寿险类有关关于保险方面的论文,关于寿险选择:定期还是终身相关毕业论文

时间:2020-07-04 作者:admin
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寿险以被保险人死亡为保险标的.所谓寿险保障期限的长短的选择,即选择定期寿险还是终身寿险,始终是困扰投保人的问题.

案例

小徐,24岁,某银行普通职员,年薪4万元,有社保无负债,目前与父母住在一起.

张先生,33岁,某外企部门主管,年薪14万元,有社保.个人住房两套,其中一套无负债,一套按揭房贷60万元,期限20年.

刘先生,45岁,国内某知名律师事务所资深律师,年薪60万元以上,有房有车无任何负债,有社保且购买过部分商业保险.


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定期寿险成本低

保费低 这点主要适合年轻人或者是收入较低的投保人,他们需要高保障,由于保费负担低,因此只能选择有性价比的定期寿险.如上例中的小徐,年龄小,收入少且不稳定,定期寿险是比较合适的选择,花费约300元/年就可得到10万元的

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特定期间需要高保障在投保人负担比较重的情况下,往往为了弥补高风险的发生,需要额外提高寿险保障.例如上例中的张先生,需要在20年内还清贷款.应选择终身寿险+定期寿险的组合,同时附加意外保险.定期寿险额度为100万元,一旦出事可以马上还清贷款.

在已有保障上额外增加额度 通常已经有比较完善的保障,例如有重疾险、生死两全保险等险种,若想要增加保障能力,定期寿险就是很好的选择.

适合终身寿险的3类人群

保费负担能力比较高终身寿险要求投保人有较强的保费负担能力.上例中的张先生,拥有稳定收入,年收入占家庭年收入的80%,是家庭经济支柱.除了购买100万元的定期寿险,还应搭配终身寿险20万元、意外保险60万元,总额180万元的保险,这样才比较全面.

有遗产规划需求 终身寿险很多情况下是最适合遗产规划的险种.一是它在被保险人死亡后才赔付.二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保护,免遗产税.

例如上例中的刘先生,之前就为自己购买了足够的意外险、重疾险和养老保险.唯一不足的是尚未购买寿险.建议刘先生为自己投保金额为200万元的终身寿险.这样可以帮助其解除后顾之忧.

以储蓄加保障的目的来购买 虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,产生现金价值.目前有很多终身寿险附加分红功能,可当作储蓄加保障的品种来使用.在身故后遗属需要用钱,也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金.

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