民间金融相关论文范文集,与浙江省民间金融现状其规范化相关论文提纲

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但是,民间金融也有其两面性.毋庸讳言,由于民间金融发端于组织化和制度化程度较低的台会和钱庄等私营金融机构,所以在其发展过程也暴露出存在于自身的不足和缺陷：一是它虽能提供优质快捷的存贷款服务,但却难以满足流动性和安全性需要,高收益往往是以高风险为代价换取的.二是不规范的内部管理制度,有可能被利用而成为不法分子的骗钱工具.当前民间借贷中出现的新问题,特别是少数担保公司违规从事高息融资活动的现象对经济金融的负面影响应引起关注.鉴于此,政府在承认民间金融合法身份的同时,应对其进行规范管理,通过制定合理的制度,明确公正、有效的竞争规则,使其在自我约束的条件下从事经营活动.因此,扶持和规范民间金融发展就理所当然的成为政府的制度选择.

在政府转变对民间金融的认识的前提下,规范发展民间金融可采取如下一些策略：

将民间金融这种在融资关系上以人格化交换为特征的金融活动方式转变为以契约性关系为特征的金融活动方式,将其信用关系纳入到正式制度的调节范围,相关纠纷和矛盾可以在法律的框架内进行解决,消除其可能带来的不稳定因素.这就需要政府设定相应的游戏规则,即完善相关法规,比如说民间融资法,民间金融机构组成法等.我国目前还没有一部完整规范的民间金融法律,现所涉及的法规内容还过于粗疏,远不能很好地保护民间金融的权益和规避风险,因此应加以细化.

另外,要扶持和促进民间金融的发展,还应该降低其市场准入条件,为其发展提供一个较为宽松的金融竞争环境,使它真正能够在“公正、公平”的平台上与正规金融进行平等竞争.其次,为民间金融机构提供业务咨询和相关服务.这样不仅可以降低民间金融的经营风险,还能扩大它的经营活动区域,使其分享规模经济所带来的收益,提高它的运行效率.

(三)发展由民间资本组建的民营银行

民间金融的活跃恰恰说明民营正规金融缺位.因此国家应在法规上放松对金融机构的市场准入限制,激励内生于民营经济的金融机构的产生,并给予政策上的扶持与引导.民营银行的建立和发展可以彻底打破经营上受政府干预的障碍,从产权结构上和经营制度上充分保证银行经营自主,按市场经济客观规律发展,同时通过民营银行这一效率更高、成本更低的方式促进民间资本流入民营经济.现在的问题不是要不要发展民营银行,而是如何选择合适的时间、地点、规模与如何加强对民营银行的监管.

(四)完善对民间金融的监管体系

民间金融形式如各种基金会、私人钱庄、企业集资等,在一定程度上为正式金融机构尚无法发挥作用的领域融通资金做出了贡献,但由于它们未经有关部门批准,其业务活动也不受有关部门监督,很容易引发借贷纠纷和金融诈骗事件,扰乱金融秩序.历史上也确实出现过坑蒙拐骗的“非法融资”.2007年年初,浙江东阳年轻女商人吴英涉嫌以投资、借款、资金周转为名,非法吸收存款近10亿元被拘捕,该案件曾轰动一时.吴英案只是众多非法融资案的一个缩影,来自公安部的数据,仅2007年上半年,公安机关就破获747起非法吸收公众存款和集资诈骗案件,浙江是此类事件的高发地.

所以一旦民间借贷真正合法化,监管部门应注意两方面监管：一是对提供资金的个人和机构要充分揭示风险；二也要防止利率过高,放开民间借贷并不等于保护“高利贷”.根据最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的四倍.如果民间借贷的利息超过这个规定,当事人将不受任何法律约束或保护.”但是,民间借贷很少会在“白条”上体现真实的利率,不太熟悉的借贷双方会在借条上约定一个“保底”的还贷利率,将借款风险降至最低.所以,如何使民间借贷真实的披露信息也是监管的一个重点.此外,由于民间非正规金融监管的复杂性,也很难保证其资金投向完全符合国家的宏观经济政策.出于上述考虑,为了引导民间金融的健康发展,监管当局还要在完善相关法规上下大力气.

五、结论

浙江省蕴藏着数额不菲的民间闲散资金,尤其是在个体生产者和私营中小企业居多的温州、台州地区,民间资本充裕且流动性较强,使得民间金融组织作为一种地方特色盛行一时.我国民间金融是在正式金融制度安排不能满足中小企业融资和农村经济发展需求的情况下产生的,它的生长有其必然性.发展民间金融可以作为金融市场化以后农村地区和中小企业资金匮乏的必要补充.但是,由于民间金融发端于组织化和制度化程度较低的台会和钱庄等私营金融机构,所以在其发展过程也暴露出存在于自身的不足和缺陷.因此,如何对民间金融进行规范化,使其能够帮助中小企业缓解“融资难”的困境,就具有积极和现实的意义.笔者认为,在政府转变对民间金融的认识的前提下,规范发展民间金融可采取如下一些策略：营造民间金融营运的法律环境、降低民间金融市场准入条件、发展由民间资本组建的民营银行以及完善对民间金融的监管体系.

参考文献：

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（作者单位：浙江财经学院金融学院）

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