管理系列.目前所有类型的商业模式有其优点和缺点,没有一个标准模式.保险公司应当确定发展目标,明确市场定位,选择合适的管理模式.应鼓励多样化的市场,均衡我国各地区之间发展不平衡的现象,选择的组织形式、技术发展、诚信经营,彻可以底改变健康保险人寿保险业务.
2．建立专门承保系统.针对医疗保险具有风险的特点,保险公司设立了一个特殊的健康保险体系,制定和实施医疗保险承保管理方法,加快开发和利用医疗保险手册等专业技术工具.发挥行业力量,建立我国专门的信息管理机构和系统.由于健康保险业务的复杂性和保险事故的频繁性,需要有效的控制管理系统,一般的管理系统已不再适用.企业可以自己开发或购买先进管理系统,建立完善的企业管理信息系统,尤其是完善的管理体系和医疗保险数据分析系统,以适应企业的发展需要.
3．提高管理制度建设.第一,加强公司内控制度；第二,建立专业的精算制度,注重积累精算数据,加强精算评估,科学制订成品率,避免产品开发的风险；第三,改善管理实质性作用.
4．完善健康产品,发展社会需要的、具有生命力的健康保险产品,可以为社会及参保人员带来一定的实际应用效果.
三、小规模集成
早期治疗,我国体改委在实施新的医疗制度,商业保险公司将进入一个大型商业健康保险领域.1997,商业健康保险的人群只占总人口的0.4%,到目前为止该比例已近12%.相比于广大农村,城市情况好很多.中国商业健康保险得到了一定的发展,但中国商业健康参保率却很低.美国参加各种商业健康保险的人口9854人.中国台湾地区的商业健康保险可高达96%.2005,我国人均商业健康保险的保险费不超过30元,是美国1 /90；2005,商业健康保险深度仅为0.313%,低于发展中国家的平均水平0.421%.其次是单一的保险产品.市场供求矛盾.越来越多的城市居民和农村居民的收入大大提高,花钱买健康消费趋势,个性化元素,一个是对自己负责,根据现有保障基本医疗措施；二是理性消费,在小型固定费用预计将取代没有医疗费用.因此,补偿医疗费用的特点是健康保险市场.虽然市场风险的健康产品达400种,基本上,揭示了基本医疗保险水平有一个强有力的替代产品,或根据基本医疗保险补充医疗保险产品集团.重点指标的文艺复兴时期的疾病保险产品,短期（一年）大部分产品.补充医疗保险的成本,如个人住院费用医疗保险门诊医疗,保险产品少；长期安全产品少.人的需要.所以,市场区的公共医疗保险的迫切需要,另一方面,保险公司的有效供给不足.三保险率和较高的安全水平低.普通人的生活真正需要的商业健康保险,但实际上它是距离和平民.一般,商业健康保险是最突出的问题是价格偏高,低程度的保护.高地价的积极性明显限制保险人.
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四、发展商业医疗保险在中国的空间
1．国家卫生保健系统.在国家医疗保障制度安排,国家资金主要来源医疗保险基金,国家提供免费的医疗保健,如美国,加拿大.实际上,具有医疗保障制度的国家,公共卫生保健系统对商业健康保险大大限制.但由于国家医疗保险系统服务质量并不高,等待时间长的缺点,例如,许多国家所提供免费的医疗保健,事实上另外收购另一商业健康以增加健康安全水平.例如,英国国家医疗保障体系,国家享有免费医疗保险,但商业健康保险保费收入的比例仍占总数的22%,人寿保险公司保费收入.
2．社会保障和医疗保险制度.对社会保障和医疗保险制度,通过立法强制保险,资金主要来自雇主和雇员,国家财政补贴,如日本、德国、台湾.对社会保障和医疗保险制度,社会医疗保险覆盖面不广,安全水平不高,仍有很大的发展空间.
3,商业健康保险制度.健康保障制度,政府只对某些群体（如老年人,残疾人和低收入,士兵们）提供卫生保健和其他人通过购买商业健康保险和保健功能.如在美国,美国的健康保险制度是在政府健康保险计划之内的,私人健康保险计划和医疗保险管理的结合.除了老年人和某些特殊群体,大多
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五、结束语
专业的商业健康保险是为了保证人们健康的一种方式,保险公司采取了综合性管理措施,不断提高员工的业务管理能力,并提高我国保险公司的健康保险的水平,健全的管理手段,为开发我国商业医疗保险做出贡献.
参考文献
[1]冯鹏程,王忠生.金融教学与研究
[2] 何平平.《山西高等学校社会科学学报》
作者简介：张溪珍（1975-）,女,汉族,中国人民健康保险股份有限公司陕西分公司,高级经济师,研究方向：保险.
（责任编辑：刘影）
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