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在为儿童购买保险这件事情上,不少家长仍然存在误区或是漏洞,有两点需要特别加以注意.
正所谓“可怜天下父母心”,许多望子成龙、望女成凤的家长恨不得买全各种儿童保险,给孩子一道密不透风的“防护墙”.
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但是换个角度看,“一切以孩子为中心”的生活惯例,并不是为家庭购置保险的恰当原则.家长在给孩子关爱的同时,也要特别留意儿童险的一些特殊点.
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买保险应优先考虑家长
我们经常收到读者的来信,希望可以根据他们的家庭实际情况制订理财规划,而在不少家长列出的“理财目标”中,都把“给孩子买保险”放在很重要的位置.甚至超出对自身保障的重视程度.为此,我们特别提醒广大家长,在安排保险时,更应重视完善自身的保障.作为
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我们可以这样来理解,家长购买少儿险,是希望借此为孩子提供一份长期的风险和财务保障.但是从根本上说,父母是家庭的支柱,是孩子最重要的保障,一旦有意外、疾病发生,家庭在遭受重大经济损失的同时,孩子的生活势必受到重大影响,甚至连缴纳少儿险的保费也会相当不易.因此,拥有一份充足的家庭保险计划,才是孩子成长过程中的经济后盾.
考虑谁最该拥有保险保障时,可以以家庭经济收入为依据.例如,三口之家中,父亲的收入最高,那么可将他列为“重点保护对象”；如果夫妻两人收入相当,那么就要注意投保时的均衡了.一般情况下,孩子没有收入来源,他们遇到风险后,虽然会对家庭经济产生影响,但只是增加了开支而不会减少收入,因此,儿童的保险保障可以在父母为自己安排好保障后再做考虑.
安排保险保障时,也会有先后顺序,家庭一般首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故.具体来说,分成三类：一类是身故的风险,可能对家庭造成最直接的打击,当父母肩扛房屋贷款、汽车贷款,而子女尚不具备自理自力能力时,身故风险的创伤是相当严重的；第二类是疾病的风险,尤其是重大疾病,高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重,特别当家庭经济来源的支柱患病住院后,收入势必同时受到影响,这无异于雪上加霜；第三类是意外造成的残疾,这也将很大程度影响家庭收入,而且会持续很长一段时间,进而影响子女的教育规划.
大学生如何写保费论文
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因此,在我们投保时,不妨先考虑人寿保险、重大疾病险以及意外伤害保险,根据家庭的经济情况、年龄结构等选择定期产品或终身产品,并确定合适的保额.如果遇上“力不从心”的保险产品.即使保障再全面、保额再高,都不需要勉强购买,因为保障是对未来风险的一种防范,而不该成为当下生活的一副枷锁.
买少儿险保费豁免不可少
家长安排好自身保障后,可以为子女买些合适的保险产品,不过.无论购买哪种产品,都要记得选择附加保费豁免功能.
所谓保费豁免,顾名思义是在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费,但保险合同仍然有效的服务.最常见的是“重大疾病保费豁免”和“身故或全残保费豁免”.
这一附加功能与少儿险的组合搭配非常常见,考虑到家长作为缴纳少儿险保费的主要力量,一旦身故、残疾或是患上重大疾病,势必对缴费力不从心,而这样一来,孩子的保障也会受到牵连.因此.保险公司提供的这一辅助保障可以说是相当人性化的,只要在投保时选择这一附加功能,即便家长无法再为孩子续缴保费,保障仍然可以持续有效.可以说,保费豁免功能就像一把儿童险的安全锁.
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