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对待呢台湾的做法是,日本人撤退之后,台湾成立了6家农村合会股份公司,最后都变成中小企业银行,1990年代末,台湾还将对合会运作方式的规定写入了民法,比如规定1人只能入1股,且某一会员不能履约时,替补的会员必须事先得到大家的一致同意,以此来降低此机制运作的风险｡,台湾合会对台湾的中小企业发展以及整个经济的发展做出了重要的贡献｡,允许农村非正规金融存在､,同时适当降低金融风险,是关系到中国社会的传统因素如何与现代化因素联系起来的问题｡,和正规金融相比,非正规金融机构常常有更好的绩效,比如很多非正规银行的不良债权比例远远比正规的金融机构低｡,非正规金融往往发生在一个相互都很熟悉的社区中,社区成员彼此有密切的社会交往和经济交往,能够有助于减少金融借贷中的信息不对称｡,非正规金融形式灵活,如可以不分白天黑夜地进行借贷,这有助于减少交易成本｡,社区中的传统习俗和共同道德使得具有互助性质的非正规金融机构可能更容易引起社区成员的认同｡,非正规金融从“非正规金融”向“正规金融”的迁移,恰恰是一个水下山体逐渐上浮出水面的过程｡,目前,我们似乎已经到达浮出水面前的某个“临界点”｡,正如很多经济学家所呼吁的那样,将非正规金融纳入正规金融体系的监管,是越过临界点的惟一推动力｡,简单来看,越过临界点至少要包括以下几个条件:通过正规渠道登记注册,监管当局获取各项金融和风险管理数据,民间信用资料的积累和民间信用在制度上的某种保证｡,事实上,监管当局的一些地区分行和支行已经开始对民间借贷进行监测,定期汇总借贷的利率情况｡,山西平遥的试点重点面向农村中小企业放贷,而贵州江口则侧重于服务农户个人,都由各地区根据自身经济结构及特征而决定｡,
2005年,温州市政府出台了《关于加强民间融资管理的意见》(以下简称《管理意见》)｡,《管理意见》主要由三部分组成｡,首先,对于民间融资的管理,提出要按照“谁主管､,谁整顿,谁批设,谁负责,谁用钱,谁还债,谁担保,谁承担”的原则,明确职责,落实责任｡,并明确民间资本管理要实行“属地管理”的原则,其次,提出疏堵结合,规范民间融资行为｡,规定“对民间个人借贷利率超过中国人民银行公布的金融机构同期､,同档次贷款利率(不含浮动)4倍以上的高利贷行为,其超过的高息部分不受法律保护”｡,强调要严厉打击以牟取暴利为目的的各种非法融资活动,并进一步明确了民间个人借贷行为､,典当行､,担保公司､,租赁公司､,各类投资公司､,票据业务的管理职责和明令禁止行为,再次,要求“合理引导,将各项措施落到实处”｡,
现阶段我国金融制度的安排大体分为两类,即商业性金融与政策性金融｡,金融制度的安排既要符合社会经济发展的要求,又要适应社会公众的需要,在我国现阶段还要发展互助性金融｡,互助性金融作用于家庭融资,它包括合作金融､,社区金融､,住房金融等｡,其载体不仅有正规金融,而且有非正规的金融｡,
非正规金融的活跃,有可能正是正规金融存在的不足｡,而在正规金融部门被抑制的情况下,对非正规金融的严厉态度,可能使得金融的另一条河道被堵死｡,
(责任编辑:于健)
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