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中国金融体制改革步伐在近几年显得有些踌躇.第一是非市场化宏观调控工具盛行,集中体现在频繁使用存款准备金率和对房地产的调控；第二是利率市场化和金融市场的准入；第三是资本项下的改革难以破解.

金融体系改革,在某种程度上受到了体制和经济基本面的限制.在中国现行财经体系中,数量型工具效果明显好于价格型工具,过度依赖存款准备金率和公开市场操作.由于资本流入的巨大压力,中国在短期内放开资本以及外汇管制也显得处处掣肘.

国内银行及金融体系中出现很多新问题和新现象,不仅对现行金融体制改革产生压力,也表现了市场本身存在不可忽视的力量,在某种程度上开始倒逼金融体制改革.这些现象和问题可以分为以下几项：

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第一,银行表外资产大幅度扩张,集中体现在银行理财产品大规模发售上.由于存款利率受管制,实际负利率盛行,很多银行推出了高于监管利率的理财产品.相关统计显示,今年以来中国银行业发售的理财产品数量达到了7万亿,目前存量大约4万亿.相对于目前存款存量来说,占比似乎不大,但从趋势看,对管制利率体系产生极大冲击和挑战.

银行目前吸收的很ࣩ

关于金融体系论文范文集0;定期存款,是作为贷款质押的形式存在的.如果信贷政策进一步收紧,这些定期存款还能否留在银行体系内将成疑.很多银行理财产品通过表外资产形式被定向交付给企业,这是一种新型银行信贷形式,但却不占用银行贷款额度,定价和期限相对灵活,某种程度上规避了利率管制,从而倒逼中国利率市场化改革.

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第二,中小企业融资难的问题.由于银行普遍青睐大型国企,中小企业在信贷紧缩环境下融资存在障碍.中小企业被迫向民间资本寻求融资,变相促进了“影子金融”体系发展.该体系受到监管较少,实行相对市场化定价模式.如果无法推进银行体系向中小企业融资的便利化以及制度化,任由“影子金融”体系发展,将造成监管漏洞以及监管套利.这很大程度上倒逼中国垄断银行体系的改革.

第三,地方债务发酵.地方债务问题本身不存在太多偿付问题,但地方融资风险集中于银行体系,将导致“风险过度集中”在未来数年内爆发,并可能造成银行体系中薄弱环节崩裂,引发被动的清偿以及相应的改革.从风险分散的角度出发,允许地方政府发行债券取得直接融资,可能是更好的做法.

最后,人民币离岸市场的高速发展也使宏观调控大打折扣.人民币国际化令中国企业在香港离岸市场融资更加容易,也能规避国内宏观调控约束.从短期看,这是一种看似无风险套利.但从中长期看,会增加货币和贷款期限不匹配风险.在当下汇率制度和人民币缓步升值预期下,中国企业对离岸金融中心依赖越来越大,不仅会使宏观紧缩政策大打折扣,也会使中国企业和金融机构负债率和汇率风险提高.亚洲金融危机之前,泰国、韩国和印尼的企业和银行也是通过离岸金融中心大幅借贷,造成严重的货币与贷款期限的错配.

这些现象和问题的出现,不是一日之寒.中国货币体系中的过度流动性和实际负利率,是其根本原因.流动性像水一样,流向监管薄弱以及高收益的区域.这些都倒逼中国金融体制改革.

改革已有很好的制度性基础,如中国银行业所有制改革基本完成,接下来顺应市场需求,稳妥推进利率市场化改革.

利率市场化应成为新一轮金融体制改革基石,这不仅有利于缓解眼下银行存款“活期化”和“理财化”趋势,减少银行体系面临“期限错配”,在未来金融国际化过程中,也有利于中国银行体系增强抵御风险的能力.

相配套的是资本市场的改革,发展的重点应是债券市场.债券市场要纳入地方债市场,这既有利于降低银行体系面临的企业融资过度集中的风险,也有利于为国内外资本流动提供“减压阀”的功能,并为过度的市场流动性提供一个有效的“资产池”.债券市场的深度以及广度,将决定中国金融体系抗风险的能力.

在此基础之上,是人民币汇率形成机制的市场化改革,允许人民币波动区间不断有效扩大,将是题中应有之义.

在这些改革逐步完成并取得成效之后,才应该将开放资本账户引入下一步改革的议题中来,否则将面临巨大的系统性风险.

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