市场经济类大学毕业论文范文,与政府在养老保险中的责任相关保险学年论文

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[摘 要]从养老保险的诞生到现在,政府干预一直伴随而来.政府在养老保险中有承担责任的必要性,但其中又存在着权力寻租、无法满足多元化的需求、政府内部性扩张等弊端.养老保险本质上是准公共物品,个人应该为其行为和后果负责,政府只能提供有限的责任,包括制度的责任、监督的责任和财政的责任,在养老保险中应该发挥政府和个人的共同作用,促进公平和效率的实施,促进养老保险的可持续发展.

[关键

市场经济类论文范文检索词]养老保险责任；准公共物品；政府责任

[中图分类号]F840.67 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2014）03 — 0034 — 02

1889年德国俾斯麦政府颁布《老年与残疾保险法》,标志着现代社会保障制度的开端,由此确立了政府在养老保险中的主导作用.我国于20世纪50年代开始建立政府主导的养老保险,至今不断完善,现已建立政府、个人、企业三方分担的社会统筹和个人账户相结合的养老保险制度.随着市场经济的发展和人口老龄化的加剧,政府主导的的养老保险制度的劣势逐渐暴露出来.如何在新时代界定政府在养老保险制度中的职责,对于完善我国的养老保险制度、促进社会的公平正义有重大意义.

一、 政府承担养老保险责任的理由

在工业革命前,养老被视为是个人和家庭的责任.在人们年老需要保障时,由家庭储蓄或子女为其提供养老需求,国家只需要在自然灾害发生时加以救助.工业革命的爆发打破了传统的社会秩序和经济秩序,摧毁了小农经济自给自足的家庭环境.同时带来了很多新风险,为此,许多国家纷纷建立了养老保险制度,原因有如下几个：

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(一) 有限理性使个人无法准备足够的储蓄来面对老年生活

生命周期理论认为,理性消费者追求整个生命周期内的效用最大化.该理论认为,如果消费者在老年时期没有收入,那么其生命余年的消费就要靠退休前的储蓄来维持.对于一个理性的个人来说,工作时期应该增加储蓄,为老年生活做准备,等到退休以后利用这部分储蓄维持个人生活,以达到整个生命周期效用的最大化.然而,事实上个人的消费和储蓄行为往往是非理性和“短视”的.戴蒙德认为造成这种短视倾向的主要原因有三：一是人们缺乏必要的信息预测他们退休期的生活需求；二是人们不愿意面对将来变老的事实,因而不可能做出在长时期内有效的决策；三是人们在年轻时对未来考虑甚少,因而在决策时采取短视行为.因此国家有义务像父亲照顾孩子一样,帮助个人安排好整个生命周期里的消费和储蓄行为.

(二)逆向选择使养老保险成为政府职责的必须

在私人养老保险市场上,养老保险购买者和提供者之间由于信息不对称,容易产生逆向选择问题.购买者比提供者掌握更多关于自身养老方面的信息,自身健康状况较好的购买者就会有很强的动机购买养老保险,反之自身健康条件较差的购买者就不愿意购买养老保险,长此以往,容易造成养老保险提供方的养老金供给压力增大,同时也排斥了一部分需要养老金的个人.这时就需要政府介入养老保险,通过强制性的手段将所有人纳入养老保险之内,从而分散风险,减少逆向选择的发生,维护养老保险市场的稳定.

(三)有利于维护社会的公平正义

市场经济以价格手段和竞争手段为标志,追求的是利润和效率的最大化.在市场经济中,由于个人自身禀赋和机会的不同,最终得到的收益也是不同的.对于那些收益不能满足自身需求的个人来说,政府有责任加以保障,维护社会成员的公平性.养老保险作为国家政策的一种,政府理应为无法满足自身生活需要的老年公民提供保障,维护社会的公平正义.此外,福利经济学认为,经济福利受制于国民整体收入和国民收入在社会成员之间的分配情况.在国民收入一定的情况下,通过“自愿转移”和“强制转移”,将收入由高收入人群转移到低收入人群,可以增加整个社会的福利状况.政府主动承担养老保险的职责,有利于保障在市场竞争中失败人群的基本生活,维护社会的公平,提高社会整体的福利.

二、 政府承担养老保险低效率的表现

(一)权力寻租

政府介入养老保险制度行使的是资源配置的功能,最终涉及到如何分配具有公共产权属性的稀缺资源——公共养老资源的问题.在稀缺资源的条件下,不可能满足所有人的需要,往往是部分人从中获得了较多的的潜在收益,另一部分人却不能获得、或获得很少的潜在收益,这就为了政府寻租提供给了基础.在养老保险领域,富人比穷人更有投票权力,政府往往将运营的权力分配给这部分利益集团,另外,在制度设计上,往往更有利于这部分利益集团而对其他集团不利.因此,在许多国家,养老保险制度非但没有起到维护社会公平正义的作用,反而恶化了老年贫困的现状,扩大了贫富差距.

(二)无法满足多样化的需求

根据阿罗定理,如果众多的社会成员具有不同的偏好,而社会又有多种备选方案,那么在民主的制度下不可能得到令所有的人都满意的结果.政府提供的公共养老金计划,是针对绝大多数人的平均水平制定的,提供的是一般性的公共产品.不能满足有特殊需要的人群的需求,也满足不了较高层次的人群的需求.政府的养老保险制度,只是为了保证绝大多数人的基本生活制定的,随着经济的发展和社会的进步,由政府单一提供养老保险制度已经不能满足时展的需要.

(三)政府内部扩张导致低效率

按照内部性的解释,政府内部官员追求的不是公共利益的最大化,而是自身利益的最大化.他们在做出决策的时候,往往根据的是自身的利益,由此必然导致公共组织的扩张,表现在人员的增多、机构的膨胀、预算的增加等.在公共养老金领域,政府经办的养老机构规模越来越大,成本越来越高,由此导致养老金运行的效率逐渐走低,严重影响基金的安全.

三、 重建政府在养老保险中的职责

(一)政府在养老保险中提供有限责任的依据

现代社会中,社会保障已经成为一项基本的公民权利,政府理应为公民履行这一职责,提供养老保险制度,政府通过提供一个覆盖社会全体成员或全体劳动者的公共养老金计划,成为公民养老的负担主体,这种责任与政府提供公共物品类似,确保其能满足社会绝大多数公民的需求.但是,面对稀缺的养老资源,政府失灵可能放大其实现目标的成本和代价,更让人担心的是,政府责任往往是公共选择的结果,不同利益集团之间相互博弈,政府职责的实现有可能带来更高的成本和更低的效率,降低总体福利水平. 公共经济学认为,作为一种公共物品,必须满足非竞争性、非排他性的特征.除此之外,公共物品还应该具有正外部性的特征,即该物品的提供不仅对个人受益,而且对整体社会成员受益,这也为政府干预提供了依据.在养老保险中,当增加任何一个养老待遇领取者或增加任何单位的养老金支付,都必然会增加养老计划的支出,因此养老保险不具有“非竞争性”特质；对于每一个需求者来说,通过确定的缴费年限、工作性质将不想投保的人严格区分开来,该部分人将无法享受养老保险的公共服务,即养老保险不具有“非排他性”特质.但是,政府提供的养老保险可以被所有社会成员所享用,养老保险解决了劳动者的后顾之忧,促使其努力工作,促进了社会经济的发展和社会关系的稳定.从这个意义上来说,养老保险具有鲜明的“正外部性”的特质.因此,我们说养老保险是一种准公共物品,政府只能提供有限的责任.

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(二)养老保险中个人应当承担的责任

从本质上来说,养老保险是一种自我保险机制,理性的劳动者会在劳动期间储存足够多的积蓄以备晚年生活的需要.在市场经济中,每个人都是独立的个体,都要根据自己的理性做出独自的选择,同时,个人必须为自己决策和行为的后果承担全部责任.每一个人都应该对自己的晚年负责,必须关心自己未来的生计,也必须为自己将要采取的养老行为的后果承担责任.在这个意义上,个人才是养老保险的承担主体.20世纪70年代以来,以撒切尔夫人为首,西方养老保险制度纷纷改革,强调减少国家负担,个人应该承担更多的责任和义务.养老基金的社会统筹账户被个人账户所取代,养老金计划由待遇确定型转为缴费确定型.养老保险中的个人责任主要体现在：一是个人缴费的责任,通过个人缴费,劳动者实现权利和义务的统一.这是个人责任的核心体现.在“完全积累制”下,缴纳的费用越多,领取的养老金也越多.通过个人缴费,可以激励劳动者在职期间努力工作,为自己的养老负责.这也是保险的应有之义.二是个人账户资金的经营责任,个人通过委托代理的方式委托政府或保险机构对养老金进行运营管理,个人理应有权利选择养老金保值增值的方式.

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(三)养老保险中政府应当承担的责任

但是这并不是说政府就应该完全放手,让个人承担养老保险的职责.个人在养老保险中发挥责任依赖于一个有效的外部市场环境和安全稳定的经济形势.在这方面,需要政府发挥应有的作用.养老保险中个人责任的增强,意味着政府的责任更多地从“台前”转向“幕后”,政府的职责不是缩小了,反而进一步扩大了.促进资本市场的培育和完善、规范和监管市场交换与竞争,为个人养老责任的实现创造经济、政治等方面的条件和环境,就成为政府责任的另一项重要内容.政府的责任主要体现在：

1.制度设计的责任

由政府来制定养老保险的制度,目的是为了形成一种确定的、可预见的行为规范,防止个人的盲目主义行为.养老保险的制度化主要体现在政府命令和法律的制定上.具体来说,就是通过立法强化养老保险的强制性和权威性,将养老保险的制度框架、参与的内容和形式、缴费比率确定下来,明确政府、个人、企业应尽的义务,确保养老保险的实施.

2.监督的责任

由于养老金是个人的“保命钱”,随着老龄化的加剧,对养老金的监管越来越重要.应当健全法律法规,约束政府的行为,确保养老基金的运营规范可靠,减少养老金缺值贬值的风险；应该建立统一的、至上而下的监督体系,包括养老基金理事会的监督、政府的行政监督和司法监督、以及养老保险受益人的监督；还应该建立信息披露机制,发挥社会公众对养老金保值增值的监督作用.

3.财政的责任

主要体现在四个方面,一是承担部分养老风险的公共养老金的支出,体现政府在养老保险中应尽到的职责,表现在养老保险中的社会统筹部分,确保全体社会成员在老年时得到政府的应有补助；二是针对没有养老保险的社会弱势群体,予以社会救助的方式保障他们的生存权利；三是养老保险在由现收现付向完全积累转变的过程中的转制成本,政府理应承担这部分隐形债务；四是养老保险基金的托底作用,在基金入不敷出时,充当“最后出台”的角色.

四、 结语

综上所述,政府在养老保险中应该承担着部分性的责任,政府承担养老保险的责任是为了确保其的公平性,随着人口老龄化的加剧,越来越强调养老保险中的个人责任的重要性,这也是为了提高养老保险的运作效率.将政府和个人责任结合起来,养老保险制度才能得到可持续性的发展.

〔参 考 文 献〕

〔1〕段家喜.政府介入社保体系的经济学分析及启示〔J〕.首都经济贸易大学学报,2003,（03）：68-71.

〔2〕刘玮.“梯度责任”：“个人—政府”视角下的养老保险〔J〕.经济问题探索,2010,（12）：112-116.

〔3〕刘菲.公共养老保险的政府责任及其经济学解释〔J〕.经济问题,2012,（10）：102.〔责任编辑：张平凡〕

相关参考资料：