意外险相关保险公司会计论文,关于撕票式短期意外险为何被叫停相关论文范文资料

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在很多地方乘长途汽车,或去旅游景点游览时,乘客、游客购买车票、门票的同时常收到一张“公路运输意外伤害保险”、“某景点游览意外伤害保险”的保险凭证,还多交了几块钱.不少乘客和游客也没有在意就接受了这份保险,但也有乘客、游客对这份强制或捆绑搭售的保险颇有微词,甚至发生不愉快的争吵.保险公司开发和推出这类短期意外险实际上是适应市场需求,既利于运输公司、旅游景点管理部门,也有利于乘客、游客.因为这张小小手撕的纸片,会提供数额不

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但最近保监会发出通知,从2009年3月1日起,各保险公司要停止经营这类以撕票方式经营的短期意外险,引起许多消费者的关注.

什么是撕票式短期意外险

以撕票方式经营短期意外伤害保险(以下简称手撕票意外险)是意外伤害保险中的一类,它是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定,且印制在撕票式保险凭证上,无投保人及被保险人姓名和证件,销售时未电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的经营方式.这类意外伤害保险险种不少,销售范围也很广,例如,车站、码头有出售乘坐当次汽车、火车、轮船的意外伤害保险,为旅游景点或旅行团游客设计的意外伤害保险等.

这类产品简单明了,价格便宜,多数产品的保险金额为2万～10万元,期限很短,一般是在购买车船票或旅游景点门票时,随票一同购买,很方便快捷.这种手撕票意外险既具有很好的保障功能,也为铁路、公路、轮船运输部门、旅行社、旅游景点管理部门等减轻了因为乘客、游客发生意外事故带来的民事赔偿责任.所以,这类产品比较受广大消费者和有关管理部门的欢迎,有一定市场.

撕票意外险暴露的问题

尽管这类保险产品投保简便,保障适当,价钱便宜,易于代理,方便购买,保险公司的经营成本也不太高,但是,在经营过程中也反映出不少问题.

强制性购买引发争议 由于这种手撕票意外险一般是在消费者购买车票、船票、旅游景点门票时,搭售甚至捆绑销售给购票的消费者,常常成为事实上的强制购买,侵犯了消费者的知情权和自愿选择权.这种情况引起的争议和质疑屡屡发生.

权益难以受保障“撕票”虽然是小小一片纸,却是一份保险合同(保险凭证).上面只简单地记载了该保险的一些内容,包括保险金额、保险费、保险责任和保险期限等,很不规范,也就容易侵犯消费者的权益.因为大多数这种保险凭证都没有完整地截明这份保险合同的主体、客体和内容,投保双方的权利和责任,连投保人、被保险人和受益人,详细的保险责任和除外责任的条款都没有.特别是这种“以死亡为给付条件”的保险合同,按照《保险法》要求必须由投保人(被保险人)签字,否则该合同无效.但购买这类合同的人都不签字,同时也没有投保人及被保险人姓名和证件,销售时未电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统,保险合同难以得到合法确认.

管理不规范 因为一张“手撕”凭证,不是正式签订的保险合同,既无投保人及被保险人的具体信息,销售时也未电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系,如果保险公司没有投保人、被保险人、受益人的有关承保信息,以及保险费收入、佣金等合规的财务信息,这些经营和代理链条上,无论是是业务管理环节还是财务管理环节都容易产生漏洞,必然对保险公司和经办机构都会带来不必要的麻烦,也不便于监管部门的有效监管.

短期意外险产品的新期待

公路、铁路和旅游景点的旅客意外险等产品具有鲜明的特点,发挥着较强的经济补偿功能.很多消费者还是很喜欢这类保险产品,而且随着旅行人数的增长,短期意外伤害保险实际上有广阔的市场空间,这是30年保险发展逐步唤醒老百姓风险和保险意识的结果.因为产品设计和经营中的缺陷和漏洞而叫停虽然是有道理的,但叫停这一业务之后,保险公司有必要及时拿出一些替代产品,填补这类产品叫停后的市场空位.那么,可以设计哪些替代产品呢

完善责任险　经过几十年的发展,航空、铁路、公路、轮船等承运责任保险已经实施多年(有的已作为法定险种,例如道路客运责任险、旅行社责任险等),但赔偿限额普遍较低.公园、旅游景点的责任险并没有普遍被相关部门接受.这些责任险的赔偿额度提高了,旅客、游客的生命财产也能得到较好保障,这也间接地解决了乘客、游客的风险保障问题.

设计适合采游客购买的意外隆产品　一是短险长做,二是提高保额.就像航空意外险一样,过去实行“共保” (变相垄断经营)期间,航意险只承保一个航次的短险.共保取消之后,一些保险公司推出了一周的航意险,有的公司还把保险责任从航空扩展到铁路、公路、水路等交通工具,保险期间可以长达1年时间,保险金额最高到80万元.目前可以顺着这个思路,开发包括国内外旅行、旅游途中和公园、旅游景点在内的、时间期限灵活的旅行意外险,时间可以选择1周、3个月、半年甚至1年期的,这样买一张保单期限长,不仅满足了投保短期意外险的需求,消费者也觉得买这个保险也划得来.销售渠道也可以扩展到车站、码头、旅行社、和旅游景点管理部门等等,也容易与过去的撕票意外险的销售渠道相衔接.

消费者如何选替代产品

这一业务3月1日停止之后,有一些消费者可能会不习惯,学生,出门旅游的人,经常出差的人不知道去哪里寻求这类保险保障.各保险公司还是有类似的产品可以解决他们的风险保障.例如,到境外旅游的人可以购买有的保险公司(例如中国人保)出售的境外旅游意外伤害附加紧急疾病医疗保险,期限依旅行时间来定.在国内旅游或出差,可以购买例如新华人寿、太平洋人寿等公司出售的交通意外伤害保险,期限有1周的,也有1年的.学生们可以选择各家寿险公司都有的学生平安附加医疗保险买.这些保险产品直接在保险公司或在网上都很容易买到.

写意外险论文的技巧
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