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金融服务类论文范文素材,与示范性案例制度在金融消费者保护中的运用相关论文答辩开场白

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而对于投诉受理机制的缺陷,完全可以由监管部门解决,走在其他方面௚ 关于示范性案例制度在金融消费者保护中的运用的毕业论文提纲范文

金融服务类论文范文素材0;前面.示范性诉讼在解决这方面缺陷有着重要的意义.一方面,示范性案例的建立程序远远简于立法程序,各监管部门可以以部门规章的形式设立,即便上升到司法层面,我国法院也已有过相关的实践判例.另一方面,这种制度的建立,将为金融消费者提供一个低成本、高效率的维权方式,将推动我国金融消费者保护制度的建设与完善.

四、我国示范性案例诉讼制度的构建

笔者认为我国的示范性案例制度建设可以分为三个层次,第一层次是金融机构内部的示范性案例纠纷解决机制,第二层次是专门的金融消费者争议解决机构的示范性案例纠纷解决机制,最后一个层次是司法层次的示范性诉讼机制.我国可以从以下几个方面来建立我国特色的示范性案例制度.

一是建立专门的金融消费者争议解决机构,即我国的金融服务督察机构,作为替代性的争议解决制度(ADRS),这是建立示范性诉讼制度的重要步骤.这方面,澳大利亚的调解程序、裁决程序、普通程序、简易程序、陪审团的构成以及其详细的信息披露制度等,都是值得借鉴的宝贵经验.在这一制度中,消费者有权投诉,金融机构无权投诉；消费者对争议处理机构作出的裁决可以拒绝接受而选择进一步救济措施,而金融机构不可以拒绝接受；争议解决费用由金融服务提供者承担等.金融服务督察机构在处理纠纷时,可以提醒消费者是否选择示范性案例,对于消费者选择的案例,金融督察服务机构应当坚持中立的原则进行评估,如果适用示范性程序不会导致消费者不能觉察的不利后果,则应当适用示范性案例；消费者不同意适用示范性案例或者没有合适的案例时,金融督察服务机构应该按照其纠纷解决程序进行处理.

二是建立金融机构和司法层次的示范性案例制度.首先是建立示范性案例的启动制度.在金融机构层次,金融消费者是当然的申请者,金融机构也可以建议适用,但消费者拒绝的除外.在司法层次,与澳大利亚金融消费者申请启动不同,除金融服务提供者可以申请之外,笔者认为也应当赋予金融消费者申请启动示范性案例的权利.其次是建立示范性案例形成机制.这主要包括两方面内容,一是金融机构方面,强制金融企业建立纠纷处理和补偿制度并对其加以规范.目前金融机构都设有投诉处理制度,但由于缺乏有效的外力监督,基本上流于形式.我们现行的《证券公司管理办法》和《基金公司管理办法》都没有提及这两类企业设立投诉制度的要求.基于此,笔者建议在金融机构内部纠纷处理机制建立方面,应该着力建立内部纠纷解决的示范性案例,将相关案例恰当分类并在机构网站中公告,消费者一旦认为自己的争议与公告中的类似,参照公告中的案例处理的结果其可以接受,就可以向金融机构申请以公告中的案例作为示范性案例来处理自己的争议,金融机构对符合示范性案例条件的争议处理结果不得低于示范性案例的规定.二是司法方面,法院应该负有监督金融机构建立金融纠纷示范性案例库,并促成各金融机构在自身案例库基础上进行资源共享与互认的责任,逐步形成全行业的示范性案例库,一旦以后发生的争议与这些案例相适应,就可以申请适用.法院在解决类似纠纷的同时也可参考示范性案例,此外,法院应当采取有效措施保障判决的顺利执行,再次,是完善示范性案例的执行保障机制.一方面是采取适当措施确保金融机构内部争议解决机构依据示范性案例作出的处理决定能够得到执行.当金融机构依照示范性案例作出的处理结果为消费者所接受时,纠纷就没有必要也不应该再上升到司法层面,此时,保证其决定的执行就成为示范性案例制度发挥作用的关键.笔者认为,就金融机构而言,由于其是示范性案例提供主体,其公布的案例本身就具有承诺的涵义,消费者对其享有信赖利益,法律应当保护消费者的这种信赖利益,因此建议在金融监管部门设立特定的示范性案例执行监督机构或者赋予金融监管部门对执行监督的权能,专门监督此种情形下的执行问题,给予金融机构执行依其提供的示范性案例所作出的判决的强制性限制.如若金融机构不能按照自己的决定履行义务,则监管机构应当追求其责任并予以惩罚.

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三是建立纵贯三个层次的示范性案例沟通协调机制.首先是示范性案例适用方面的沟通.金融机构作为第一个层次,其是与消费者产生争议的主体,也是纠纷首先到达的机构,其有义务建立完善的示范性案例库并予以公开,金融服务督察机构和司法机关无须建立自己的示范性案例库,因它们适用示范性案例的基础是消费者的自愿选择和其本身对示范性案例的评判,因此其可以共享金融机构的案例库,但其应当负有督促和监管金融机构建立并完善其案例库和促进行业案例库形成的责任.其次是示范性案例执行方面的沟通.金融机构自己依据示范性案例作出的决定的执行应由金融监管部门监督执行,金融督察服务机构作出的决定由其自身和金融监管部门监督执行,司法机构作出的决定由其自身进行司法监督,由此,就需要各部门之间的信息沟通和紧密协调,才能使处理结果得到真正的执行,使示范性案例制度的独特的作用得到全面的发挥.

示范性案例制度在金融消费者保护中的运用参考属性评定
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