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金融服务有关金融论文格式,关于花旗集团拆分反思“金融超市”模式相关本科毕业论文
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股信托、证券投资业,信托业由此获得了一定的发展,并形成了证券的一、二级市场,证券经营机构大量出现.在发展证券市场政策的鼓励下自然形成了银行的混业经营“雏形”,直接导致金融秩序的严重混乱,相当一部分银行在房地产热和证券投资热衷通过其全资或参股的证券公司、信托公司,将信贷资金和同业拆借资金投向证券市场甚至房地产市场进行“投机”炒作,证券公司也在从事银行业务中变相地通过各种形式如变相买空、卖空国债代管单,使混业一度陷入混乱,银行由此产生了巨额不良资产,信托公司纷纷破产倒闭.但1998年花旗集团混业模式的诞生和1999年美国《金融现代化法案》的推出动摇了中国分业经营的思想,虽然银监会还是在分业监管模式下于2003年从人民银行分立,但其后各种提法如设立“金融协调联合办公室”、“金融部’’等甚嚣尘上,以至于2008年新一届政府在大部制改革中还有许多类似提议.而在经营实践中,在普遍认同“金融混业趋势论”的舆论背景下,中国许多金融机构以花旗集团为样板,形成争先恐后申办或试办金融控股公司的热潮.2007年8月初光大集团在其财务重组方案获批的同时还获得了国内第一张金融控股集团牌照,该集团的金融子公司有光大银行、光大证券、光大永明人寿和光大保德信基金等,类似的还有中信集团、平安集团.就在光大获准成立金融控股集团之后,上海金融控股集团(新国际集团)已经开始运行；邮政集团在成立中邮人寿保险公司后,也正快速搭建集银行、保险等多项业务于一体的金融控股平台.此外,一些金融机构如商业银行在境内外以合资或独资形式设立投资银行、保险公司、基金公司、信托公司等机构.
事实上,国内这些金融控股集团是否获得了规模经济和协同效应未曾可知,但一个不争的事实是问题不少,甚至遭致严重亏损.(1)缺乏风险识别和控制能力.平安投资富通集团与中信泰富的巨亏就是例子.平安集团一直致力于打造金融控股平台,除了平安人寿、产险、养老保险、健康保险公司外,还拥有平安信托、证券、银行、资产管理、基金公司.平安集团最大的失误是不顾小股东和市场的强烈质疑,2007年11月斥资约18.1亿欧元通过二级市场(均价19.05欧元/股)收购富通股份,其后又增持8.1亿欧元以保住最大单一股东地位(共折合人民币238.74亿元).就在平安准备向富通学习混业经营的“成功”经验之际,富通却因陷入困境于2008年10月被比利时政府接管并将核心业务分拆出售,2008年集团净亏225亿欧元,2008年最后一个交易日股价仅0.93欧元.平安投资富通在一年多后的账面亏损超过90％.(2)内部治理机制、内控制度和管理存在严重不足.例如,光大集团给光大银行制造了大量不良资产,包括集团占用贷款不归还,以及光大银行为大股东做大量担保.而光大信托近百亿元人民币债务、光大集团房地产和实业投资亏损项目所形成的债务很大程度上均转嫁给了光大银行.而且内部体制和运行机制存在弊端,大案要案频发,违规违纪现象严重；管理水平存在局限,整合集团内部不同业务的能力显然与花旗相比不可同日而语.(3)监管能力面临挑战.混业把许多创新业务引入模糊的监管地带,监管模糊将引致金融机构的杠杆率越来越高,风险泛滥.
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事实上,花旗混业经营的失利并非个案,在次贷危机中,本应该显示混业优势的大金融集团却一个个朝不保夕.除了前述富通集团,苏格兰皇家银行集团2008年全年亏损额高达280亿英镑(约合416亿美元),成为英国历史上年度亏损最高的企业,不得不根据“核心”和“非核心”业务拆分为“好银行”和“坏银行”两个部分.成立于1991年的荷兰国际集团(1995年收购了著名的英国巴林银行)2008年全年的经营性净亏损为4亿欧元,全年净亏损10亿欧元,其中保险业务的经营性净亏损为9亿欧元,幸而本土零售银行业务获得5亿欧元的经营性净收益.可以说混业经营并非唯一的金融潮流.《格拉斯一斯蒂格尔法》废除后,美国并没有出现大规模的商业银行、投资银行、保险公司之间的合并.除了少数银行以金融超市为发展目标外,围绕商业银行核心业务进行多元化经营仍然是大多数银行选择的发展战略.而采取观望对策的有些银行由于其它领先者混业经营效果并不理想而退缩,甚至通过组建金融控股公司而进入证券和保险业的银行在近几年开始放弃投资银行或保险业务,回归传统业务.而花旗和摩根士丹利合资成立摩根士丹利美邦公司正标志着强大、独立的经纪公司的回归.
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