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银行卡相关论文范文,与银行卡如何防盗防骗相关论文范文
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2011年5月,陕西省西安市蓝田县发生一起不寻常的案件.
“我昨晚没有取钱,卡也一直在身上,手机短信却通知我取了3800块钱!”5月3日上午9时许,蓝田下岗工人李某急急忙忙来到县城一家银行,反映银行卡上的钱不见了.就在工作人员查询时,又陆续赶来20余人,大家的遭遇几乎与李某一样——5月2日晚,他们银行卡上的钱莫名其妙被人取走.一夜之间,68人的银行卡信息被盗,其中27人账户上的16.8万元不翼而飞.
在过去的银行卡诈骗案件中,多为银行卡被盗、网络银行密码被窃取、取款机吞卡后被盗等情况,而此案件中,银行卡都乖乖地躺在主人的兜里,账户上的钱却没了,这引起了不少市民和网友的恐慌,“我们银行卡上的钱会不会也凭空消失呢?”“我们的银行卡还安全吗?”
2011年10月8日,蓝田警方历时5个多月,辗转10余城市近万公里,先后抓获2名犯罪嫌疑人,侦破了这起特大银行卡诈骗案.
随着犯罪嫌疑人的落网,谜团逐渐被揭开了,这种复制银行卡犯罪是一种新型的诈骗行为.犯罪分子一般会在ATM机上安装微型摄像头和“读卡器”、“识卡仪”之类的设备,当银行卡客户在ATM机办理业务时就能轻易盗取银行卡信息,并另外复制一张新卡；同时,不法分子通过摄像头获取银行卡的密码,在异地消费或取现.
据不完全统计,近十年来陕西省特大银行卡团伙诈骗案发案近百起,成功破获的却寥寥无几.按
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那么储户该如何防止自己的银行卡信息被复制呢?蓝田公安局经侦大队教导员王小明提醒说,储户取钱时,如果发现自动取款机上有其他附加设备,或插卡设备与平时不同,一定要打报警,避免不必要的损失.
同时,操作自动取款机输入密码时,不管周围有没有人,尽量用手捂住键盘；避免不法分子以故意搭话、制造事端、提示遗落钱物或帮忙操作等各种理由分散取款人注意力,伺机实施卡片调包；完成自动取款机操作后要记得取回银行卡,养成核对卡号的习惯,不要随便丢弃回执单据；不能轻信自动取款机旁张贴的“服务”等小广告或所谓“热心人”的帮助.
银行卡诈骗不仅发生在西安蓝田,在全国范围内,金融诈骗正在不断翻新花样,以极快地速度攻城略地,觊觎着人们的钱包,威胁着银行储户的用卡安全.仅以上海为例,上海警方今年以来破获了各类银行犯罪案件1600余起,抓获犯罪嫌疑人730多名,挽回经济损失2000余万元.
事实上,“高科技”诈骗已成为银行卡犯罪的主要特点.据警方透露,犯罪嫌疑人通过在ATM私装摄像头、在网上生成“公民身份证”、制作“伪装卡”套现等各种方式盗窃持卡人的资金.警方还表示,当前此类犯罪团体专业化程度不断提高,形成了分工合作、环环相扣的“一条龙”产业链.
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在严峻的形式下,不少人呼吁银行应该加强监管、提升技术手段,以保证储户账户的安全.但是目前,各金融机构都没有绝佳的策略来应对不断翻新的金融诈骗手段.
10月17日,记者在北京几家银行实地体验汇款流程.首先值得肯定的是,记者在客服窗口要求汇款时,工作人员都会问及“是否认识对方”、“汇款用途是什么?”记者表示,是之前收到一个陌生发来的短信,自称是老同学,要求汇款.几家银行的工作人员都给予了防骗提示,并警告记者要先核实机主身份后再行汇款,以防诈骗.这表明面对形式多样的金融诈骗,银行已经采取了一定的服务措施.
当记者到ATM机提款时发现,许多ATM机上都贴有醒目的防骗提示,但由于只安装了摄像头,无人现场监管（尤其在夜间）,取款时仍需储户自己加强防范意识.
对此,有业内人士表示,在目前诈骗手段翻新,银行应对不暇的情况下,市民不应将责任完全推给银行和警方,毕竟此类案件侦破难度大、侦破率不高,一旦发生被盗、被骗等事件,很难及时挽回损失.所以市民自身应该首先提高警惕,让罪犯无处下手.当然,“如何防骗”这样的问题还需要银行和警方不断公示案例、更新防骗提示,甚至可以走进社区,多进行防骗知识的普及宣传.
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在网络上,多地警方已经对银行卡防盗防骗进行了诸多提示,以下节选了六条提示,暂且作为简易防骗手册：
生人搭讪莫理会用故意搭讪或故意丢物等方法使持卡人在ATM机取款时转移或分散注意力,然后伺机调包换卡,是银行卡犯罪的常见手法.因此,在进行ATM机取款时千万别理会陌生人的搭讪或干扰,应时刻保持银行卡在自己可控的视线范围内,遇有紧急情况先行退卡.
输入密码要遮盖当你在ATM机上取款输入密码时,记住请用物体或者手进行遮盖,这是防止银行卡密码被窃取最简单、最直接、最有效的办法.长期使用自己重要日期组合或多卡统一的密码极易外泄,从而增加用卡风险,所以银行卡密码应定期更改,以防别有用心之人窃取.
不明信息切莫回当你收到来历不明的手机短信、语音或电子邮件等信息,并被告知银行卡出现资金异常或被他人冒、盗时,千万别按其提示进行回应操作,如有疑问直接向银行公开的客服进行查询,以防银行卡信息泄漏或卡内资金被他人转移.
开通短信防盗好持卡人可到银行开通银行卡资金变动手机短信提示,遇有卡内资金发生变化即可在第一时间知晓,如发生卡内资金被盗取,立即通知银行并报警.
南京市公安局白下分局提示：遇到吞卡要做到三不.不立即离开,防止被人窃卡取钱；不相信旁边张贴的“紧急通知”、“使用须知”或“温馨提示”,防止移花接木转移资金；不让他人代为操作,防止银行卡信息及密码外泄.同时,及时拨打银行的客服或报警.
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