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时间:2020-07-04 作者:admin
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当保险机构的力量还不足以介入上市公司经营、影响管理决策时,就轻易不要把大的仓位放在股市里做长线投资.

2011年底,股指创出新低,这种情形下,仓位轻手里有钱的机构,不管是价值投资派还是投机派,不免蠢蠢欲动,期待抄一个大底.虽然保险公司入市经验不如基金与证券行业,但作为买方,其实在研究和投资方ƃ

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54;往往比卖方更理性、更尊重市场规律,所以或许赢的几率更大些.

最近几年,保险行业的投资回报率一般在4%到5%左右,合资保险相对稍谨慎些,权益类投的少,所以一般收益率在4%左右,内资保险尤其是中大型保险公司,则喜欢在股市里谋求更高的收益.年景好的时候,激进些的公司可以获得超过6%甚至两位数的收益率,但是碰到2011年这样的熊市,这些公司的投资收益就会大幅下降,甚至出现负数.

一个行业所占市场份额越大,总体而言取得超额收益的概率就越低.据最新统计,公募基金管理的资产净值约2万亿元,占A股流通市值10%左右,历史上似乎最高时曾超过15%.再加上基金公司专户、证券公司自营及资产管理、社保养老金委托基金证券账户等,如果未来这些机构投资占了股票市场市值的一半,那结果必然是“自己和自己玩”,最后等于大家捞个平均收益率而已.保险投资股市的钱暂时还没那么多,行业总资产约5万多亿,假设10%的钱进入了股市,也就5000亿元左右,占A股流通市值3%不到.这3%的份额,如果运用得聪明,是有可能取得超越市场平均水平的收益.


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然而,保险公司毕竟不是基金,其业绩并不是可以简单地逐年考察的.一两年股票做得好,长远而言或许是祸不是福,尤其是寿险公司,其负债往往是超长期限的,所以要关注的是未来十年、二十年是否能稳定取得收益.


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目前的现实情况是,国内保险公司的资金来源和使用严重不匹配,尤其是寿险公司,长期资产与负债的不匹配程度平均超过50%,个别公司达80%.所以,一个最近三年每年赚10%的保险公司,未必比未来二十年保证每年赚4%的公司更好.万一几年后中国市场像日本一样进入长期的低利率环境,那些过多投入股票、短期债券和短期存款的公司就会陷入困境.

而且,炒股的钱是有成本的.在现在的高利率环境,保险公司的钱去做协议存款或企业债,五年内获得5.5%的收益并不难.再长期一点,十到二十年锁定4.5%-5%的收益也是有希望的,而炒股能确保五年赚30%、十年赚70%吗?要知道,这不是个人玩股票,而是借着别人的钱放大杠杆投资,实际收益率只要比精算估计的少1%,对一个机构而言弄不好就是灭顶之灾.

更麻烦的是,一个保险公司只要大张旗鼓地开始做权益投资,其内部的流程、风控、营销以及人事管理、业绩考评,都会出现意想不到的新问题.为解决这些问题而付出的隐形成本,很可能远远超过组建投资团队表面上的费用.

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因此,我个人认为,就保险机构而言,在某些特殊的市场背景下,或许可以去股市投机一把.但当保险机构的力量还不足以介入上市公司经营、影响管理决策时,轻易不要把大的仓位放在股市里做长线投资,更不要为了工作去做一些自欺欺人的价值分析.

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